作者| 劉妍     來源|消費金融頻道

　　近期，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于重慶北碚花旗貸款有限責任公司解散的批復，同意重慶北碚花旗貸款有限責任公司（下稱：北碚花旗貸款）解散，解散后信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給花旗銀行（中國）有限公司。

　　信息顯示，花旗集團在我國共設(shè)立了4家貸款公司，北碚花旗貸款是繼大連瓦房店花旗貸款有限責任公司（下稱：瓦房店花旗貸款）注銷的第二家貸款公司。

　　收縮國內(nèi)信貸業(yè)務

　　花旗集團正在收縮在中國的個人信貸業(yè)務。消息顯示，今年4月以來，花旗集團已經(jīng)注銷了兩家在國內(nèi)的貸款公司。

　　公開信息顯示，北碚花旗貸款成立于2011年，注冊資金為3880萬，花旗銀行海外投資公司持股100%，是花旗集團在西部地區(qū)布局的第一家貸款公司，也是花旗集團在國內(nèi)成立的第四家貸款公司。

　　根據(jù)此次銀保監(jiān)會批復信息，北碚花旗貸款解散要在自收到批復之日起，立即停止經(jīng)營活動，并向兩江銀保監(jiān)分局繳回金融許可證，并按照有關(guān)規(guī)定辦理清算及注銷公司等法律手續(xù)。

　　瓦房店花旗貸款成立時間早于北碚花旗貸款，開業(yè)于2009年，注冊資金為3400萬，運營近13年后于今年4月6日決議解散，解散后瓦房店花旗貸款的信貸資產(chǎn)同樣轉(zhuǎn)讓給花旗銀行（中國）有限公司。

　　除上述兩家外，花旗集團旗下的貸款公司還有湖北荊州公安花旗貸款有限責任公司和湖北咸寧赤壁花旗貸款有限責任公司，目前這兩家貸款公司仍在運營。其中，荊州公安花旗貸款是外資銀行在中國首次以貸款公司模式創(chuàng)立的金融公司，成立時注冊資金為1700萬，后于2010年提升到3400萬元。

　　這四家公司被花旗集團統(tǒng)稱為花旗貸款公司。資料顯示，四家花旗貸款公司是成立時間集中在2008年至2011年之間，此后花旗集團未再傳出設(shè)立貸款公司的消息。

　　花旗貸款公司是花旗集團在中國農(nóng)村金融建設(shè)而發(fā)起設(shè)立的全資新型農(nóng)村金融機構(gòu)，主要是為縣域經(jīng)濟中信貸需求未被滿足的群體提供金融服務，提供貸款形式分為有抵押貸款和無抵押貸款，服務對象包括工薪、農(nóng)戶、個體工商戶及中小企業(yè)等。

　　花旗接連3個月內(nèi)注銷兩張貸款公司很可能意在收縮國內(nèi)信貸市場。值得注意的是，近兩年受疫情影響，花旗集團正在收縮海外部分業(yè)務，去年4月，花旗銀行宣布退出澳洲信貸市場，并表示有出售該業(yè)務的計劃。

　　從花旗集團近期動作來看，其正在調(diào)整在中國境內(nèi)業(yè)務布局。6月末，花旗銀行曾在官網(wǎng)宣布，退出中國個人銀行業(yè)務，早在去年，花旗銀行宣布對全球個人銀行業(yè)務進行重組，計劃退出包括中國、印度、韓國、澳大利亞等13個市場的個人銀行業(yè)務。并表示將專注于這些地區(qū)的財富管理業(yè)務。

　　港資、外資本土化艱難

　　外資、港資進入中國消費信貸市場、成立相關(guān)公司的歷史由來已久，以2007年的第一家港資小貸公司南充美興小額貸款有限責任公司為起點算，已經(jīng)發(fā)展了15年，比國內(nèi)開始試點消費金融公司還要早3年。

　　2008年金融危機后，外資、港資機構(gòu)越來越重視中國信貸市場，開始通過設(shè)立公司入侵中國消費信貸市場。

　　渣打銀行曾在新疆烏魯木齊通過向當?shù)剞r(nóng)戶提供小額貸款的形式開展農(nóng)村金融服務試點；匯豐銀行通過成立金融科技公司為集團旗下持牌金融機構(gòu)提供科技和數(shù)據(jù)服務；香港公司亞洲聯(lián)合財務有限公司自2007年起在深圳、重慶、北京12省市地區(qū)成立了小額貸款公司。

　　然而率先出發(fā)并沒有給外資貸款公司首發(fā)優(yōu)勢，在目前中國消費信貸市場，國內(nèi)銀行、消費金融公司、金融科技公司占據(jù)最大份額，外資機構(gòu)部轉(zhuǎn)而成為幕后股東，大部分只投資，并不參與實際經(jīng)營，成為控股方的更是鳳毛麟角。

　　以我國消費金融公司為例，多家公司均有外資背景。北銀消費金融第三大股東為來自西班牙的桑坦德消費金融有限公司；錦程消費金融的四大股東Hong Leong Bank Berhad來自馬來西亞；蘇寧消費金融（即將變更為“南銀法巴消費金融”）股東中也有來自法國的法國巴黎銀行。

　　‘據(jù)消費金融頻道’不完全統(tǒng)計，30家消費金融公司中，共有11家消費金融有直接持股的外資、港資股東，其中捷信消費金融是唯一一家由外資獨資的消費金融公司。

　　事實上，2010年前后我國消費信貸剛剛起步時，監(jiān)管部門對于外資機構(gòu)進入我國市場開辦相關(guān)機構(gòu)的口徑較松，但是外資公司在境內(nèi)成立公司后都經(jīng)歷了水土不服的情況，多數(shù)機構(gòu)只是將海外業(yè)務運作成功經(jīng)驗在中國進行復制，并未根據(jù)國內(nèi)市場環(huán)境變化進行調(diào)整。

　　隨著我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迅速發(fā)展，以螞蟻、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)科技公司積極開拓場景金融，網(wǎng)上購物的發(fā)展讓線上消費市場不斷擴大，形成了特有的中國消費貸市場。

　　馬上消費金融、中郵消費金融等公司不僅大力發(fā)展線上業(yè)務，還利用線下網(wǎng)點積極滿足線下信貸分期的需求，并根據(jù)業(yè)務反饋開展智能風控、快速審批以及智能貸后管理等業(yè)務全流程管理。

　　在這種情況下，我國銀行和消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)小貸公司占領(lǐng)了國內(nèi)主要消費信貸市場，外資銀行就更難分一杯羹了。

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責任編輯：宋源珺