首份民營銀行半年報出爐。遼寧振興銀行近日對外披露2022年半年度業(yè)績數(shù)據(jù)，報告期內，該行交出了營收增長、凈利大漲的“答卷”，不過，從營收組成來看，中間業(yè)務收入仍是其發(fā)展的“短板”。而資產(chǎn)負債規(guī)模的持續(xù)“縮水”也引發(fā)了外界關注。

　　長期以來，民營銀行受制于“一行一店”模式的掣肘，在異地展業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)存款模式被叫停的狀況之下，遼寧振興銀行正試圖通過加強自營渠道建設、布局自營業(yè)務，尋找新的業(yè)績增長點，與此同時，美股上市金融科技公司小贏科技此前官宣間接入股遼寧振興銀行也引發(fā)外界對雙方業(yè)務深入合作的猜想。

　　凈利潤增超170% 中收負增長持續(xù)

　　近日，遼寧振興銀行對外披露2022年半年度業(yè)績數(shù)據(jù)，該行上半年實現(xiàn)營收4.24億元，同比增長7.47%；凈利潤同比增長176.52%至4123.32萬元。

　　對于營收增長、凈利潤大漲的原因，7月7日，北京商報記者從遼寧振興銀行處獲悉，該行2022年上半年營收及凈利潤的增長主要源于利差擴大使利息凈收入增長較快。

　　在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來，2022年上半年遼寧振興銀行凈利潤大幅增長，主要是受區(qū)域經(jīng)濟活動復蘇、融資需求改善以及上年盈利基數(shù)相對較低的影響。在資產(chǎn)規(guī)模小幅下降情況下，凈利潤大幅上漲，一定程度反映遼寧振興銀行經(jīng)營水平有所提升。

　　從營收組成來看，遼寧振興銀行主要依賴于利息凈收入，2022年上半年，該行利息凈收入為同比增長8.72%至4.56億元。而手續(xù)費及傭金凈收入（即中間收入）則給遼寧振興銀行的業(yè)績拖了后腿，該行手續(xù)費及傭金凈收入為-4460.48萬元，上年同期則為-2825.99萬元。

　　談及遼寧振興銀行上半年手續(xù)費及傭金凈收入下滑的原因，周茂華認為，可能與部分咨詢、代理業(yè)務、銀行卡業(yè)務等減少有關，同時，也與銀行業(yè)加大實體經(jīng)濟減費讓利力度有一定關系。

　　拉長時間線來看，遼寧振興銀行自2019年開始中間業(yè)務收入就連續(xù)出現(xiàn)負增長，2019-2021年，該行手續(xù)費及傭金凈收入分別為-9718.99萬元、-5661.98萬元、-7842.15萬元。而對于手續(xù)費及傭金凈收入為負值的原因，遼寧振興銀行對此未正面回應。

　　資產(chǎn)規(guī)模“縮水” 吸儲壓力攀升

　　據(jù)了解，遼寧振興銀行是遼寧省首家民營銀行，總部位于遼寧省沈陽市，于2017年9月28日成立，2個月后正式對外營業(yè)。

　　北京商報記者注意到，雖然2022年上半年遼寧振興銀行盈利能力得到提升，但資產(chǎn)負債規(guī)模卻仍持續(xù)“縮水”。截至2022年6月末，該行總資產(chǎn)為256.48億元，較上年同期減少1.93%。而在2021年末，該行總資產(chǎn)就較上年減少1.49%至267.15億元。

　　總負債也延續(xù)了下滑態(tài)勢且降幅更大。截至2021年末，遼寧振興銀行總負債為247.9億元，較上年同期下降1.83%。而至2022年6月末，該行總負債較上年同期減少2.39%至236.86億元。

　　周茂華認為，遼寧振興銀行2022年上半年銀行資產(chǎn)負債規(guī)模持續(xù)下滑，與區(qū)域宏觀經(jīng)濟波動有關，受散發(fā)疫情等因素影響，部分行業(yè)出現(xiàn)倒退，導致部分貸款需求受抑制；同時，從資產(chǎn)規(guī)模與存款增速看，存款增長緩慢也對資產(chǎn)端擴張構成一定拖累。

　　存款作為遼寧振興銀行負債端的重要組成部分，2022年上半年也出現(xiàn)了下滑，報告期內，該行吸收存款同比減少5.4%至196.42億元。事實上，遼寧振興銀行存款業(yè)務在2019年、2020年均處于增長狀態(tài)，而在2021年，存款增長態(tài)勢逆轉，當年，遼寧振興銀行吸收存款較上年下降7.15%至210.56億元。

　　在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，遼寧振興銀行資產(chǎn)負債規(guī)模持續(xù)下滑的原因可能是互聯(lián)網(wǎng)存款和異地業(yè)務受限導致。

　　對此，遼寧振興銀行7月7日在接受北京商報記者采訪時回應稱，該行2022年6月末資產(chǎn)負債總額與去年同期相比略有減少，主要由于負債規(guī)模的下降，該行互聯(lián)網(wǎng)存款規(guī)模減少，但公司結算類存款規(guī)模增加，負債結構得到優(yōu)化，穩(wěn)定性進一步增強。

　　據(jù)了解，2021年1月，銀保監(jiān)會辦公廳、央行辦公廳發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》提到，地方性法人商業(yè)銀行要堅守發(fā)展定位，確保通過互聯(lián)網(wǎng)開展的存款業(yè)務，立足于服務已設立機構所在區(qū)域的客戶。根據(jù)北京商報記者此前從業(yè)內知情人士處獲得的信息，民營銀行中只有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行4家獲得可以異地展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)資質，其余民營銀行歸屬于地方監(jiān)管部門管轄。

　　牽手消金公司 能否擦出新火花

　　在異地展業(yè)、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺被叫停后，遼寧振興銀行也在試圖加強自營渠道建設、布局自營業(yè)務，尋找新的業(yè)績增長點。遼寧振興銀行相關負責人表示，該行正通過業(yè)務模式創(chuàng)新、渠道自營能力建設和客戶服務質量的提升，進一步深入“本地嵌入場景”，探索基于場景項下的交易型、結算型負債模式，以構建多元化負債來源和本地存款可持續(xù)發(fā)展能力。

　　遼寧振興銀行披露信息顯示，截至2022年6月末，該行自營貸款余額較去年同期增長40.7億元，增速達4460%；自營產(chǎn)品“銀聯(lián)興生活”和“興一貸”也有較好的增長。遼寧振興銀行透露，通過在自營業(yè)務的精心布局，依靠自營產(chǎn)品切入成熟生態(tài)場景，將是其未來的主要發(fā)展方向之一。

　　與此同時，今年4月，美股上市金融科技公司小贏科技官宣以3.15億元入股遼寧振興銀行，間接持有其12.6%的股權，也引發(fā)外界對雙方業(yè)務深入合作的猜想。

　　對于雙方目前是否有業(yè)務方面的合作或計劃，遼寧振興銀行回應稱，小贏科技間接持有股權對該行進一步發(fā)展普惠金融業(yè)務具有積極意義，該行愿意與有豐富金融科技經(jīng)驗和普惠金融服務能力的機構合規(guī)開展業(yè)務合作。小贏科技也表示，該公司正在探索與振興銀行合作的機會，希望憑借在技術和風險管理能力方面的優(yōu)勢，與振興銀行的合作可以為中小企業(yè)帶來更多可能。

　　談及小贏科技間接入股對遼寧振興銀行的影響以及可能合作的領域，易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，從小贏科技角度，能夠獲得更為低廉的資金成本，也可以充分借力遼寧振興銀行現(xiàn)有的資源渠道與業(yè)務品類，在“助貸+科技”雙驅動的模式下探索小微金融的發(fā)展。而從遼寧振興銀行角度，近年來，民營銀行對金融科技的建設工作的重視程度與日俱增，與金融科技公司加強合作成為一種趨勢。引入優(yōu)質金融科技資源能夠激發(fā)其傳統(tǒng)業(yè)務活力，提升風控與獲客水平，對其品牌知名度的提升亦存在正向作用。

　　對于遼寧振興銀行發(fā)展的建議，廖鶴凱表示，從該行的動作來看，已開始大力發(fā)展本地業(yè)務，與科技公司合作也是為了更好地開展本地的小微業(yè)務，從體量上來看，本省小微業(yè)務的充分拓展已經(jīng)足夠滿足其發(fā)展空間，小而美的專業(yè)銀行定位或許是未來遼寧振興銀行的發(fā)展方向。

　　北京商報記者 孟凡霞 李海顏

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責任編輯：張文