原標(biāo)題：獨(dú)家|招行叫停個(gè)人外匯期權(quán)與貴金屬業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行或?qū)⑷嫒∠麄€(gè)人交易類的業(yè)務(wù)

　　7月27日，招商銀行在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的通告》《關(guān)于關(guān)閉實(shí)盤紙黃金紙白銀、實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)電話銀行渠道的通告》《關(guān)于調(diào)整個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)的通告》《關(guān)于調(diào)整“招財(cái)金”業(yè)務(wù)的通告》《關(guān)于調(diào)整個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、實(shí)盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)的通告》五則公告，宣布個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品，已發(fā)售產(chǎn)品的買賣與到期結(jié)算不受影響；全部存續(xù)產(chǎn)品到期后，不再向個(gè)人客戶開放，已簽約客戶產(chǎn)品協(xié)議終止。關(guān)于個(gè)人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、“招財(cái)金”業(yè)務(wù)以及個(gè)人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、實(shí)盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)也都將于8月11日起進(jìn)行系統(tǒng)和規(guī)則調(diào)整，逐步暫停和關(guān)閉相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處獨(dú)家獲悉，招行此次調(diào)整多項(xiàng)個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)，并叫停個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)，主要系原油寶事件后續(xù)，銀行自身進(jìn)行了業(yè)務(wù)調(diào)整。此外，不僅招行，多家銀行都在壓退賬戶外匯和黃金產(chǎn)品，這一信號(hào)可以理解為以后商業(yè)銀行將不對(duì)個(gè)人開放交易類的業(yè)務(wù)，以后交易類客戶可以去期貨公司進(jìn)行外匯交易。由于貴金屬、外匯市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致散戶虧損，與銀行的角色定位有所背離。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪中了解到，早在今年4月，招行已將雙向紙黃金白銀、實(shí)盤紙黃金白銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由原“R3中風(fēng)險(xiǎn)”調(diào)整為“R5高風(fēng)險(xiǎn)”。今年以來，多家銀行進(jìn)一步收緊貴金屬等業(yè)務(wù)，對(duì)上述相關(guān)業(yè)務(wù)均出臺(tái)相關(guān)限制措施，部分銀行直接暫停辦理代理貴金屬現(xiàn)貨實(shí)盤類開戶。從多家銀行公告和市場(chǎng)分析來看，原因也直指貴金屬、外匯市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)。

　　回顧“原油寶”事件，根據(jù)中國銀行官網(wǎng)介紹，原油寶是指中國銀行面向個(gè)人客戶發(fā)行的掛鉤境內(nèi)外原油期貨合約的交易產(chǎn)品，按照?qǐng)?bào)價(jià)參考對(duì)象不同，包括美國原油產(chǎn)品和英國原油產(chǎn)品。其中，美國原油對(duì)應(yīng)的基準(zhǔn)標(biāo)的為“WTI原油期貨合約”，英國原油對(duì)應(yīng)的基準(zhǔn)標(biāo)的為“布倫特原油期貨合約”，并均以美元（USD）和人民幣（CNY）計(jì)價(jià)。中國銀行作為做市商提供報(bào)價(jià)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，個(gè)人客戶在中國銀行開立相應(yīng)綜合保證金賬戶，簽訂協(xié)議，并存入足額保證金后，實(shí)現(xiàn)做多與做空雙向選擇的原油交易工具。

　　但在去年美國時(shí)間4月20日，由于美原油5月期貨合約的結(jié)算價(jià)跌到了-37.63美元/桶，海外極端負(fù)油價(jià)導(dǎo)致“原油寶”大面積爆倉。據(jù)公開信息，6萬余中行客戶共損失保證金42億元，還“倒欠”中行保證金逾58億元。

　　中行與投資人由此展開漫長(zhǎng)的拉鋸戰(zhàn)。中行一度提出，免除投資人爆倉金額，再賠付20%本金，但仍有投資人拒絕接受，并選擇起訴中行。

　　2020年最后一天，歷經(jīng)240余天的撕扯后，中國銀行原油寶“第一案”一槌定音。根據(jù)法院的判決，銀行只需承擔(dān)投資者的穿倉損失及賠償20%的本金，這跟銀行之前承諾的基本相同，意味著投資者在這場(chǎng)爭(zhēng)端中敗下陣來，需自行承擔(dān)80%的本金損失。當(dāng)然，在這場(chǎng)爭(zhēng)端中，無論是銀行還是投資者都不是勝者。

　　2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)在網(wǎng)站發(fā)布了中國銀行“原油寶”事件處罰通報(bào)，對(duì)中國銀行股份有限公司罰款5050萬元，此外還有4名員工被重罰，合計(jì)被罰180萬元。

　　公告其違規(guī)行為主要包括：產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立、未對(duì)產(chǎn)品開展壓力測(cè)試相關(guān)工作等；風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等；內(nèi)控管理不健全，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷售管理等；銷售管理不合規(guī)，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等。

　　而自原油寶事件后，銀行業(yè)已陸續(xù)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，從招行的叫停來看，銀行個(gè)人貴金屬與外匯期權(quán)交易業(yè)務(wù)或?qū)⒚媾R進(jìn)一步收緊乃至全面叫停。

　　（作者：侯瀟怡，辛繼召 ）

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責(zé)任編輯：潘翹楚