來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

　　‘鐳射財經’獲悉，建信消費金融已經基本上完成籌建工作，并向監管遞交開業請示，順利的話預計上半年能實現開業。另有消息稱，建信消費金融已分批次組織相關人員進行業務培訓。

　　目前，建信消費金融已啟動招聘工作。根據建信消費金融籌備組發布的2023年度春季校園招聘公告，主要招聘技術及數據崗、業務運營崗、綜合事務崗。建信消費金融稱，公司各項籌備工作由中國建設銀行消費金融公司籌備組有序推進。

　　公開資料顯示，建信消費金融籌備組組長為王毅，其曾擔任建設銀行住房金融與個人信貸部總經理。當前，銀保監官網暫未公布建信消費金融獲批開業信息，如果建信消費金融的開業申請被核準，接下來就是拿《金融許可證》、辦理企業登記并領取營業執照。

　　去年9月，建行發布關于獲準籌建消費金融公司的公告。建設銀行擬與北京市國有資產經營有限責任公司及王府井集團股份有限公司，共同出資設立建信消金公司。

　　建信消金作為建設銀行所屬一級控股子公司管理，注冊資本為72億元。其中，中國建設銀行出資人民幣60億元，持股比例為83.33%；北京國資公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%；王府井擬出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

　　建行拿下消費金融牌照，標注著建行消費金融業務以公司化、專業化經營，有助于擴大消費金融服務覆蓋面。

　　財報數據顯示，截至2022年6月末，建設銀行個人消費貸款2557.63億元，不到信用卡貸款的三分之一，更不及個人房貸的零頭。從質量上看，建設銀行消費貸質量極好，上半年不良率僅0.85%，甚至低于信用卡貸款（1.44%）。

　　建行消費貸業務主要通過快貸開展，快貸授信門檻較高，一般為房貸客戶或具有一定金融資產。快貸利率比較低，年化低至3.85%。這也說明了建行以快貸為核心的消費貸業務覆蓋客群有限，以業務彈性更大的消費金融公司為載體，正好能與母行消費貸業務形成互補。

　　知情人士透露，建信消費金融在業務模式上將采取行銷模式，從個貸部和信用卡中心抽調骨干人員參與消費金融公司的運作。具體到業務層面，也會得到各地分支行配合。

　　“線上，建信消金可通過建行生活等渠道開展生態內獲客；線下，分支行網點協助推廣，可接卡中心和個貸業務拒量。”這就像中郵消費金融早期業務形態，郵儲銀行分支行與中郵消費金融業務代理合作，幫助中郵消費金融拓展業務。

　　從建行的線上渠道看，建行惠懂你、建行生活、個人手機銀行，哪個渠道拿過來就是具有海量用戶的天然流量池。如建行生活App用戶規模超過1億，個人手機銀行用戶數4.28億（2022年6月末數據），微信銀行關注用戶數1.45億……

　　另外，建設銀行擁有超1.4萬個網點，在輔助建信消費金融前期業務上，人力和渠道資源豐富。初具經驗，業務上量后，建信消費金融可通過直營或代理模式展業，依然能和千萬網點協同。

　　在業內人士看來，建信消費金融早期可能通過助貸等模式快速具備規模，但真正的優質資產和核心競爭力還是在線下。近一年的新入局者寧銀消金、南銀法巴，以及其他國有大行系的中銀消金、中郵消金，均把戰略重心投向線下。

　　消費金融公司的線下業務主要圍繞ABC三類客群，涉及八大行業、高學歷、房貸類、社保公積金等客群。這類客群對利率較為敏感，因此要求消費金融公司具備較強的定價能力。背靠國有大行，建信消費金融的資金匹敵能力占優。

　　此前，建設銀行信貸管理部相關領導透露，預計2023年消費金融貸款的拓展將是重頭戲。獲得建行戰略層面重視的建信消費金融，正式入場后也可能為持牌消金格局重構帶來新的想象。

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責任編輯：宋源珺