來源：老董聊卡
前 言
《老董聊卡》連續(xù)第十二年非權(quán)威推出《2024年信用卡與支付十大新聞》，梳理了2024年度信用卡與支付行業(yè)中具有代表性的事件，入榜僅代表本刊觀點。
2024年的信用卡市場步入寒冬，整體卡量規(guī)模從2022年Q3的8.07億張到2024年Q2的7.49億張，連續(xù)七個季度下跌，總計減少了5800萬張。各發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)增長勢頭被遏制，多項業(yè)務(wù)指標出現(xiàn)不同程度下降。
信用卡業(yè)務(wù)以客戶為中心、以消費需求為導(dǎo)向，從“重拉新輕留存”向“重留存抓效益”轉(zhuǎn)型的趨勢基本成型。發(fā)卡銀行能否承受這場行業(yè)“洗牌”的沖擊，只有積極參與到這場變革，在業(yè)務(wù)理念、經(jīng)營思想等方面敢于創(chuàng)新，才有可能為信用卡業(yè)務(wù)度過寒冬期后的持續(xù)發(fā)展。
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萬事網(wǎng)聯(lián)發(fā)行
全新“中國萬事達”卡
5月9日，萬事達卡與網(wǎng)聯(lián)合資的萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司正式開業(yè)，為中國第二家合資銀行卡清算機構(gòu)。萬事網(wǎng)聯(lián)授權(quán)發(fā)卡銀行向市場推出萬事達品牌銀行卡產(chǎn)品。同時，萬事網(wǎng)聯(lián)協(xié)同各收單銀行和支付機構(gòu)在中國境內(nèi)鋪設(shè)全渠道收單網(wǎng)絡(luò)，為持卡人提供境內(nèi)外快捷安全的支付體驗。目前已經(jīng)發(fā)行了超過三十款萬事達品牌的銀行卡產(chǎn)品。隨著國內(nèi)收單網(wǎng)絡(luò)的完善，全新“中國萬事達”卡除了可在國內(nèi)使用，還可以通過境外萬事達卡受理網(wǎng)絡(luò)在全球超過1.3億商戶進行消費。
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中國銀聯(lián)啟動
“錦繡行動2024”
國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，意在推動中國的移動支付、銀行卡、現(xiàn)金等支付方式并重發(fā)展、相互補充，特別是兼顧不同群體的支付習(xí)慣，通過優(yōu)化支付環(huán)境，完善多層次、多元化支付方式，集中力量打通支付服務(wù)中的各種“梗阻”，以達到重新構(gòu)建中國市場支付便利性的大格局。中國銀聯(lián)作為中國的銀行卡組織，得益于中國綜合國力的增強，歷經(jīng)二十二年發(fā)展，業(yè)已躋身國際三大卡組織之列，并且始終作為中國支付產(chǎn)業(yè)的中樞。中國銀聯(lián)啟動以優(yōu)化支付服務(wù)為主旨的“錦繡行動2024”，這也是中國銀聯(lián)秉承“支付為民”的初心，在踐行《意見》、優(yōu)化支付產(chǎn)品與服務(wù)，以及受理環(huán)境方面，充分發(fā)揮作為支付行業(yè)引領(lǐng)者舉足輕重的作用。
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央行數(shù)據(jù)顯示
信用卡規(guī)模持續(xù)下降
央行發(fā)布的《2024年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，2024年第二季度末，信用卡在用發(fā)卡數(shù)量7.49億張，環(huán)比下降1.44%，已經(jīng)連續(xù)七個季度呈現(xiàn)下降趨勢，較2022年Q3最高8.07億張減少了5800萬張。一方面，是受到2022年《通知》要求發(fā)卡銀行控制睡眠卡比例，主動注銷大量睡眠卡所致；另一方面隨著市場趨于飽和，特別是大量權(quán)益被削減，用戶辦卡意愿持續(xù)下降。
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花旗銀行信用卡
業(yè)務(wù)退出中國市場
花旗信用卡10月1日起全部服務(wù)關(guān)停，預(yù)示著花旗信用卡徹底退出中國內(nèi)地市場。花旗信用卡已于5月6日終止交易，之后除刷卡金兌換、積分禮程兌換、溢繳款領(lǐng)回等產(chǎn)品權(quán)益與服務(wù)將延續(xù)到9月30日（含）止，信用卡所欠債務(wù)的還款及分期還款服務(wù)轉(zhuǎn)到富邦華一銀行負責(zé)。花旗銀行2021年4月宣布退出十三個國家和地區(qū)的個人銀行業(yè)務(wù)后，花旗銀行的房貸業(yè)務(wù)、財富業(yè)務(wù)均轉(zhuǎn)讓給其它銀行，雖然信用卡業(yè)務(wù)有分拆出售的考慮，但是最終落得無人接盤，換來退出市場的命運。
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美國CapitalOne
收購美國發(fā)現(xiàn)信用卡
2月20日，美國第一資本（Capital One）公司官網(wǎng)公布，將以全股票交易收購的形式對發(fā)現(xiàn)（Discover）金融服務(wù)公司進行收購，交易估值353億美元。該交易預(yù)計于2024年底或是2025年初完成。Discover金融服務(wù)公司成立于1985年，經(jīng)過四十年的發(fā)展，建立起一個全球支付網(wǎng)絡(luò)，在200多個國家和地區(qū)擁有7000萬個商戶受理點，同時也是美國除Visa、MC、AE外四大全球支付網(wǎng)絡(luò)中最小的一家。然而在這場并購大戲中，受到傷害最大的恐怕就是現(xiàn)代信用卡行業(yè)的“鼻祖”——大來信用卡，在經(jīng)歷了上世紀八十年代被花旗銀行、2008年被Discover兩次收購后，即將迎來第三次被出售的命運。
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特朗普聲稱限制
信用卡透支利率最高10%
特朗普在9月中旬競選總統(tǒng)時的演講視頻，其提出如果榮登總統(tǒng)“大位”后，有可能對信用卡透支利率進行臨時性10%上限的限制，其目的是緩解因美國持續(xù)加息，因而造成的信用卡透支利率高企，導(dǎo)致日益攀升的信用卡透支后的債務(wù)給眾多美國家庭帶來的沉重經(jīng)濟負擔。11月美國紐約聯(lián)儲銀行發(fā)布的最新美國家庭債務(wù)報告中顯示，美國的信用卡債務(wù)總額達到了1.17萬億美元的新高。而在2023年第二季度中，美國信用卡債務(wù)突破萬億美元。2023年10月初，美國信用卡透支利率平均值更是高達21.10%，經(jīng)過一年時間回落到2023年年初的水平下降到20.35%，而2015年該數(shù)據(jù)僅為15.01%。美國信用卡違約規(guī)模創(chuàng)2010年以來最高水平，前9個月核銷460億美元嚴重違約貸款，較2023年同期增長50%。
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北京軌道交通
全線受理境外銀行卡
9月中旬北京軌道交通全網(wǎng)、全時段、全閘口開通境外銀行卡非接觸式刷卡乘車這一話題。首批上線為Visa和萬事達兩個卡組織境外發(fā)行的銀行卡，采用非接觸式拍卡即可全線乘車。此次北京軌道交通全面受理境外銀行卡服務(wù)，是踐行國務(wù)院《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》的重要舉措，其主旨是為了打通支付服務(wù)中的瓶頸，完善多層次、多元化的支付體系，為老年人、境外來華人士提供便捷的支付服務(wù)。之前，有多個城市在公共交通出行服務(wù)中為境外來華人士開通了外卡刷卡購票乘坐地鐵服務(wù)。
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信用卡APP
上線“純血”鴻蒙系統(tǒng)
被譽為“第三移動終端系統(tǒng)”的華為“純血”鴻蒙HarmonyOS NEXT系統(tǒng)10月進入了正式公測。部分銀行信用卡APP也同步推出適配版本，目前有中國銀聯(lián)云閃付APP，以及國有銀行中的交行、郵儲，股份制銀行中的招行、中信、廣發(fā)、光大、民生、興業(yè)等銀行，北京、徽商等城商行均完成了專屬信用卡APP適配上線，其它包括工行、建行、中行、農(nóng)行、平安等銀行的信用卡業(yè)務(wù)，仍然整合在手機銀行APP中隨之上線。
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信用卡逾期180天
未償信貸總額突破千億元
2024年Q1末，信用卡逾期180天未償信貸總額首次突破千億元大關(guān)，達到了1096.76億元，較2023年末環(huán)比增長11.76%。2024年中報披露信用卡業(yè)務(wù)不良率指標中，除四家銀行不良率有所下降外，其它十多家銀行信用卡業(yè)務(wù)不良率均有不同程度增長，在披露該指標的銀行中，不良率最高為8.17%，較上一年末增長1個百分點，隨著市場整體經(jīng)濟原因，導(dǎo)致信用卡風(fēng)險問題加劇不容小覷。
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最后一家信用卡
綜合資訊網(wǎng)站關(guān)閉
自從2023年9月末，美國知名的信用卡網(wǎng)站creditcards.com停運后，今年年初，國內(nèi)提供信用卡新聞資訊、優(yōu)惠信息、辦/用卡指南、銀行網(wǎng)點等方面綜合內(nèi)容的信用卡網(wǎng)站——卡訊網(wǎng)，也于3月中旬注銷了公司。由于這家網(wǎng)站的內(nèi)容提供了比較全面的信用卡業(yè)務(wù)資訊，整體內(nèi)容屬于正當?shù)男袠I(yè)信息，因此一直本刊認同，并從其處經(jīng)常獲得有用的內(nèi)容。隨著卡訊網(wǎng)的關(guān)閉，也意味國內(nèi)信用卡綜合資訊類網(wǎng)站退出歷史舞臺。
責(zé)任編輯：秦藝
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