上海證券報記者了解到，深圳一家銀行最近推出了律師專屬信用貸款（以下簡稱“律師貸”），最長可貸3年，年利率最低3.5%，額度最高可達200萬元。

　　事實上，“律師貸”不是銀行第一款針對特定職業群體的貸款產品，“教師貸”“天使貸”．．．．．．當下市場此類信貸產品已是屢見不鮮。“盡管這些形形色色的產品存在一些爭議，但究其實質都是消費信貸產品。對這些特色消費信貸產品，應全面理性地看待，引導其良性創新。”招聯首席研究員董希淼說。

　　職業類貸款上新

　　據記者了解，這類“律師貸”是主要針對律所專職律師、合伙人推出的新型金融服務產品，對標特定的職業群體，特點是“純信用”“免擔保”，其本質上與過去出現的“教師貸”等產品相似，也并不新鮮。

　　去年就有地方律協專門聯系銀行，推出低息貸款項目。例如，南京律協與一家大行聯合定制了“綠葉貸”金融服務產品，但僅限南京律協會員中的社會律師、公職律師，不包含公司律師。今年，深圳律協也與某大行合作，擬推出第一批律師展業貸款服務。

　　之所以出現“律師貸”細分產品，一是因為這類群體有需求。“雖然律師這一職業工作相對自由靈活，但案源不穩定，因此收入也不穩定，律師想賺錢都得沉淀幾年。”一位律師行業的工作人員坦言。

　　二是，對于銀行而言，增加一種貸款場景，可以進一步拓展信貸市場。近年來，律師從業者數量在逐年攀升。司法部官網發布的《2022年度律師、基層法律服務工作統計分析》顯示，截至2022年底，全國共有執業律師65.16萬多人，同比增長13.36%，律師群體的擴大也開拓了貸款需求的潛力。

　　郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，推出律師專項貸款是銀行業圍繞提升金融服務質量、圍繞細分領域客戶創新金融產品，提高客戶金融服務體驗滿意度的具體體現。

　　當然，律師群體對信貸產品選擇也比較審慎。上海東道律師事務所李超律師表示，律師通常具有較高的信用意識和風險意識，他們在選擇信貸產品時會更加注重產品的安全性、穩定性和便捷性，在選擇貸款期限和還款方式時也會更加靈活。

　　爭奪細分場景

　　事實上，近年來，除了律師，教師、護士、國有企業和事業單位工作人員等都是銀行貸款產品的目標客戶群體。商業銀行和消費金融公司經常會推出一些創新信貸產品，如“白領貸”“教師貸”“公務員貸”等等。

　　“部分銀行推出職業類專屬貸款，主要是豐富貸款產品，滿足不同職業客群的貸款產品需求，提升銀行產品銷售，培育增長點。這也反映出國內市場同業競爭比較激烈。”光大銀行金融市場部研究員周茂華告訴記者。

　　例如，農業銀行河南分行、廣東分行、吉林分行都曾推出過針對醫護人員的“天使貸”，授信期限不超過1年，河南省內的貸款利率為3.99%。

　　對于職業類專屬貸款，董希淼表示，因為客戶群體相對固定，金融機構會根據相應群體的特點，采取與一般貸款不同的定價策略與風控策略。而相關行業、職業從業人員往往素質較高、信用良好，有穩定的還款來源，有助于更好地控制風險。

　　“無場景，不金融”。銀行針對特定場景設計的一些產品，也是消費信貸加快滲透的重要方式。記者了解到，商業銀行和消費金融公司的產品，近年來逐步嵌入電商、旅游、教育、醫美、汽車等消費場景。董希淼認為，從某種意義上講，職業類專屬貸款也是基于特定場景而來的金融產品。“基于特定場景開展營銷，有助于金融機構獲取細分領域的客戶，了解客戶真實需求，也有利于把控貸款用途。”

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責任編輯：王馨茹