專題：2024年315金融投訴曝光臺

　　來源：泰山財經

　　泰山財經記者 張琴

　　因為資金原因，陳女士在某消金平臺上辦理了一筆小額貸款，逾期第二天就收到了十幾通催收電話，甚至打給了她的父母和同事，“沒法生活了，不敢接電話，已經有陰影了”。陳女士在投訴平臺【進入黑貓投訴：https://tousu.sina.com.cn】上這樣表示。

　　處在相似“陰霾”下的不止陳女士，泰山財經記者在投訴平臺上看到，有關消金機構暴力催收的投訴超20余萬條，與此同時，“隱秘”的金融“黑灰產”也在金融服務的過程中不斷滋生蔓延，進一步侵害了行業發展和消費者權益。

　　記者注意到，不久前，海爾消金等多個消金公司協助警方破獲了一起“反催收”詐騙案，主要針對打著“反催收”“債權優化”“征信修復”旗號的非法金融“黑灰產”。   

　　超20萬余條投訴直指“暴力催收”  

　　投訴消金公司“暴力催收”的陳女士并非個例，記者看到，多數消金公司均有至少萬例相關投訴，內容指向催收時過于頻繁、語言恐嚇及向無關人員泄露貸款隱私等催收亂象。

　　“行業規定是一天可以打6次電話，我們是嚴格按照這個規定來做的”，有同樣催收投訴的持牌消金機構眾安小貸公關人員在接受記者采訪時表示。

　　“我們會在客戶逾期前一天發送短信提醒客戶還款，如果客戶逾期，公司也會按照主管部門的規定來進行催收。“上述公關人員進一步解釋，”公司分為人工和AI催收，為了防止過度催收，如果AI一天之內給同一人已經通知了兩遍，系統會自動轉為人工。”

　　此外，除了公司自身催收團隊外，該工作人員表示，公司還會進行委外催收。

　　所謂“委外催收”，是指機構將自身逾期賬款、壞賬等債務，委托給催收公司進行追討的一種方式。

　　記者梳理看到，目前常見的催收機構包括專業的律所、民營的催收公司，及一些專門從事債務催收的公司，催收方式包括電話及短信催收、郵件催收及上門催收。

　　委外催收是大多數消金公司都會選擇的催收方式，但如何有效管理自營催收團隊以及委外催收公司，卻成為當下亟待解決的一大問題。

　　“威脅恐嚇、暴力催收、聯系我公司同事甚至老板”，投訴中郵消費金融的王濤（化名）于近期向公司提出了離職。

　　“一直都在想辦法還錢，但給同事帶去了很多麻煩，很不好意思，沒辦法只能辭職”，王濤直言，如今，除了一份新工作，他還需要和中郵協商還款事宜，但投訴多次都未能得到中郵方面的回復。

　　3月7日，記者通過客服郵箱發送采訪函，并多次致電公司公開聯系方式，針對公司催收投訴及催收管理等問題了解情況，但截至發稿一直未收到回復。

　　官網顯示，中郵消費金融成立于2015年11月，由中國郵政儲蓄銀行等7家企業發起成立，總部設在廣州，旗下有多個網貸平臺，產品主要包括循環貸、極速貸、業主貸、加郵貸等，用戶可以通過中郵錢包APP申請貸款。

　　去年罰沒總額超300萬

　　青島率先落地催收指引

　　除了“暴力催收”，記者看到，有關消金公司“貸款利率過高”、“套路貸”等也是消金公司的投訴“重災區”。

　　“資金、風控、運營成本持續上升，部分消金公司合規管理讓位于業務發展，就會引發暴力催收、高息、附加費、信息泄漏等消保問題”，一位金融領域從業人員這樣告訴記者。

　　面對問題，金融監管重拳不斷。

　　記者粗略統計，2023年，以處罰公告日統計，監管部門開出的涉及消費金融公司的機構罰單為8張，涉及7家機構，被罰沒總金額超300萬元。

　　其中，馬上消費、長銀五八消費金融公司2023年的被罰沒金額分居第一及第二，分別為100萬元和75萬元。另外，商業銀行發起設立的消費金融公司哈銀消費金融、杭銀消費金融被罰金額居于消費金融公司前列。

　　在處罰原因方面，多數消金公司涉及“對委外催收合作機構管理不審慎”，馬上消費及杭銀消費金融同時涉及“貸前審查不審慎”及“貸款利率風險定價機制落實不到位”等。

　　為進一步加強監管，多個針對消費金融公司的管理辦法正在陸續出臺。

　　去年12月，金融監管總局修訂形成《消費金融公司管理辦法（征求意見稿），從股東責任、細化風險、借款人個人信息保護、規范收費、催收業務管理等多個方面進行了優化調整。

　　在此之前，青島版“催收指引”也已率先落地。去年10月，國家金融監督管理總局青島監管局發布《關于規范互聯網貸款及信用卡催收工作的指導意見》，是國內首個網貸催收指導意見，主要對建立健全催收管理機制、重點加強委外催收管理、嚴格落實催收行為規范、妥善處理催收舉報投訴和配合打擊“反催收”黑產等方面做出了詳細規定。 

　　玩家擴容競爭加劇

　　“金融灰產”整治助力行業發展

　　伴隨建信消費金融在去年年中正式開業，目前，我國消費金融持牌玩家正式從30家擴充至31家，其中，銀行系在消金陣容中占據重要位置，包含招聯消費金融、興業消費金在內的頭部消金公司，多數大股東均為銀行系。

　　玩家持續涌入，行業競爭加劇。記者梳理看到，2023年，持牌消費金融機構分層化及頭部效應仍然明顯，但伴隨消費金融行業整體監管趨嚴，息費壓降及獲客成本的增高，行業增速開始放緩，穩中求進、注重消保是多數持牌消費金融機構的共識。

　　其中，打擊金融“黑灰產”成為多數消金公司的關鍵詞。

　　今年2月，海爾消金聯合度小滿、美團，協助警方破獲了一起大型“反催收”金融黑產詐騙案。幾乎同期，重慶南岸警方也于近日成功打掉4個“反催收”團伙。

　　記者看到，上述犯罪團伙主要以公司形式對外營業，以虛構事實、制作假章、投訴施壓等方式實施犯罪牟利，涉嫌詐騙、尋釁滋事、非法利用信息網絡、偽造國家機關企事業單位印章等實施犯罪。

　　“對于消金機構來說，黑灰產打著消費者權益的名號，投訴舉報化、舉報流程化、同質化、規模化，這其實是擠占了大量消保和服務資源。”一位消金公司內部人員這樣表示。

　　“跨部門通力合作，形成合力共治”，是多名業內人士對有效打擊黑灰產的共識。記者看到，2022年3月，招聯金融、馬上消金、中銀消金、樂信等企業聯合發起了“打擊金融領域黑產聯盟（AIF）”，成為業內首個打擊金融黑灰產的組織，截至目前已有銀行、消金、小貸、保險、金融科技在內68家成員單位。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：張文