專題：2024年315金融投訴曝光臺(tái)

　　來(lái)源：柒財(cái)經(jīng)

　　一咨詢公司旗下“逾期債務(wù)”處理APP，就多達(dá)7個(gè)。

　　文/柒財(cái)經(jīng) 華秋實(shí)

　　“不管你是信用卡網(wǎng)貸，還是花唄借唄等，出現(xiàn)逾期問(wèn)題，找我們都可以申請(qǐng)。申請(qǐng)成功，不會(huì)有電話打到家里和單位，也不會(huì)有起訴風(fēng)險(xiǎn)，點(diǎn)擊視頻下方的鏈接，就可以聯(lián)系我們幫您申請(qǐng)。”

　　這是某知名短視頻平臺(tái)上的一則視頻廣告。

　　此前，柒財(cái)經(jīng)關(guān)注了網(wǎng)貸行業(yè)中的地下現(xiàn)金貸亂象，而與網(wǎng)貸行業(yè)相關(guān)的另一個(gè)亂象，就是上述廣告所謂的“代理申請(qǐng)”“代理維權(quán)”。

　　柒財(cái)經(jīng)注意到，不光是短視頻平臺(tái)上，不少冠以“法律咨詢”名義的債務(wù)規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)，通過(guò)微信、微博、知乎等平臺(tái)以及應(yīng)用商城APP等各種途徑獲客，在收取逾期借貸人的服務(wù)費(fèi)后，以借貸人的身份纏訪鬧訪、偽造逃債證明，目的是讓金融機(jī)構(gòu)為借貸人減免債務(wù)或延期還款。

　　而這一亂象，已逐漸有專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化之勢(shì)。

　　01

　　教逾期用戶“上岸”，

　　已呈專業(yè)化產(chǎn)業(yè)化態(tài)勢(shì)

　　曾幾何時(shí)，“上岸”還是考公考研成功的代名詞。如今，這一詞已經(jīng)在“逾期逃債”圈流行。

　　打開(kāi)小米手機(jī)應(yīng)用商城輸入“債務(wù)”兩個(gè)字，就會(huì)冒出來(lái)幾十個(gè)APP，教信用卡、網(wǎng)貸等逾期的用戶，怎么搞定金融機(jī)構(gòu)，如“債務(wù)輕松還”“小盈搞定逾期”“立刻搞定逾期”“牛牛搞定逾期”等，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“上岸”。

　　那么如何“上岸”呢？日前，柒財(cái)經(jīng)以逾期借貸人的身份下載了“債務(wù)輕松還”和“逾期拒絕催收”兩個(gè)APP。

　　注冊(cè)后，“債務(wù)輕松還”跳出來(lái)的界面中，告知用戶其服務(wù)流程分“獲取方案-法律顧問(wèn)1v1-結(jié)案交付-結(jié)束委托”四步。其中特別強(qiáng)調(diào)，對(duì)用戶是“一對(duì)一免費(fèi)獲取協(xié)商方案”。

　　為讓自身的“業(yè)務(wù)能力”更有說(shuō)服力，“債務(wù)輕松還”還分享了數(shù)個(gè)成功的案例。如某公司文員季先生，支付寶逾期欠款8萬(wàn)元，在其幫助下，“所有欠款延期一年”，并“減免部分息費(fèi)一次性結(jié)清”，解決方案還附上了蓋上該公司印章的“輕松還法務(wù)調(diào)解結(jié)案書(shū)”。

　　“逾期拒絕催收”界面里的每個(gè)廣告詞同樣非常具有誘惑力。如“停止暴力催收”“優(yōu)化逾期債務(wù)”“成功率98%”且可以幫助“停息掛賬”“減免罰息”。下面還滾動(dòng)著成功“上岸”的用戶，“王某某逾期25萬(wàn)1天前解決”“李某某逾期9萬(wàn)45分鐘前解決”……

　　不過(guò)，APP只是個(gè)“引流”工具。如果想與它們的工作人員取得聯(lián)系，點(diǎn)擊“領(lǐng)取處理方案”時(shí)，都會(huì)跳轉(zhuǎn)至微信，即需要用戶先添加微信。

　　“您是什么平臺(tái)的欠款？欠款金額有多少？逾期多久了？”

　　添加了“債務(wù)輕松還”法律顧問(wèn)丁老師的微信，對(duì)方拋來(lái)一系列問(wèn)題。在得知筆者在某平臺(tái)上的本金46000元，加上罰息共計(jì)53000元欠款后，這名法律顧問(wèn)迅速發(fā)出另一用戶在該平臺(tái)的解決方案截圖。

　　截圖顯示，在“債務(wù)輕松還”的幫助下，這名叫王朗的用戶可以延期還款2年，催收停止，延期期間每月至少還款100-300元。

　　至于怎么幫用戶協(xié)商，“逾期拒絕催收”的陳姓法律顧問(wèn)表示，“專業(yè)的人做專業(yè)的事，我們有合作的律所和調(diào)解中心。”

　　在收費(fèi)方面，“債務(wù)輕松還”表示，按照本金46000的5%收費(fèi)，2300元。“逾期拒絕催收”則給筆者提供了一個(gè)根據(jù)53000元做的詳細(xì)報(bào)價(jià)表，一種是全款支付2800元；另一種是先交定金、再根據(jù)服務(wù)進(jìn)程先后付首期款、中期款和尾款，合計(jì)支付3200元。

　　在筆者質(zhì)疑為何對(duì)方能輕松“拿捏”金融機(jī)構(gòu)時(shí)，對(duì)方分別發(fā)來(lái)了各自公司數(shù)十頁(yè)的簡(jiǎn)介。

　　簡(jiǎn)介顯示，“債務(wù)輕松還”所屬公司為蘇州某法律咨詢有限公司，致力于解決客戶負(fù)債、糾紛、債務(wù)等問(wèn)題。這家成立于2023年2月的公司在簡(jiǎn)介中宣稱，“我們?cè)趪?guó)家大力倡導(dǎo)刺激經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇等大環(huán)境背景下成立，組建全行業(yè)最頂尖團(tuán)隊(duì)，我司也是行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起者之一，目前也是行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。”

　　“逾期拒絕催收”的法律顧問(wèn)發(fā)來(lái)的簡(jiǎn)介顯示，其所屬公司為上海某法律咨詢有限公司，該公司在全國(guó)范圍內(nèi)共有十一家公司。柒財(cái)經(jīng)注意到，小米應(yīng)用商城顯示，“逾期拒絕催收”的開(kāi)發(fā)公司為重慶的一家同名公司，應(yīng)為上述十一家公司之一，而且由重慶公司開(kāi)發(fā)的有關(guān)“逾期債務(wù)”處理的APP，就多達(dá)7個(gè)。

　　簡(jiǎn)介還顯示，這家公司的債務(wù)逾期處理工作由多個(gè)團(tuán)隊(duì)分工合作，其中債務(wù)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)240人、來(lái)電管家團(tuán)隊(duì)60人、調(diào)解中心團(tuán)隊(duì)65人、律師團(tuán)隊(duì)20余人、技術(shù)團(tuán)隊(duì)32人、運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)40余人。

　　“我們的專業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)先采用協(xié)商和解的方式解決債務(wù)問(wèn)題，如果協(xié)商無(wú)果，我們會(huì)利用我們豐富的資源和先進(jìn)的技術(shù)手段，采取更加嚴(yán)格的手段來(lái)保護(hù)您的權(quán)益，例如通過(guò)法律途徑解決問(wèn)題以及采取其他法律手段。”該公司還如此介紹。

　　02

　　非法代理維權(quán)危害大，

　　逾期用戶本不用花冤枉錢(qián)

　　但幫助逾期用戶的效果如何呢？柒財(cái)經(jīng)在黑貓投訴【投訴入口：https://tousu.sina.com.cn】上注意到，數(shù)十個(gè)用戶反映，上述上海公司雖然收了錢(qián)，但并未辦成事。

　　一投訴用戶表示，其本人因網(wǎng)貸負(fù)債37萬(wàn)且已逾期，找到該公司尋求幫忙延期，前后付了23900元的費(fèi)用。但現(xiàn)在離去年11月底簽訂合同已經(jīng)過(guò)去三個(gè)多月，仍沒(méi)有處理好，每天自己和家人朋友都會(huì)受到網(wǎng)貸公司的催收電話，且要求退服務(wù)費(fèi)不成，發(fā)信息也不再回復(fù)。

　　另一用戶反映，他也是在網(wǎng)上找到上述公司幫忙代為處理債務(wù)問(wèn)題，并交了1900元的前期款。但后續(xù)接到銀行電話，被銀行告知該公司是“第三方黑產(chǎn)代理中介”。其在向該公司要求退款時(shí)，同樣遭拒。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，上述公司通過(guò)各種途徑發(fā)布誤導(dǎo)性的金融代理維權(quán)信息，維權(quán)內(nèi)容明顯超出金融服務(wù)協(xié)議賦予消費(fèi)者的合法權(quán)利，而且以模糊的“律師”名義，誤導(dǎo)不明真相的消費(fèi)者產(chǎn)生債務(wù)可免可延期，逾期征信記錄可消可洗等錯(cuò)誤認(rèn)知，有“非法代理維權(quán)”的嫌疑。

　　“他們主要是利用了信息差。”一頭部消費(fèi)金融公司人士告訴柒財(cái)經(jīng)，“對(duì)于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，對(duì)確切遇到困難的用戶，是有相應(yīng)的豁免政策的，用戶不需要依靠第三方，自己就可以撥打熱線和機(jī)構(gòu)溝通，尋求一個(gè)寬松的還款計(jì)劃。”

　　他表示，“有的用戶可能是通過(guò)地下現(xiàn)金貸借貸，利率超過(guò)了法律的規(guī)定，且有的存在暴力催收情況，找這些咨詢機(jī)構(gòu)的話，可操作的空間大，但對(duì)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)用處不大。”

　　而且他介紹，這些法律咨詢機(jī)構(gòu)，在具體操作中，也都是在要來(lái)用戶的信息以用戶而不是律師或者法律顧問(wèn)的名義去聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)“延期還款”。這也表明，用戶完全不用在自身本就“山窮水盡”的情況下，再花數(shù)千甚至數(shù)萬(wàn)元的冤枉錢(qián)。

　　另外，前述“債務(wù)輕松還”平臺(tái)在給王朗所出的解決方案中，還附加了幾個(gè)注意事項(xiàng)——“延期期間每月利息和違約金正常產(chǎn)生，到期后可致電平臺(tái)申請(qǐng)減免”“綁定的銀行卡不要存錢(qián)，以免誤扣”“延期期間短信催收和語(yǔ)音外呼是系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)不用理會(huì)”。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，這樣的注意事項(xiàng)也存在明顯漏洞，“如果說(shuō)這些平臺(tái)能幫忙要到金融機(jī)構(gòu)的減免，為什么不讓金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在減免或者說(shuō)讓金融機(jī)構(gòu)提供一份未來(lái)的減免協(xié)議，而是讓用戶在延期到期后自己致電平臺(tái)減免？這本身就是一種空頭支票。”

　　該人士還介紹，有些機(jī)構(gòu)在“代理維權(quán)”時(shí)，不光是坑了用戶的錢(qián)，有的甚至通過(guò)偽造公章和診材料等各種證明，并惡意投訴、逃避債務(wù)，讓金融機(jī)構(gòu)深受其害。

　　去年9月，長(zhǎng)春警方就打掉了這樣一個(gè)非法代理維權(quán)團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人16人，繳獲偽造國(guó)家機(jī)關(guān)印章49枚、涉案手機(jī)100余部、電話卡500余張。經(jīng)查，該團(tuán)伙通過(guò)快手平臺(tái)引流、線下推廣等方式吸引大量欠債客戶，通過(guò)冒名替換客戶手機(jī)卡、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文印章、惡意反復(fù)投訴等方式非法代理維權(quán)。

　　今年兩會(huì)，全國(guó)人大代表、重慶市人大常委會(huì)委員、市人大法制委員會(huì)主任委員付子堂提交了《關(guān)于強(qiáng)化金融黑灰產(chǎn)治理，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的建議》。“當(dāng)前，金融黑灰產(chǎn)問(wèn)題突出，非法代理維權(quán)、征信修復(fù)騙局等呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)，并逐漸形成完整的黑灰產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。”他表示，打擊金融黑灰產(chǎn)為核心的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作迫在眉睫。

　　有關(guān)部門(mén)也在持續(xù)行動(dòng)。1月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)面向成員單位下發(fā)兩份文件，分別是《中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)“代理維權(quán)”灰產(chǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)（征求意見(jiàn)稿）》和《中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)“代理維權(quán)”灰產(chǎn)工作指引（征求意見(jiàn)稿）》，旨在打擊金融領(lǐng)域非法職業(yè)代理灰產(chǎn)等行為。

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責(zé)任編輯：張文