記者|張曉云

　　又有三家銀行因基金銷售違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

　　近日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)公布的3張行政監(jiān)管措施決定書顯示，招商銀行股份有限公司廈門分行（下稱“招行廈門分行”）、興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行（下稱“興業(yè)銀行廈門分行”）、中國建設(shè)銀行股份有限公司廈門市分行（下稱“建行廈門分行”）因部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售、適當(dāng)性管理不到位等問題，被監(jiān)管采取責(zé)令改正措施的決定。

　　具體來看，招行廈門分行被指存在多達(dá)6項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：

1）部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)，以下簡稱《監(jiān)督管理辦法》）第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

2）部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售，違反了《監(jiān)督管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

3）未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告，違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第202號(hào)，2022年修正，以下簡稱《適當(dāng)性管理辦法》）第三十條的規(guī)定。

4）適當(dāng)性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件，違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

5）評(píng)估普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，未考慮投資者收入來源因素，違反了《適當(dāng)性管理辦法》第十條第二款的規(guī)定。

6）未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料，違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》（證監(jiān)會(huì)令第202號(hào)，2022年修正）第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

　　興業(yè)銀行廈門分行被指存在5項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：

1）部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)，以下簡稱《監(jiān)督管理辦法》）第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

2）部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售，違反了《監(jiān)督管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

3）未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告，違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第202號(hào)，2022年修正，以下簡稱《適當(dāng)性管理辦法》）第三十條的規(guī)定。

4）適當(dāng)性管理不到位，部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件，違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

5）未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料，違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》（證監(jiān)會(huì)令第202號(hào)，2022年修正）第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

　　建行廈門分行則被指存在4項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：

1）部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

2）評(píng)估普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，未考慮投資者收入來源、債務(wù)等因素，違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第202號(hào)，2022年修正，以下簡稱《適當(dāng)性管理辦法》）第十條第二款的規(guī)定。

3）適當(dāng)性管理不到位，個(gè)別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件，違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

4）未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料，違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》（證監(jiān)會(huì)令第202號(hào)，2022年修正）第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

　　針對(duì)上述情況，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，廈門證監(jiān)局決定對(duì)上述3家銀行的廈門分行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

　　“你行應(yīng)高度重視，嚴(yán)格對(duì)照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，采取切實(shí)有效的整改措施落實(shí)整改，并于收到本決定書之日起30日內(nèi)向我局提交書面整改報(bào)告。”廈門證監(jiān)局稱，將視情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

　　一直以來，銀行都是基金代銷的重要渠道。此次收到監(jiān)管罰單的三家銀行都是規(guī)模靠前的基金銷售機(jī)構(gòu)。

　　中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，在今年第三季度的基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模中，招商銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模達(dá)6291億元，排在第一位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模8081億元，排在第二位。而建設(shè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為3572億元，排在第五位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模4162億元，排在第六位，而興業(yè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為1213億元，排在第十位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模1856億元，排在第十二位。

　　此前，也有多家商業(yè)銀行因存在違規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰。

　　10月25日，河北證監(jiān)局對(duì)對(duì)河北銀行采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定。河北銀行被指存在多達(dá)5項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒有明確合規(guī)部門應(yīng)對(duì)基金銷售展業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)檢查；合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求；人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程，基金產(chǎn)品準(zhǔn)入專門小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。

　　4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過程中涉及基金銷售人員向個(gè)別投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷等五項(xiàng)違規(guī)問題，被福建證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

　　此外，界面新聞在采訪中發(fā)現(xiàn)，今年以來，受疫情影響，多地基金從業(yè)資格考試或推遲或取消，這給部分進(jìn)入銀行的新員工從事基金銷售帶來障礙。

　　據(jù)界面新聞了解，多次基金從業(yè)資格考試延期后，部分公募基金組織員工在公司考試。

　　“延期了好幾次，我現(xiàn)在還沒有基金從業(yè)資格，所以還沒賣過基金。”某股份行上海分行員工向界面新聞表示，“很羨慕公募基金的員工可以集體組織在公司考。”

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責(zé)任編輯：張文