中國銀行業協會城商行工作委員會近日發布《城市商業銀行發展報告2022》（下稱《報告》），《報告》指出，2021年，城商行、民營銀行總體發展向好，支持實體經濟邁出新步伐，內部治理持續加強，業務經營向高質量發展邁進，助力金融抗疫勇擔社會責任，特色化經營取得新成績。

　　《報告》指出，2021年城商行總體發展向好，主要監管指標保持穩定。截至2021年末，城商行總資產規模45.1萬億元，同比增長9.7%，占銀行業金融機構的比重為13.1%。同時，經營業績指標得到明顯改善，2021年度城商行實現營業收入9425億元，同比增長6.4%，在保持較大撥備計提力度的基礎上，城商行實現凈利潤2394.3億元，同比增長11.6%。

　　風險管控能力方面，截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產質量保持基本穩定。2021年末，城商行流動性比例為73.5%，高于商業銀行平均水平13.2個百分點。此外，城商行還積極加強資本管理，截至2021年末，資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%，較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點。

　　《報告》提出，2021年城商行全力支持實體經濟，加大對實體經濟信貸投放，特別是在普惠金融、綠色金融、制造業貸款等領域邁出新步伐。貸款占比進一步提高。《報告》以109家披露2021年年報的城商行為樣本，研究發現，其2021年末貸款余額（扣除減值準備后凈值）占總資產的比重為49.9%，較2020年上升1.9個百分點。

　　在普惠金融方面，截至2021年末，城商行普惠型小微企業貸款余額2.67萬億元，同比增長20.3%，占全部貸款的比重為11.5%，較2020年上升0.6個百分點，支持普惠型小微企業戶數達到437萬戶，同比增長25.6%。同時，綠色金融快速發展，《報告》選取57家城商行展開深入調研，截至2021年末，其綠色信貸規模達到5218.59億元，同比增長39.99%，占全部貸款的比重為5.48%，較2020年上升0.89個百分點。

　　《報告》強調，2021年城商行以黨建引領為核心抓手，全方位夯實內部治理，筑牢發展根基。進一步加強黨建引領。將黨建引領作為實現現代化治理和穩健發展的重要法寶。把黨史學習教育活動融入到日常工作當中，全面鞏固黨組織的核心領導地位，強化黨的組織建設，深入推進清廉金融文化建設。推動黨建與公司治理有機融合。城商行積極發揮黨的核心領導作用，實施黨委會決策前置，完善“三重一大”決策機制，完善黨委與董監高“雙向進入、交叉任職”的管理體系。全方位夯實內部治理。城商行通過加強風險管理、輕資本轉型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節支，持續優化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設。

　　此外，《報告》還總結回顧了2021年民營銀行的整體經營情況。截至2021年末，全國19家民營銀行總資產規模1.64萬億元，增長28.08%，一般存款規模首次突破萬億元大關，達到10008.84億元，同比增長18.57%。民營銀行全年實現營業收入626.45億元，同比增速37.35%。19家民營銀行均實現盈利，凈利潤總額135.50億元，同比增速47.08%。

　　發展質量方面，截至2021年末，民營銀行不良貸款率1.26%，撥備覆蓋率335.90%，流動性比例66.29%，資本充足率12.75%，具有較強的抗風險能力。同時，民營銀行經營管理能力提升，特別是在加強黨的建設、公司治理、風險管理、科技建設等方面取得了明顯成效。民營銀行有效踐行社會責任。積極投入“戰疫抗疫”“六穩六保”工作，認真落實和支持“雙碳”戰略、鄉村振興等重大戰略部署，加大綠色信貸投放，利用金融科技為農業農戶提供信貸投放。

　　《報告》認為，2021年城商行繼續秉承“服務城鄉居民，服務中小企業，服務地方經濟”的市場定位，回歸本源、聚集主業、積極轉型，堅持做優做精做強做特，整體經營保持良好態勢，向高質量發展穩步邁進。公司業務質效雙增。對公業務整體發展態勢良好，貸款和存款余額規模穩步上升；業務結構調整優化，對小微企業融資扶持力度加強；利息收入增長平穩，中間收入占比增高；客群數量維持穩定，聚焦小微企業客群和機構客群，并積極拓展戰略重點客群。零售業務轉型發展。圍繞零售業務轉型持續完善和優化管理體系、產品體系、服務體系和渠道體系，堅持培育和升級存貸款、財富管理、信用卡等三大重點方向，零售業務貢獻進一步提升，資產負債規模穩步增長，占比穩步提升，資產質量穩步向好，營業收入結構持續優化。金融市場業務穩健發展。投資業務主動作為，回歸本源成效明顯，聚焦服務實體經濟，自營投資占比持續提升，持續拓展新業務新資質，產品創新和流程優化持續推進。金融市場資產定價和風險管控能力有效提升，投研一體化作用凸顯。

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責任編輯：宋源珺