來源：北京商報   記者 宋亦桐

　　在二維碼掃碼支付覆蓋面越來越廣的今天，掃碼存取款因其便利性也逐漸進入大眾視野，不過如今卻有銀行叫停了這一業務。

　　近日，建設銀行表示，將自8月19日起關閉ATM二維碼存款功能，8月16日，北京商報記者從相關人士處獲悉，此舉是為了更好服務用戶而做出的優化。

　　在分析人士看來，除了業務優化之外，銀行也是從減少糾紛、加強安全管理的角度暫停這類項目，例如ATM二維碼存款業務可能存在不能準確識別存款人身份、不能確認存款人與收款人關系等漏洞。

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　　這家銀行叫停ATM二維碼存款

　　無需帶證件，掃二維碼就可以辦業務，近年來，掃碼存取款變成新時尚，但如今，這一業務突然被銀行停止。近日，建設銀行發布《關于停止ATM二維碼存款業務的公告》表示，“由于業務調整，我們非常遺憾地通知您，自2022年8月19日起我行將關閉ATM二維碼存款功能”。

　　圖片來源：建設銀行官方

　　ATM二維碼存款如何操作？8月16日，北京商報記者隨機走訪北京地區建設銀行網點評測后發現，在建設銀行ATM機上共設有刷臉服務、手機智慧辦理、存折取款、無卡無折存款等多種金融服務類別，ATM二維碼存款則要通過手機智慧辦理進行，在點擊該選項選擇掃碼存款后，用戶便可以獲取二維碼。

　　接著，用戶需要登錄建設銀行手機銀行，然后選擇掃一掃，掃描ATM機上顯示的二維碼，掃碼后手機銀行界面會顯示賬戶、辦理機構、設備類型、設備編號等內容，點擊確定賬戶，隨后按照ATM機顯示的界面操作即可完成存款。

　　對于關停這項業務的原因，北京商報記者8月16日從建設銀行客服人員處了解到，“之前為提升我行持卡用戶服務能力，前期我行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。但因為后期我行新增‘刷臉辦’等功能，可以更好為用戶提供服務，所以系統功能在一步步優化中，我們也會根據實際情況來進行調整”。

　　“‘刷臉辦’功能并不需要用戶進行開通，無卡無折用戶進行存款操作時可以直接選擇刷臉服務，系統會自動識別和判斷引導用戶進行操作。”建設銀行客服人員說道。

　　從銀行人士回應的口徑來看，此舉是對相關業務進行優化升級。不過，博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為此次調整有兩個方面原因，第一是存在用戶使用習慣和操作繁瑣的問題，日常使用ATM存款的人目前還是以中老年人為主，這類人群更習慣直接使用銀行卡，而注冊了手機銀行的年輕人存取現金需求相對較少。所以這類產品使用者相對較少，對銀行業務轉型的幫助也不大。

　　王蓬博指出，其次銀行也是從減少糾紛、加強安全管理的角度暫停這類項目，例如ATM二維碼存款業務可能存在不能準確識別存款人身份、不能確認存款人與收款人關系等漏洞，此舉也是為了落實反洗錢相關制度。

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　　多銀行布局ATM二維碼存取款業務

　　如今，移動支付勢頭發展迅猛，已經滲透到我們生活的各類衣食住行中，大到商場、超市，小到便利店、路邊攤都可以掃碼支付，越來越多的銀行也開始乘著東風推出ATM掃碼存取款應用場景，包括國有銀行、股份制銀行，以及地方商業銀行等。

　　在業務流程方面，各家銀行推出的ATM二維碼存取款業務基本相同，掃碼存款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼存款功能，然后登錄手機銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機存入現金后完成后續操作。

　　掃碼取款方式主要為用戶首先點擊ATM機掃碼取款功能，然后登錄手機銀行掃描二維碼，選擇取款賬戶輸入取款金額，最后在ATM機輸入取款密碼取走現金。

　　從用戶體驗來說，雖然ATM二維碼存取款業務不需要使用銀行卡，但在操作過程中，用戶不僅需要配合手機使用，下載手機銀行掃描二維碼，還需要在ATM機上輸入密碼，并未減少整體存取款流程、壓縮整體存取款時間。

　　而從網點情況來看，更多儲戶還是愿意用較為傳統的方式進行存款、取現操作。北京商報記者在多家銀行網點處觀察發現，前來進行存款、取現的人士中，大部分以中老年人居多，采用的存款、取現方式均為持有銀行卡操作。

　　在北京商報記者走訪過程中，有老年用戶對記者表示，“我還是更喜歡傳統的銀行卡存取方式，年齡大了看不清手機屏幕，也不會操作，還是握著銀行卡比較安全”。

　　從安全性來看，ATM二維碼存取款業也需要多種交叉驗證來保障用戶安全，例如手機銀行App登錄密碼、現場掃碼、掃碼后仍需要在ATM機上輸入銀行卡交易密碼等等；出于安全考慮，部分銀行也對無卡取款設置了一定的取款限額，如，二維碼取款要求日累計取款金額不超5000元，預約取款的單筆限額為1000元等。

　　金樂函數分析師廖鶴凱在接受北京商報記者采訪時表示，ATM二維碼存取款安全性有多重驗證，驗證程序上比傳統銀行卡取款更安全，就是對于老年人來說還是比較繁瑣。風險在于老年人對于操作不熟悉導致被不法分子盯上，在這個環節誤導或迷惑老年人，借機獲取存款。 

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　　“黑科技”更應戴好安全帽

　　在數字經濟的洗禮和非現金支付業務穩步增長的背景下，ATM機的地位和作用也大幅銳減。央行最新發布的《2022年第一季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至今年一季度末，ATM機共有93.67萬臺，較上季度末減少1.11萬臺，全國每萬人對應的數量環比下降1.17%至6.63臺。

　　當數量縮減成為常態，強化金融服務水平便成為要義。當前各家銀行已開始對ATM機金融服務功能進行了改造升級，除了二維碼掃碼存取款、刷臉服務之外，無卡無折存款、手機預約取款、口頭掛失以及打印冠字號等功能也成為發力方向。

　　“若能在安全驗證的基礎上，進一步簡化老年人的操作程序，比如只需要人臉識別后，手機上點確認即可取款?！绷晰Q凱進一步指出，或者結合語音識別、指紋識別等其他識別技術多重驗證，結合語音提示，方便不會用手機的老年人便捷取款，取款過程中驗證人臉和周圍環境，及時提示取款風險、最大限度減少不法分子的可操作空間。

　　“建議銀行在設置ATM機金融功能服務時，首先應滿足安全性和反洗錢相關的監管規定，其次可以為用戶提供支付和支付以外的增值服務等。”王蓬博如是說道。

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責任編輯：張文