21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道見(jiàn)習(xí)記者 唐婧 北京報(bào)道

　　現(xiàn)在是借錢(qián)的好時(shí)機(jī)嗎？

　　近日，多位有消費(fèi)貸需求的用戶(hù)向記者反映，消費(fèi)貸放款變得更容易了，利率也降低了。

　　菲菲（化名）對(duì)記者表示，“招商銀行的閃電貸之前一直不肯給我放款，最近突然審批通過(guò)了不說(shuō)，把最高貸款額度提高到了30萬(wàn)，還附送了7.8折的優(yōu)惠券。”

　　菲菲向記者解釋?zhuān)罢猩蹄y行閃電貸一直不肯放款的原因是發(fā)現(xiàn)了她違規(guī)使用消費(fèi)貸炒股，所以把貸款額度停了一年半，直到前幾天才放開(kāi)。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，消費(fèi)貸的貸款資金不可用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、股票、房產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)投資等用途。

　　閃電貸是招商銀行推出的一款信用類(lèi)貸款產(chǎn)品，期限可以選擇12個(gè)月、24個(gè)月和36個(gè)月不等，之前的年利率（單利）一直在5%以上。近日招商銀行推出了“閃電貸粉絲節(jié)”活動(dòng)，活動(dòng)期間符合資格的客戶(hù)，可以使用7.8折利率折扣優(yōu)惠，折后年利率3.95%起。除了利率下調(diào)之外，閃電貸的貸款用戶(hù)還可以參加抽獎(jiǎng)活動(dòng)，獎(jiǎng)品是100臺(tái)iPhone13。

　　另外，記者打開(kāi)閃電貸的實(shí)際貸款利率頁(yè)面時(shí)發(fā)現(xiàn)右下角還有一行小字——“推薦人代碼”，點(diǎn)開(kāi)后可以填寫(xiě)推薦本產(chǎn)品的客戶(hù)經(jīng)理工號(hào)。記者致電了招行網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)方回應(yīng)稱(chēng)，填寫(xiě)客戶(hù)經(jīng)理工號(hào)并不能有進(jìn)一步增加利率優(yōu)惠，不過(guò)如果申請(qǐng)人工作單位在招商銀行的相應(yīng)白名單內(nèi)，可以報(bào)送單位信息申請(qǐng)進(jìn)一步的優(yōu)惠。

　　記者了解到，招商銀行并不是唯一一家消費(fèi)貸促銷(xiāo)的大型銀行。

　　婷婷（化名）對(duì)記者表示，“疫情好轉(zhuǎn)小區(qū)終于解封了，想要把老房子裝修一下。準(zhǔn)備申請(qǐng)一款裝修貸，現(xiàn)在正在比較哪家銀行的利率優(yōu)惠力度比較大，目前覺(jué)得中國(guó)銀行的‘中銀E貸’比較劃算。”

　　婷婷告訴記者，中國(guó)銀行的“中銀E貸”，貸款利率僅為3.9%/每年，去年一直在4%-5%左右。貸款合同顯示，參考利率為1年期LPR，在參考利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)加點(diǎn)值為20個(gè)BP，不過(guò)貸款周期只能選擇12個(gè)月，一年后還清即可循環(huán)貸款。

　　婷婷認(rèn)為，現(xiàn)在國(guó)家發(fā)力穩(wěn)增長(zhǎng)，今年上半年央行先后下調(diào)了1年期和5年期的LPR，就是要降低借款成本刺激信貸，在“錢(qián)松”的時(shí)候借錢(qián)既能解自己的燃眉之急，還能響應(yīng)國(guó)家鼓勵(lì)消費(fèi)的號(hào)召。她早就知道無(wú)論是買(mǎi)房還是借消費(fèi)貸，簽合同的時(shí)候銀行加點(diǎn)是不會(huì)變的，所以特別注意貸款的時(shí)機(jī)。看到之前房貸利率“高位站崗”的那些人，她深感惋惜，也慶幸自己因?yàn)樽鲎懔斯φn沒(méi)有成為其中的一員。

　　事實(shí)上，早在一季度，消費(fèi)貸的利率就已經(jīng)有所下行。央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，3月份，新發(fā)放住戶(hù)其他消費(fèi)貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個(gè)基點(diǎn)。 根據(jù)融360數(shù)字科技研究院的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2022年第一季度，國(guó)有行個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品利率逐漸下降，2022年3月平均水平為4.20%，比去年12月底下降了17BP。股份行的個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品利率則在一季度經(jīng)歷了先降后升，3月平均水平為4.92%，比去年底下降3BP。

　　記者多方了解到，即使在同一家銀行，不同的人申請(qǐng)消費(fèi)貸的貸款額度和貸款利率也是不同的。借款人每一次申請(qǐng)消費(fèi)貸銀行都會(huì)查詢(xún)一次征信，征信越好貸款額度就越高、貸款利率也就越低。另外，貸款利率也和申請(qǐng)人選擇的渠道相關(guān)，一方面不同銀行的貸款利率可能不同，另一方面部分銀行會(huì)對(duì)白名單企業(yè)員工給予優(yōu)惠，還有部分銀行填寫(xiě)客戶(hù)經(jīng)理編號(hào)也能獲得一定的優(yōu)惠。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者表示，從大環(huán)境看，為應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力，國(guó)內(nèi)宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)，財(cái)政、金融政策發(fā)力，市場(chǎng)流動(dòng)性保持合理充裕，市場(chǎng)利率中樞下移，自然帶動(dòng)消費(fèi)貸等小額信用貸款成本下降； 從趨勢(shì)看，目前國(guó)內(nèi)處于經(jīng)濟(jì)底、政策頂階段，加之全球高通脹壓力、利率中樞抬升，意味著國(guó)內(nèi)整體利率水平下行空間變得較為有限，目前小額信用貸利率水平對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是有利的。

　　周茂華提醒，對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在享受小額消費(fèi)貸帶來(lái)便利同時(shí)，需要綜合考慮個(gè)人財(cái)務(wù)杠桿可持續(xù)性，避免非理性過(guò)度負(fù)債；同時(shí)，需要認(rèn)真仔細(xì)分析消費(fèi)貸條款信息，明明白白消費(fèi)。

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責(zé)任編輯：王婉瑩