“ 那些“逝去”的銀行是其自身或整個行業由一個時代邁向另一個時代的象征?！?/p>

　　之前，我們“易趣財經”旗下的保險媒體細數了那些“逝去”的保險公司；實際上，相比保險公司，“逝去”銀行的數量更為可觀，體量也較為龐大。

　　誠然，此“逝去”非彼逝去。絕大部分城農商行都經歷過“改名”，原因也是多種多樣，有的因尋求經營地域范圍的突破，有的則為擴大經營規模改革重組、有的因被金融集團收購、有的因出現嚴重信用風險被監管機構接管，后又引入新股東重獲新生……

　　種種跡象表明，那些“逝去”的銀行是其自身或整個行業由一個時代邁向另一個時代的象征。下面，《行長要覽》將帶大家一一梳理，有不足之處歡迎在評論區指正。

　　那些徹底退出歷史舞臺的銀行

　　滾滾長江東逝水，浪花淘盡英雄。

　　中國銀行業歷經了若干發展階段，從剝離不良資產到騰飛再到轉型，有的銀行乘著時代的“春風”發展壯大，如今已是中國金融業的中流砥柱。當然，也有的銀行因為種種原因，早早謝幕。

　　這就不得不說我國第一家破產的銀行——海南發展銀行（下稱“海發行”）。海發行本身就是“負重”出生，在承擔大量債務的5家信托投資公司基礎上籌建，1995年8月正式開業，與現今幾家老牌股份行誕生于同一時期。

　　成立之初，海發行便背負44億元債務，也就是說這個“新生兒”不僅要保證正常的銀行業務運營，還要處理一樁又一樁的債務糾紛。盡管日子苦，海發行憑借努力逐步走出低谷，實現良性運行。但好景不長，1997年12月央行海南分行宣布保留1家信用社，關閉5家信用社，其余28家信用社全部并入海發行，這28家信用社絕大多數為虧本狀態，故而兼并之后海發行背上了更為沉重的包袱。

　　更“致命”的是，上述信用社在被兼并之前都采取高息攬儲的方式吸引存款，有的高達25%，這個利率放到現在想都不敢想。并入海發行后，海發行只保證給付原信用社儲戶本金及合法的利息，許多在原信用社可以收取高額利息的儲戶只能收到7%的利息。1998年春節過后，許多不少定期存款到期的客戶開始將本金及利息取出，后又有還沒到期的客戶也跟風取出。同時，由于房地產泡沫破滅，海發行賬內不少的貸款也難以收回。

　　種種因素的導致下，1998年6月21日，中國人民銀行發出公告：由于海南發展銀行不能及時清償到期債務，中國人民銀行決定關閉海南發展銀行，停止其一切業務活動，由中國人民銀行依法組織成立清算組，對海南發展銀行進行關閉清算；指定中國工商銀行托管海南發展銀行的債權債務，對其境外債務和境內居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務待組織清算后償付。

　　海南省原計劃重組海發行設立全國性股份銀行，但受阻后轉向設立海南本地法人銀行，即省級城商行——海南銀行。一段僅有短暫三年的傳奇海發行發展史就此畫上句號。

　　這之后不久，又一家銀行因高息攬存、挪用資金和賬外貸款等一系列經營問題“倒閉”。

　　2001年，由13家城市信用社合并成立的汕頭市商業銀行放出的貸款中壞賬資金高達40多億元，無法向私人儲戶償付的債務約15億元，甚至包括企業和汕頭市財政局等部門的大批資金。2001年8月起，該行被中國人民銀行勒令實施停業整頓。經過長達10年的風險處置，2011年9月，銀監會公告，原汕頭市商業銀行重組更名廣東華興銀行，正式獲準開業。

　　相比前兩家，下面這家“破產”的銀行更為人熟知。

　　2019年5月24日，因原大股東明天集團違規占用大量資金形成逾期，出現嚴重信用風險，包商銀行被央行、銀保監會依法接管。新成立的蒙商銀行為全資國有城商行，承接了包商銀行的部分資產和負債，和包商銀行是兩家相互獨立的法人機構。

　　2020年5月20日包商銀行在其官網發布公告稱，包商銀行在內蒙古自治區內的營業網點將全部變更為蒙商銀行營業網點，目前系統切換和網點標識、憑證、印章更換等準備工作已就緒，定于5月25日正式以“蒙商銀行”名義全面對外營業。這意味著，這家經歷了21年春秋的城商行成為歷史。另外，包商銀行在內蒙古自治區外部分的資產負債由徽商銀行收購。

　　兩大老牌股份行的前世今生

　　“逝去”的不只有因破產而消失的銀行，現有全國性股份制商業銀行中的兩家——平安銀行和恒豐銀行可以說是由兩家老牌銀行改制而來，下面《行長要覽》帶你領略這兩家股份行的“前世今生”。

　　首先，平安銀行的前身是深圳發展銀行（下稱“深發展”），深發展作為深圳第一家上市公司和全國最早的股份制銀行，在上世紀90年代一直是金融界的寵兒。2004年，深發展成功引進了國際戰略投資者——美國新橋投資集團，成為國內首家外資作為第一大股東的中資股份制商業銀行。

　　原深發展銀行大樓

　　2010年5月，中國平安保險（下稱“平安保險集團”）向新橋集團定向發行2.99億股H股作為對價，受讓了深發展5.20億股股份。而后，又經平安壽險、平安集團認購，截至2010年9月平安保險集團合計共持有深發展52.38%股份。2011年8月，深發展擬向中國平安定增募資不超過200億，交易完成后，平安集團對深發展的持股比例將達到61.36%，成為深發展的控股股東。

　　2011年7月，深發展順利通過向平安集團發股買資產的方式實現控股平安銀行90.75%。

　　2012年1月19日，深發展發布公告稱，深發展和平安銀行董事會審議通過兩行合并方案，深發展吸收合并平安銀行，并更名“平安銀行”，原平安銀行注銷，不再作為法人主體獨立存在。自此，“深圳市發展銀行”這個名字消聲匿跡，而此前深發展的經營優勢也為如今被譽為“零售新王”的平安銀行奠定堅實基礎。

　　另外，恒豐銀行的前身則是我國第一家住房儲蓄銀行—— 煙臺住房儲蓄銀行，該行1987年12月開始對外營業，是全國第一家辦理房地產信貸結算業務的專業銀行。彼時的住房儲蓄銀行主要是為單位房改籌集住房基金，開展低息抵押貸款業務。隨后，由于政策和市場的變化，1995年，煙臺住房儲蓄銀行已經是一家完全意義上的商業銀行，當年總資產達到36.03億元人民幣，僅次于當地的四大國有商業銀行。

　　2003年8月1日，煙臺住房儲蓄銀行改制，改名為“恒豐銀行”，引進了新加坡大華銀行等外部股東，煙臺藍天投資是唯一單個持股超過20%的大股東，代表煙臺市國資持股，煙臺住房儲蓄銀行成為歷史。

　　簡單更名的股份與城農商行

　　無論是人還是銀行，都不過是在時代洪流中行駛的一葉扁舟。扁舟行駛的方向受時代流向影響，當遇到阻礙之時，有的銀行主動調整船帆，以求駛向更寬廣的海域。

　　在現有的全國性股份制商業銀行中，為有利于銀行發展改名的不在少數，有的基于突破經營地域的考慮、有的基于經營范圍考慮。

　　比如，2003年3月，“福建興業銀行”更名為“興業銀行”、2005年底“中信實業銀行”改名為“中信銀行”、2011年4月8日，“廣東發展銀行”更名為“廣發銀行”……

　　從上述更名的幾家股份行銀行不難看出，從某一地域發展起來的銀行在名字上都在擺脫地域限制，地域經營特色更為明顯的城商行亦在尋求突破。

　　經過多年發展，A股上市城商行“四大天王”都已初具規模。其中，總資產規模突破2萬億的北京銀行、上海銀行和寧波銀行都各具特色，表現也是可圈可點（排名按總資產規模分先后）。

　　各個名字都是英姿颯爽的四個字，且都是以城市名字命名。實際上在二十年前，它們的名字還不是這樣的。20世紀90年代，為進一步深化金融體制改革，促進地區經濟的發展，國務院決定在撤并城市信用社的基礎上，在35個大中城市分期分批組建由城市企業、居民和地方財政入股的具有“股份制”性質的城市合作銀行和城市商業銀行。

　　例如，北京銀行原名為“北京市合作銀行”，后來更名為“北京市商業銀行”，2005年1月8日更名為“北京銀行”；上海銀行原名為“上海市合作銀行”，1998年8月13日更名為“上海銀行”；寧波銀行原名為“寧波市商業銀行”，2007年2月13日更名為“寧波銀行”：南京銀行原名為“南京市商業銀行”，2007年3月18日更名為“南京銀行”……

　　除卻上述四家銀行，將名字中的“市商業”去掉的城商行還有很多很多，比如鄭州銀行等等，且絕大部分銀行改名時間都在2007年、2008年左右，本文就不一一例舉了。

　　合并重組潮消失的中小銀行

　　為拓展經營區域范圍，還有一大批中小銀行走上了合并重組之路，“重生”為大規模銀行。其中，現如今A股上市城商行“四大天王”之一的江蘇銀行就頗具代表性。

　　江蘇省內，成立最早的城市合作銀行是1997年5月30日成立的“南通城市合作銀行”，一年后更名為“南通市商業銀行”。隨后省內的蘇州、揚州、無錫、鹽城、常州、鎮江、徐州、淮安、連云港等地的城市商業銀行陸續成立。2007年1月24日，上述十家城市商業銀行合并重組為如今的“江蘇銀行”。

　　再看一個稍近一點的例子。成立于2021年6月7日的遼沈銀行吸收合并了營口沿海銀行、遼陽銀行兩家銀行，成立于2020年11月7日的四川銀行，背后是攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行。2021年4月，由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行合并重組設立的山西銀行開業。港股上市的中原銀行已與河南省內洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行訂立吸收合并協議……

　　省內城商行重組，不僅可以迅速做大銀行規模，解決長期困擾城商行的規模和資本金約束，還可實現省內金融資源的重新整合，提高對地方經濟的支持力度。尤其是疫情背景下，針對面臨巨大經營風險的中小銀行，合并重組已成大勢所趨。

　　2022年第10期《求是》雜志刊登中國銀保監會黨委文章，題為《持之以恒防范化解重大金融風險》，文章指出，銀保監會支持市場化兼并重組，推動中小銀行區域整合，減少不當干預。

　　綜上所述，有的銀行為順勢而為，改名為自身謀求更好的發展；有的銀行明白“單兵難勝，合力為策”，選擇“報團取暖”；有的銀行因為不良經營不得已“洗心革面”……無論因何原因，都是在朝良性發展努力。俗話說，變則通，通則達。“逝去”并非貶義，更有可能是涅槃重生。

　　（行長要覽）

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責任編輯：宋源珺