來源：時代在線

　　近期，多家銀行下調存款利率。

　　4月25日，時代周報記者走訪廣州多家銀行發現，部分國有大行在當日下調存款利率和大額存單利率。部分股份制銀行和城商行、農商行則稱，盡管尚未調整存款利率，但已收到相關通知，將于近期下浮利率。

　　“1年期存款利率沒有變化，主要是下調的是中長期存款利率。”一家某股份制銀行的理財經理告訴時代周報記者，不少銀行都會下調存款利率，幅度在10BP到20BP之間。

　　時代周報記者了解到，農業銀行定期存款和大額存單利率雙雙下調，下調幅度為10個基點。目前，農業銀行3年期定期存款年利率為3.15%，3年期20萬元起售的大額存單年利率為3.25%。

　　分析人士指出，這一輪大額存單產品利率下調是政策推動、息差收窄等多重因素作用的結果，預計將有更多銀行跟進。

　　多家銀行存款利率下調 

　　時代周報記者在走訪中發現，銀行下調存款利率的方式路徑各有不同。大多按不同起存金額，差別化設置定存利率。以優惠定存利率吸引市場存款，繼而加大攬儲力度。

　　“浮動比例有差異。”某股份制銀行的人士告訴時代周報記者，1年期定存利率五萬元以內是1.95%，五萬元以上是2.25%；2年期定存利率五萬元以內是2.41%，超過五萬元是2.75%；3年期定存利率五萬元以內是2.75%，超過五萬元是3.4%。

　　“只要起存金額達到一定門檻，調整后的存款利率和調整前的差別不大，部分3年期存款利率也能輕松跑過5年期。”某國有大行客戶經理梁宇（化名）告訴時代周報記者，起存金額達到5000元，3年期的年利率為3.15%，而該行普通5年期定存業務的存款利率僅為2.75%。

　　梁宇透露，存款利率下調也能拿到更優惠的存款利率，但要面談才能確定具體情況。

　　不少銀行業人士指出，存款利率下行是大勢所趨，雖然目前部分銀行并未調整，但后續跟進可能性較大。4月18日，寧波銀行相關管理人員在業績會現場透露，“剛剛接到通知，我們正在全面評估當中，同時會參考其它同類銀行的情況來進行實施。”

　　金融監管研究院院長孫海波表示，利率市場定價機制完成后，理論上各家銀行可根據具體情況，在不調整基點上限的情況下，自主決定存款利率。

　　利率調整影響銀行攬儲。“我們目前雖沒有收到上級利率調整通知，但是利率下行的趨勢是肯定的。無論是存款還是大額存單，現在辦理都最合適。”一家農商行廣州分行的工作人員表示，今年以來，資管新規下基金、理財產品收益波動加大，儲戶更青睞穩健收益的定期存款和大額存單產品。當下，各大銀行大額存單的額度、利率雙雙下行，利率較高的大額存單“一單難求”。

　　“我們大額存單利率沒有調整，仍為4.05%，但額度已售罄好幾個星期。“4月25日，一家頭部股份制銀行的理財經理向時代周報透露。另有光大銀行的工作人員表示，目前大額存單額度緊張，“一般我們會在早上八點半開放額度，可以試試這個時候搶大額存單。”

　　存款利率下調或成長期趨勢

　　“監管層引導鼓勵金融機構降本讓利服務支持實體。”針對本輪銀行集中下調存款利率，金融系統業內人士武忠言告訴時代周報記者，當前經濟面臨較大下行壓力，為緩解中小微企業經營負擔，融資成本仍有必要降低。

　　武忠言表示，如只降低資產端貸款利率，而負債端存款付息成本維持不變，銀行收支平衡存有壓力。

　　減費讓利、支持實體經濟是大勢所趨。4月25日，國務院辦公廳發布的《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》要求 ，推動金融系統通過降低利率、減少收費等多種措施，向實體經濟讓利。

　　孫海波指出，存款利率在中國利率體系是最重要的利率之一，基本決定中國銀行體系的負債成本。降低存款利率或為引導商業銀行負債端成本下行。如此一來，即便未來MLF不動，或也能引導LPR報價下行。 

　　早在2021年2月4日，央行召開加強存款管理工作電視電話會議稱，近年來央行指導市場利率定價自律機制加強存款管理，規范存款創新產品，維護存款市場競爭秩序，取得了積極成效。上述會議強調，存款基準利率作為整個利率體系的“壓艙石”，要長期保留。

　　同年6月，利率自律機制出現重大變化，將存款利率自律約定上限，由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。對此，央行行長易綱認為，這有利于進一步規范存款利率競爭秩序，優化存款利率期限結構，為推進利率市場化改革營造了良好環境，“將來如有下浮需要，市場主體也可自主決定。”

　　“存款利率是在一定規則下，由市場決定的。”易綱強調，央行公布的存款基準利率作為指導性利率，為金融機構存款利率定價提供了重要參考。

　　近期，多家銀行高管在2021年度業績發布會上表態，息差下行壓力較大，凈息差整體仍有小幅下降空間。業內人士普遍人物，這一輪大額存單等存款利率下調或將助推銀行降低負債成本，緩解息差、利差收窄情況。

　　光大證券（維權）首席固定收益分析師張旭表示，本次涉及自主降息的定期存款主要為中長期品種，因此預計未來一段時間內短期存款利率會保持基本平穩，中長期存款利率會明顯下降，并使得存款市場競爭更加有序。

　　“中長期存款利率的下降會弱化該期限對于儲戶的吸引力，使得定期存款中的中長期存款發生額占比會有所下降，這可以起到優化定期存款期限結構、進一步降低銀行負債成本的作用。”張旭指出。

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責任編輯：張文