來源：投資快報(bào)

　《投資快報(bào)》記者觀察到，近日銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了關(guān)于信貸融資相關(guān)費(fèi)用問題典型案例的通報(bào)。郵儲(chǔ)銀行利用市場優(yōu)勢地位轉(zhuǎn)嫁抵押評(píng)估費(fèi)；平安銀行違反規(guī)定與小微企業(yè)約定提前還款違約金；昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁抵押登記費(fèi)；象山國民村鎮(zhèn)銀行未承擔(dān)小微企業(yè)借款人意外險(xiǎn)保費(fèi)。

　　通報(bào)4家銀行違規(guī)問題

　　按照國務(wù)院有關(guān)工作部署，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局組織開展了“清理銀行亂收費(fèi)”專項(xiàng)行動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局檢查發(fā)現(xiàn)，近年來各銀行基本能夠貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，加大減費(fèi)讓利力度，違規(guī)及不當(dāng)收費(fèi)問題有所減少。但仍有部分銀行及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)不到位、落實(shí)不徹底。該局將部分典型問題通報(bào)如下：

　　郵儲(chǔ)銀行利用市場優(yōu)勢地位轉(zhuǎn)嫁抵押評(píng)估費(fèi)。2019年，郵儲(chǔ)銀行淮北市分行辦理抵押貸款1923筆、6.32億元。經(jīng)查，1612筆、4.17億元貸款業(yè)務(wù)在提交申請(qǐng)前完成抵押評(píng)估，由借款人自行承擔(dān)抵押評(píng)估費(fèi)，前置評(píng)估比例高達(dá)84%。83筆、2419萬元貸款業(yè)務(wù)在申請(qǐng)當(dāng)日或之后完成抵押評(píng)估，根據(jù)該分行提供的《小企業(yè)最高額抵押合同》《個(gè)人購房購車借款及擔(dān)保合同》格式條款約定，由借款人承擔(dān)抵押評(píng)估費(fèi)。相關(guān)行為不符合《關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價(jià)管理有關(guān)問題的通知》《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》的規(guī)定。

　　平安銀行違反規(guī)定與小微企業(yè)約定提前還款違約金。2020年8月、9月，平安銀行海口分行在為小微企業(yè)提供信貸融資時(shí)，在貸款確認(rèn)書中與企業(yè)約定提前還款違約金條款，涉及3筆、132.4萬元貸款。經(jīng)查，該分行按照監(jiān)管要求明確了免收小微企業(yè)經(jīng)營用途零售貸款產(chǎn)品提前還款違約金，但未及時(shí)修訂貸款確認(rèn)書文本，導(dǎo)致不當(dāng)約定。相關(guān)行為不符合《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定。

　　邵陽昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁抵押登記費(fèi)。2019年1月至2020年6月，湖南邵陽昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行白倉支行發(fā)放了11筆、280萬元抵押貸款。借款人在不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理了抵押登記手續(xù)，承擔(dān)1820元不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)，抵押權(quán)利人為邵陽昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行。相關(guān)行為不符合《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》的規(guī)定。

　　象山國民村鎮(zhèn)銀行未承擔(dān)小微企業(yè)借款人意外險(xiǎn)保費(fèi)。寧波象山國民村鎮(zhèn)銀行向8戶小微企業(yè)發(fā)放103萬元貸款，借款企業(yè)于2020年7月購買9筆借款人意外險(xiǎn)，以該行作為保險(xiǎn)第一受益人，并承擔(dān)3801元保費(fèi)。相關(guān)行為不符合《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》的規(guī)定。

　　銀保監(jiān)會(huì)稱，將持續(xù)嚴(yán)肅治理各類亂收費(fèi)的行為，同時(shí)督促各銀行以落實(shí)近期發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見》為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)價(jià)格管理和收費(fèi)行為管控，提升金融服務(wù)質(zhì)效，不折不扣地貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，大力保護(hù)和激發(fā)市場主體活力。

　　消保局局長詳解四類“花樣”收費(fèi)

　　在近日召開的一場新聞發(fā)布會(huì)中，銀保監(jiān)會(huì)消保局局長郭武平表示，我國金融消費(fèi)者已經(jīng)有十幾億人，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益關(guān)系人民群眾切身利益和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。從銀保監(jiān)會(huì)按季度發(fā)布的投訴數(shù)據(jù)看，目前一直呈上升態(tài)勢。2021年銀保監(jiān)全系統(tǒng)處理消費(fèi)者投訴數(shù)量達(dá)到51萬件，相比2020年36萬件增長約50%。在監(jiān)管和銀保機(jī)構(gòu)的共同努力下，化解糾紛的數(shù)量為11.47萬件，清退、賠付消費(fèi)者的資金達(dá)到了245億元。

　　郭武平還表示，近幾年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于涉企違規(guī)收費(fèi)這類侵害消費(fèi)者權(quán)益的違規(guī)行為格外重視。總體來看，違規(guī)收費(fèi)問題大幅下降，但是局部還存在一些問題，主要有四種類型：一是“假創(chuàng)新真收費(fèi)”，比如將一個(gè)貸款包裝成銀團(tuán)貸款，以其銀團(tuán)貸款名義收取貸款管理費(fèi)，要比直接貸款收費(fèi)更高；二是“只收費(fèi)不服務(wù)”，比如財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，以財(cái)務(wù)顧問名義收取費(fèi)用卻并未提供實(shí)際服務(wù)；三是“分段收費(fèi)”，比如貸款申請(qǐng)時(shí)涉及抵押評(píng)估費(fèi)，貸款完成發(fā)放時(shí)又收取一些費(fèi)用，通過分段收費(fèi)加大了市場主體負(fù)擔(dān)；四是“多頭收費(fèi)”，比如部分第三方機(jī)構(gòu)包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等導(dǎo)客引流收取一筆費(fèi)用，然后保險(xiǎn)公司收取信用保證保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)，銀行貸款再收一筆利息，推高了綜合融資成本。

　　“銀保監(jiān)會(huì)今年將按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，會(huì)同相關(guān)的行業(yè)主管部門一起開展涉企違規(guī)收費(fèi)專項(xiàng)整治行動(dòng)，為期大概四五個(gè)月時(shí)間。”郭武平表示，整治的方式結(jié)合機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和監(jiān)管抽查兩種，覆蓋范圍包括收費(fèi)政策落實(shí)不到位、以貸收費(fèi)、強(qiáng)制捆綁等問題。

　　“針對(duì)銀行保險(xiǎn)收費(fèi)的問題，銀保監(jiān)會(huì)加大了檢查、處罰和通報(bào)力度，目前已經(jīng)通報(bào)了三批違規(guī)，近期會(huì)通報(bào)第四批違規(guī)。”郭武平稱。

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責(zé)任編輯：張文