金融“及時雨”來了！

　　3月30日，第一財經記者獲悉，央行上海分行近日下發了《2022年上海信貸政策指引》（下稱《指引》），提出要綜合運用無縫續貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應鏈金融等多種服務方式，有效緩解相關市場主體的融資困難。金融機構不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產業鏈供應鏈穩定運行。

　　為了支持疫情防控和經濟社會順利運轉，近日，上海多個金融監管部門相繼出臺了相關政策，要金融機構落實好助企紓困措施，并進一步優化信貸結構，切實增強金融服務實體經濟能力。

　　其中，加大信貸支持力度頻被提及，主要措施包括對醫療服務單位、防疫相關企業等傾斜信貸資源；針對受疫情影響嚴重的企業，金融機構通過展期、無還本續貸、延長還款期限等方式減輕還款壓力；金融機構不盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產業鏈供應鏈穩定運行等，為中小微等企業送來金融“及時雨”。

　　傾斜信貸資源暢通融資

　　金融抗疫政策中，精準加大信貸投放力度往往是主要方式。

　　上海市地方金融監督管理局在3月29日發布的《關于上海地方金融組織進一步支持新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展的若干意見》（下稱《若干意見》）中提到，要積極做好疫情防控重點行業和區域的金融服務。持續加大對醫療服務單位、抗疫物資生產企業、城市運行保障單位、從事主副食品和生活必需品經營的小微企業和個體經營戶的新增融資服務。

　　同時，小額貸款公司、典當行等可通過展期、無還本續貸、延長還款期限或當期、實施征信保護等方式減輕客戶還款壓力，對于受疫情影響未能及時還款或辦理贖當、續當的客戶適當暫緩催收，確保不因疫情導致的辦理不便而增加客戶額外融資息費，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不盲目做逾期絕當處理。

　　《若干意見》還提到，2022年3月1日至9月30日期間到期的普惠型小額貸款，企業保持有效擔保安排或提供替代安排，且承諾保持就業崗位基本穩定的，還本付息日期可視情最長延至2022年12月31日，并免收罰息。對于積極應對疫情的企業和個人，地方金融組織還應積極協助其開展信用修復工作。

　　《指引》強調，各金融機構要積極擔負起金融服務的社會責任，切實加強對抗疫醫療物資、居民生活物資生產供應企業和相關物流運輸企業資金需求的保障力度。其中，要對受疫情持續影響面臨較大困難的行業領域，加大金融支持，綜合運用無縫續貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應鏈金融等多種服務方式，實施線上辦理、免申即享等便利化措施，有效緩解相關市場主體的融資困難。金融機構不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產業鏈供應鏈穩定運行。

　　此前，上海銀保監局也專門印發《關于做好上海銀行業無縫續貸有關工作的通知》，推進無縫續貸方式增量擴面，降低中小微企業綜合融資成本，實現貸款到期和續貸的無縫對接。據悉，首期監管部門選取轄內15家試點銀行重點推進無縫續貸業務，并在全轄形成示范效應擴面推廣，力爭首期無縫續貸增量達到100億元，推廣一年左右實現全轄無縫續貸增量達到1000億元。

　　記者注意到，目前各大銀行正在積極推進相關業務。作為業內較早推出“無還本續貸”服務的銀行，浦發銀行在2019年就設立了滬上首家續貸服務中心，自疫情發生以來該行無還本續貸已成功服務多家涉及疫情防控相關領域的小微企業，有效緩解其流動資金周轉貸款到期后的融資需求。

　　泰隆銀行上海分行通過總結應急服務狀態下的小微金融服務方案，針對疫情期間小微企業的金融需求，在第一時間梳理“打包”了一份“戰疫快遞”，內含減費讓利、無抵押快速申貸和無縫續貸等支持保障，涵蓋了結算類、信貸類、開放銀行以及國際業務等各方面產品，助力小微企業抗疫。

　　（泰隆銀行上海分行開通小微信貸綠色服務通道）

　　匯豐銀行日前宣布面向小微企業推出一項總額達人民幣10億元的普惠金融專項支持計劃，通過信貸審批綠色通道、融資價格優惠等舉措，為小微企業提供精準融資支持，助力小微企業應對疫情挑戰、實現穩步增長。據了解，這是外資銀行推出的首個普惠金融專項基金。

　　減費讓利降低企業融資成本

　　在加大信貸支持的同時，減費讓利的金融抗疫政策也頻頻出現。《若干意見》稱，要積極做好與現有政策的銜接，支持地方金融組織適當降低對抗疫相關的中小微企業和受疫情影響較大的行業的貸款利率、擔保費率、典當綜合費率等融資成本。

　　比如，融資擔保公司在風險可控的前提下，采取適當降低擔保準入門檻、減免保證金、降低或取消反擔保、減費讓利等優惠措施；對防疫重點企業和受疫情影響較大的中小微企業2022年新申請的銀行貸款，市融資擔保中心融資擔保費率為0.5%，再擔保費率減半收取，對創業擔保貸款繼續免收擔保費；對在抗疫工作中發揮突出作用的企業，相應減免其在區域性股權市場的掛牌、融資、發債審核費，對為防疫企業提供掛牌、融資、發債服務的中介機構，相應減免其預審服務費。

　　對此，金融機構正在積極落實中。第一財經記者從上海銀行了解到，該行持續加大減費讓利力度，自去年9月底以來，按照應降盡降原則，全面落實降低支付手續費相關政策，截至目前，上海銀行已降費優惠2797萬元，惠及28萬中小微企業。優惠政策主要包括對小微企業和個體工商戶免收全部不動戶和小額賬戶管理費、對小微企業和個體工商戶柜面單筆10萬元（含）以下對公跨行轉賬費按9折收取等。

　　（銀聯聯合發卡銀行實施銀行卡刷卡手續費優惠）

　　作為頭部支付機構，銀聯持續發力推進減費讓利工作。自2021年 9月30日起，銀聯已聯合發卡銀行實施銀行卡刷卡手續費優惠，對小微企業卡、單位結算卡跨行轉賬匯款交易實行銀聯手續費減免三年；同時中國銀聯攜手成員機構推出的“助商惠民-紅火計劃”，在餐飲、零售、旅游等小微商戶較為集中的行業，對商戶銀聯二維碼收款交易繼續實行手續費激勵。

　　另外，為了吸引更多資金支持經濟，《若干意見》還表示，鼓勵和支持小額貸款公司通過發行債券、股東借款、同業拆借、以本公司發放貸款為基礎資產發行資產證券化產品等方式融入資金，服務實體經濟；鼓勵和支持銀行業金融機構加強與地方金融組織的合作，向依法合規經營的地方金融組織提供融資支持，提高對小額貸款公司、融資租賃、商業保理等機構的授信額度，降低融資成本；為抗疫相關企業在區域性股權市場掛牌融資開通優先服務通道，簡化“抗疫債”等特色可轉債產品發行轉讓程序。

　　《若干意見》同時強調，引導社會資本投向產業鏈供應鏈的關鍵領域及核心環節。積極支持生物醫藥、醫療器械、新一代信息技術等戰略新興產業的發展；對于符合條件的私募股權投資基金和基金管理公司，市、區兩級地方金融管理部門將提供綠色通道服務。

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責任編輯：王婉瑩