3月25日晚，光大銀行發布2021年年度報告。報告顯示，2021年，光大銀行積極履行金融央企責任擔當，緊緊圍繞“一流財富管理銀行”發展戰略，扎實推進高質量發展，突出財富管理特色，強化科技賦能，取得了優良的經營業績：該行全年實現營業收入1527.51億元，同比增長7.14%；凈利潤436.39億元，同比增長15.06%，增幅穩定，收入利潤結構進一步得到優化；不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%，持續保持“雙降”，撥備覆蓋率187.02%，比上年末增加4.31個百分點，資產質量進一步提升。

　　2021年是中國共產黨成立100周年，是“十四五”規劃開局之年。一年來，光大銀行立足新發展階段，貫徹新發展理念，積極融入和服務新發展格局，回歸金融本源，服務社會民生，展現了新擔當、新作為。

　　一、忠實履行職責使命，積極服務國家戰略

　　主動服務實體經濟。2021年，光大銀行積極助力區域高質量發展，京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家重大戰略區域貸款余額較年初增加1022億元，增長12%；助力制造強國建設，制造業中長期貸款余額較年初增加435億元，增長46%；支持民營企業健康發展，民營企業貸款余額較年初增加366億元；不斷深耕普惠金融，普惠貸款余額較年初增加499.81億元，增長26.72%，新投放貸款加權平均利率同比下降36BPs；積極落實延期還本付息政策，全年對普惠型小微企業、個體工商戶及小微企業主實施階段性延期還本148.95億元，階段性延期付息7.16億元。

　　積極推進綠色金融。2021年，光大銀行成立碳達峰、碳中和領導小組，明確全面落實“雙碳”目標工作方案，支持綠色經濟、低碳經濟、循環經濟，強化環境和氣候風險識別，嚴格執行“綠色信貸一票否決制”，促進信貸結構向“綠色”調整。2021年末，光大銀行綠色貸款余額1245.92億元，較年初增長20.12%，其中，清潔能源貸款余額127.21億元，較年初增長54.03%。

　　大力支持鄉村振興。2021年，光大銀行在股份制商業銀行中率先在總分行設立鄉村振興金融部，發布“陽光興農”服務品牌，推出鄉村振興綜合金融服務方案，為鄉村振興貢獻光大力量。2021年末，該行涉農貸款余額3901.6億元，比年初增加132.94億元；“光大購精彩”平臺共幫扶19個省107個原國家級貧困縣的鄉村企業116家，上線助農商品近700款，累計銷售204.57萬件1.34億元，2021年銷售助農商品87.57萬件5086.79萬元；應用“光付通”數字金融產品為脫貧地區農副產品網絡銷售平臺（“832平臺”）提供商戶注冊、賬戶管理、訂單支付等服務，并免除全部手續費用，切實減輕涉農小微商戶的負擔。

　　二、經營業績穩中有進，發展質量持續提升

　　營收增幅保持穩定，結構明顯向好。2021年，光大銀行實現營業收入1527.51億元，同比增長101.79億元，增幅7.14%，與上年增幅基本持平，保持穩定增長。在此基礎上，該行營業收入結構持續向好：一是利息收入總量保持平穩。認真落實國家減費讓利政策、積極滿足實體經濟融資需求，推動資產規模增長9.95%至5.90萬億元，全年實現利息凈收入1121.55億元，同比增長1.32%。二是中間業務收入結構更趨優化。全年實現中間業務收入273.14億元，同比增長11.90%，其中，資管、代理、托管等綠色中收108.71億元，同比增長25.69%，成為中收增長的重要驅動因素，財富管理特色及輕型化轉型成效明顯。三是其他收入取得快速增長。抓住有利市場時機，加快資產流轉、增強投資能力，積極推進交易銀行轉型，全年實現投資收益、估值損益等其他收入132.82億元，同比增長77.90%。

　　不良指標同比“雙降”，環比加速改善。截至2021年末，光大銀行不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%，連續兩年“雙降”。與2021年三季度末1.34%的不良率相比，四季度當季改善0.09個百分點，改善幅度較大，呈加速改善態勢。

　　撥備支出趨穩，盈利能力增強。2018-2020年，光大銀行撥備支出分別為358億元、493億元、569億元，保持較快增長，有力支持各類風險化解。在資產質量明顯提升后，2021年光大銀行撥備支出548億元，穩中有降，將有利于支撐未來利潤增長。在有效滿足風險管理需求基礎上，2021年光大銀行實現凈利潤436.39億元，同比增長15.06%。光大銀行2021年上半年、前三季度、全年凈利潤的兩年年均復合增幅分別為4.8%、5.8%、7.9%，呈逐季持續加速態勢，表明該行盈利能力不斷修復、不斷增強。

　　三、業務轉型加快推進，財富管理特色突出

　　加大轉型力度，公司金融綜合經營成效明顯。2021年，光大銀行持續加快公司金融“商行+投行+資管+交易”戰略轉型，構建“投商行一體化”競爭新優勢，全面發力基礎、戰略、機構、投行、交銀、普惠、境外七大客群建設，優化協同機制、豐富業務產品、提升財富管理專業能力，為企業客戶提供全生命周期的綜合金融服務。2021年，該行實現對公營業收入595.60億元，對公不良貸款率連續三年下降，繼續發揮了全行發展“壓艙石”作用。在規模穩定增長的同時，業務結構進一步優化，對公存款27620.19億元，年增量1303.15億元，核心存款增量占比達76%；公司金融有效戶總量41.40萬戶，增速達27.35%，有效戶增量占比達89%；公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元，年增量超1500億元。從特色業務領域來看，投行業務以債券融資、并購融資、結構化融資、股權融資、居間撮合“多維驅動”，承銷規模超5100億元，發行權益型出資票據、碳中和債、鄉村振興債、并表型ABN等創新型債券或票據產品；交銀業務堅持科技賦能，圍繞客戶跨境交易場景、貿易及投資便利化需求，實現國際結算1540億美元，同比增長22.42%，圍繞產業鏈、供應鏈及特定業務場景，發展供應鏈核心及上下游客戶2328戶。

　　深化戰略執行，零售金融財富管理特色凸顯。2021年，光大銀行零售金融堅定推進財富管理轉型，加快數字化建設，全面打造“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”零售客戶一體化經營體系，通過客戶、渠道、場景、科技、協同五項賦能，構建涵蓋“財富管理、資產管理、資產托管”為核心的大財富管理生態全鏈條，零售金融價值創造能力和高質量發展能力顯著提升。2021年，光大銀行零售營業收入633.46億元，增幅7.98%，占全行營業收入的41.47%，創近三年新高，有效發揮全行轉型發展“重要支柱”作用，盈利貢獻持續增強；不斷深化零售客戶分層分群經營模式，客戶總量突破1.4億戶，總量增量均保持股份制商業銀行前列，私行客戶突破5萬戶，比上年末增長24.70%，繼續保持高速增長；管理零售客戶總資產（AUM）邁上2萬億元新臺階，達21224.67億元，比上年末增長10.68%；零售財富管理收入達79.44億元，同比增長23.09%；理財管理規模突破1萬億元，達10677.09億元，比上年末增長27.67%；零售信貸著力推進“五化”轉型，規模較上年末增長17.39%，規模增長與資產質量均位居股份制商業銀行前列。同時，該行堅持打造開放式財富管理平臺和數字便民服務平臺，手機銀行、陽光惠生活和云繳費三大APP月活用戶突破5000萬戶，比上年末增長32.97%；特別是云繳費平臺，作為中國領先的開放便民繳費平臺，2021年繳費金額突破5500億元，繳費筆數突破20億筆，服務活躍用戶達5.65億戶。

　　堅持深耕細作，金融市場價值創造再上臺階。2021年，光大銀行金融市場業務按照“增規模、調結構、提效率”的發展方針，不斷提升“實體經濟服務能力、投資交易能力、市場影響能力、客戶價值創造能力”四大核心能力，重點聚焦價值創造和協同賦能，積極尋求規模、結構和效益的最優解，資產端、負債端“雙向發力”，以精細化管理夯實利差優勢、提升盈利能力。2021年，光大銀行金融市場板塊資產規模2.02萬億元，較上年末增長12.29%；實現營業收入299.53億元，同比增長23.64%，均保持較高增速，且營收增速優于規模增速。聚焦金融本源，全年累計開展信用債、地方債及ABS投資超2700億元。

　　此外，光大銀行積極發揮協同聯動在財富管理轉型中的“助推器”作用，加強板塊協同、條線互動。通過公私聯動拓展代發、醫保、社保項目落地，深化投債聯動、投托聯動，加強境內外聯動促進跨境并購、境外上市、境外發債，全行聯動收入同比增長近20%。同時，借助光大集團金融全牌照優勢，發揮E-SBU“大財富”協同優勢，實現協同業務總額超1.8萬億元，協同營收近百億元，客戶遷徙超200萬戶。

　　四、創新能力不斷增強，科技賦能成效顯著

　　光大銀行2021年科技投入57.86億元，同比增長12.35%，占營業收入的3.79%；全行科技人員超2300人，占全行員工的5.11%。科技投入和科技人才的同步增長，為光大銀行賦予了經營發展的新動力，推動自主研發能力、科技創新能力日益增強，開發訓練算法模型超800個，78個項目獲得金融科技創新基金立項，52項科技成果取得專利或計算機軟件著作權，5個科技項目獲人民銀行金融科技發展獎，《商業銀行數據資產估值白皮書》引領行業數據資產估值體系建設。

　　2021年，光大銀行首次實施科技派駐機制，并在公司、零售和數字金融領域優先試行，構建“運營、科技、風險”一體化業務運營模式，促進技術與業務深入融合，敏捷響應市場需求，為客戶帶來便捷、智能、安全的線上金融服務。在提質增效方面，科技派駐促進開發規模同比增長32%；在降本減費方面，“數字人”基于大數據及AI提供700多個業務場景和聊天場景，業務覆蓋率92%；在風險管控方面，智能反洗錢系統上報準確率高達86%且效果提升6倍，智能反欺詐系統預警準確率高達80%且效果提升5倍。

　　2022年是黨的二十大召開之年，是“十四五”規劃承上啟下的重要一年。光大銀行將認真貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持穩字當頭、穩中求進，積極服務國家戰略，忠實履行金融央企國家隊使命擔當，奮力推進高質量發展，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。

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責任編輯：王婉瑩