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　　原標題：違法放貸！銀行損失2.065億，4人被判刑！

　　來源：中國銀行保險報

　　記者馮娜娜

　　為沒有海域養殖實體的借款人放貸，沒有對貸款材料的真實性進行審查，致使民生銀行2.065億人民幣貸款資金逾期無法收回。民生銀行大連分行4人因涉嫌犯違法發放貸款罪被判刑。

　　對此，民生銀行大連分行回應《中國銀行保險報》記者，該案件發生于2013年，系民生銀行大連分行在自行開展的小微業務風險排查工作中發現案件線索后，主動向公安機關申請立案，經司法機關偵查、起訴。案件發生之后，該行以案為戒，深刻反思，當前各項經營情況良好，未再發生案件及風險事件。

　　違法發放貸款

　　2.065億貸款資金逾期無法收回

　　近日，遼寧省大連市中級人民法院公布了一份刑事裁定書，顯示上述4人分別為：民生銀行大連分行小微及小區風險管理部原總經理王某軍、民生銀行大連分行小微及小區風險管理部評審中心經理張某杰、民生銀行大連分行越秀支行行長田某、民生銀行大連分行越秀支行銷售總監趙某宇4人。

　　違法發放貸款事實包括兩項：

　　一是2013年春節過后，王某（另案處理）通過他人先后組織98名沒有海域養殖實體的借款人，編成23組聯保組，偽造承包合同、村委會證明、銀行流水、電費單據等貸款材料，虛構貸款用途，向民生銀行越秀支行申請聯保貸款。

　　而民生銀行大連分行不止上述4人，在貸款的審查、審批過程中，均未盡崗位職責，違反國家規定，沒有對貸款用途、貸款材料的真實性進行嚴格審查、審核，導致貸款申請通過審查、審批，致使民生銀行大連分行發放貸款人民幣2.673億元。

　　經大連永通司法鑒定中心司法鑒定檢驗，截至2015年5月，已有約1.707億元貸款資金逾期無法收回，給民生銀行造成特別重大的損失。

　　二是2013年3月至6月間，分別由數量為3人、4人、5人、6人等不同的自然人共計組成8組聯保體，以經營海參育苗需要資金為由向民生銀行申請貸款。

　　上述4人均違反國家規定，在對上述聯保體貸款的審查審核過程中，沒有履行其崗位職責，沒有對貸款材料的真實性進行審查，最終導致虛假材料通過審批，違法發放貸款。

　　其中趙某宇違法發放貸款3500萬元，田某、張某杰、王某軍違法發放貸款5320萬元。

　　貸款逾期后，除其中一組聯保體（未償還貸款）外，其他七組聯保體又通過趙某宇、田某辦理了倒貸。截至2019年6月，已有約3576.84萬元貸款資金逾期無法收回，其中本金合計約2051.41萬元，利息合計約55.58萬元，罰息合計約1469.85萬元。

　　綜上，民生銀行大連分行共計發放貸款3.555億元，其中共計2.065億貸款資金逾期無法收回。

　　4人被判刑

　　同時認定1人受賄犯罪事實

　　另查，公訴機關還指控了如下事實：

　　2013年9月，被告人王某軍在擔任民生銀行大連分行小微及小區風險管理部總經理期間，以購買房產、裝修房屋為名，分兩次向田某索要人民幣156萬元。

　　2014年4月，民生銀行發現上述貸款資金存在歸集使用等違規情形后，開始進行調查，王某軍遂將156萬元現金歸還給田某。

　　2013年7、8月份，被告人張某杰在擔任民生銀行大連分行小微及小區風險管理部評審中心經理期間，利用職務上的便利，違反民生銀行貸款的相關規定，向馬某（另案處理）發放貸款2000余萬元，事后收受馬某卡地亞女式手表一塊，價值人民幣3.5萬元；BURBERRY男式風衣一件，價值人民幣1.05萬元。案發后贓物已被追繳。

　　經查，公訴機關指控張某杰收受他人財物價值人民幣4.55萬元，根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理貪污賄賂刑事案件適用法律若干問題的解釋》第十一條的規定，非國家工作人員受賄罪數額較大的起點為6萬元，被告人張某杰收受他人財物數額未達到較大的起點，因此對公訴機關的該項指控不予支持。

　　最終，原審法院認為，被告人趙某宇、田某、張某杰、王某軍違反國家規定發放貸款，數額特別巨大，其行為侵犯了國家對金融機構貸款活動的管理制度和金融機構的財產權。綜上，原審法院判決上述4人有期徒刑五年，均被處罰金人民幣十萬元。同時認定王某軍非國家工作人員受賄犯罪事實。

　　二審維持原判。

　　民生銀行大連分行回應

　　民生銀行大連分行1月30日回應《中國銀行保險報》記者稱，該案件發生于2013年，系民生銀行大連分行在自行開展的小微業務風險排查工作中發現案件線索后，主動向公安機關申請立案，經司法機關偵查、起訴，案件于2015年審結，對涉案人員追究了刑事責任。檢察院對判決結果提出抗訴和部分涉案人提出上訴，法院于2021年作出終審裁定，駁回抗訴和上訴，維持原判。

　　民生銀行大連分行表示，案件發生之后，該行以案為戒，深刻反思，深化制度體系建設，全面提升內控執行力度，積極落實監管及總行關于授信業務的管理要求，加強了重點環節和風險薄弱環節的管理工作，強化操作風險管理，建立了覆蓋業務流程的監督、制約、檢查機制，合規經營水平顯著提升。同時，按照總行改革部署，大力變革優化業務模式，當前各項經營情況良好，未再發生案件及風險事件。