原標(biāo)題:2021年銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果總體情況
根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法(試行)》,銀保監(jiān)會開展了2021年銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估。
一、評估結(jié)果
2021年公司治理監(jiān)管評估參評機(jī)構(gòu)共計1857家,其中:商業(yè)銀行1673家,保險機(jī)構(gòu)184家。評估采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的方式,現(xiàn)場評估745家,占總參評機(jī)構(gòu)比例40.12%。公司治理監(jiān)管評估主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和管理層治理、風(fēng)險內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場約束、其他利益相關(guān)者治理8個維度,合規(guī)性和有效性2個角度對參評機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評估。
總體上看,2021年評級結(jié)果主要集中在B級和C級,與2020年大致持平。被評為C級(合格)的機(jī)構(gòu)最多,共1100家,數(shù)量占比59.24%;其次是B級(較好),共366家,占比19.71%;兩者合計占比78.95%。被評為D級(較弱)的機(jī)構(gòu)共253家,占比13.62%;被評為E級(差)的機(jī)構(gòu)共138家,占比7.43%;無A級(優(yōu)秀)機(jī)構(gòu)。
二、評估發(fā)現(xiàn)的良好公司治理實(shí)踐
在監(jiān)管推動下,銀行業(yè)保險業(yè)公司治理意識逐步提高,公司治理建設(shè)和改革取得積極成效,公司治理規(guī)范性、有效性不斷提升,在加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、完善董事會建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險管控、履行社會責(zé)任等方面探索了一些提升公司治理質(zhì)效的良好做法。
(一)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合持續(xù)深化
國有銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)黨組織在公司治理結(jié)構(gòu)中的法定地位,不斷完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制,堅持落實(shí)重大經(jīng)營管理事項黨委前置研究要求,持續(xù)探索和完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度。以國有大型商業(yè)銀行為代表的國有銀行保險機(jī)構(gòu)不斷建立健全黨委與董事會、監(jiān)事會等治理主體間溝通機(jī)制,推進(jìn)議事規(guī)則與決策流程銜接更加有效。
(二)董事會結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,履職能力不斷提高
銀行保險機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu),逐步提高獨(dú)立董事占比,定期組織董事履職培訓(xùn),提升董事會履職效能。國有大型商業(yè)銀行和保險集團(tuán)(控股)公司的董事會成員均具有較高的專業(yè)化和國際化水準(zhǔn),且其獨(dú)立董事一般由著名學(xué)者、國際組織前負(fù)責(zé)人、國際大型金融機(jī)構(gòu)前執(zhí)行官擔(dān)任,部分機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事占比超過40%。
(三)加強(qiáng)科技應(yīng)用,提高風(fēng)險管控能力
部分銀行保險機(jī)構(gòu)加大金融科技投入,不斷革新風(fēng)險管理和內(nèi)部控制手段。有的機(jī)構(gòu)建立了對接授信審批系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng),在授信申報、額度審批環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)實(shí)時管控;有的機(jī)構(gòu)借助科技手段,精細(xì)測算業(yè)務(wù)風(fēng)險與收益,風(fēng)險管理的信息化水平不斷提高。
(四)重視環(huán)境社會治理,積極履行社會責(zé)任
銀行保險機(jī)構(gòu)將環(huán)境、社會和公司治理(ESG)理念融入經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)。銀行保險機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對新冠疫情,減費(fèi)讓利,精準(zhǔn)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn);農(nóng)村商業(yè)銀行下沉服務(wù),深耕當(dāng)?shù)兀珳?zhǔn)脫貧和鄉(xiāng)村振興。
三、評估發(fā)現(xiàn)的主要問題
(一)黨的領(lǐng)導(dǎo)方面
部分機(jī)構(gòu)黨委前置研究重大經(jīng)營管理事項落實(shí)不到位。有的機(jī)構(gòu)個別重大經(jīng)營管理事項未經(jīng)黨委會研究討論直接提交董事會或高管層決策。
(二)股東治理方面
一是部分機(jī)構(gòu)股東行為不合規(guī)不審慎,表現(xiàn)為:股東入股資金不實(shí)、違規(guī)股權(quán)代持、主要股東違反“兩參一控”規(guī)定、主要股東違規(guī)干預(yù)經(jīng)營管理、中小股東未能有效參與治理等。二是部分機(jī)構(gòu)股權(quán)管理不規(guī)范,表現(xiàn)為:股東資質(zhì)未能持續(xù)符合監(jiān)管要求、股東股權(quán)質(zhì)押比例過高、銀行變相接受本行股權(quán)質(zhì)押并提供授信、股東持股比例超過監(jiān)管限制。
(三)董事會治理方面
一是部分機(jī)構(gòu)董事會運(yùn)作不規(guī)范,表現(xiàn)為:董事缺位或任職超期、董事履職保障不到位。二是部分機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事人數(shù)不足、獨(dú)立性缺失,董事履職不到位,表現(xiàn)為:獨(dú)立董事人數(shù)及履職時間不符合監(jiān)管要求、董事較少發(fā)表意見、董事會及下設(shè)專門委員會架構(gòu)不完善。三是部分機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略不科學(xué)不審慎,表現(xiàn)為:發(fā)展戰(zhàn)略較為激進(jìn)、擴(kuò)張沖動較強(qiáng)、發(fā)展審慎性不足。
(四)監(jiān)事會和高管層治理方面
一是部分機(jī)構(gòu)監(jiān)事會和管理層運(yùn)作不規(guī)范,表現(xiàn)為:監(jiān)事會構(gòu)成不符合監(jiān)管要求、監(jiān)事會監(jiān)督作用發(fā)揮不足、高管配備不足或長期缺位、高管違規(guī)兼任。二是部分機(jī)構(gòu)激勵約束機(jī)制不健全,表現(xiàn)為:內(nèi)部問責(zé)機(jī)制存在缺失、薪酬制度體系不完善、績效考核指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)、對績效考核制度及執(zhí)行情況的監(jiān)督評估不足。
(五)風(fēng)險內(nèi)控方面
一是部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理體系不健全,風(fēng)險管理能力不足,表現(xiàn)為:風(fēng)險管理機(jī)制不健全、與控股股東間的風(fēng)險隔離未落實(shí)、并表管理能力不足。二是部分機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控不完善,表現(xiàn)為:合規(guī)意識不牢、案件風(fēng)險突出。三是部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計不健全,表現(xiàn)為:內(nèi)審機(jī)制不完善、內(nèi)審部門缺乏獨(dú)立性。
(六)關(guān)聯(lián)交易治理方面
一是部分機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理機(jī)制不完善,表現(xiàn)為:關(guān)聯(lián)交易管理制度不完備、關(guān)聯(lián)交易管理組織架構(gòu)不健全、關(guān)聯(lián)方認(rèn)定不全面且更新不及時。二是部分機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易審查不到位,表現(xiàn)為:關(guān)聯(lián)交易審查不合規(guī)、關(guān)聯(lián)交易集中度較高。三是部分機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制不完善,表現(xiàn)為:內(nèi)部審計監(jiān)督缺位、集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易管理不到位。
(七)市場約束方面
一是部分機(jī)構(gòu)信息披露內(nèi)容不全面、不準(zhǔn)確,不同程度存在未逐筆披露重大關(guān)聯(lián)交易類型及金額、未披露外聘中介機(jī)構(gòu)情況、未披露重要員工薪酬信息、未披露風(fēng)險信息、對股東股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)情況披露不準(zhǔn)確或不充分等情況。二是部分機(jī)構(gòu)負(fù)面輿情造成不良市場影響,受到社會高度關(guān)注。
(八)其他利益相關(guān)者治理方面
一是部分機(jī)構(gòu)利益相關(guān)者參與程度有限。二是部分機(jī)構(gòu)社會責(zé)任意識仍需提升。三是部分機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不到位。
四、下一步工作
下一步,銀保監(jiān)會相關(guān)部門、銀保監(jiān)局將繼續(xù)做好評估后續(xù)工作。一是開展結(jié)果反饋、督促整改、分類監(jiān)管等工作。二是持續(xù)推進(jìn)評估結(jié)果在市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查立項、監(jiān)管評級等環(huán)節(jié)的運(yùn)用。三是進(jìn)一步研究完善評估指標(biāo)和評估機(jī)制,推進(jìn)評估工作做精做實(shí)。
責(zé)任編輯:李琳琳
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