專題：2024年315金融投訴曝光臺

　　昨日，有微博網友吐槽稱，他日常使用的一張建行金卡突然被限額，要求本人去柜臺辦理提額。然而他去網點辦理沒有成功，于是打了投訴電話。

　　經過一番投訴之后，建行的客戶經理回應其稱，由于央行對建行加強監(jiān)管的需求，建行搞了一個計算模型，根據分析每張卡在一段時間內的流水，如果發(fā)現(xiàn)單筆交易額度較大，系統(tǒng)就會自動限制每日交易額度。如果想要提升額度的用戶，需到柜臺申請。想要提高審批通過率，則需要提交包括房產證、社保等一系列材料，并且提升額度是分級的，每三個月才能逐級提升。

　　更讓人無法接受的是，這個模型是持續(xù)在工作的，一旦用戶的流水回歸到較小額度，額度可能會再次被降低。客戶經理也表示無奈，建議該用戶將該卡用于小額消費，不要再使用建行的主卡。他還透露，受此影響的客戶非常多，連他自己的卡都被限制到5000元。

　　據了解，對部分Ⅰ類賬戶非柜面渠道設置交易限額并非最近發(fā)生的新鮮事。多家銀行曾發(fā)布了調整個人結算賬戶非柜面業(yè)務限額、網上支付交易限額相關公告，包括農行、光大銀行、浦發(fā)銀行、廣西北部灣銀行等。

　　星圖金融研究院副院長薛洪言曾表示，銀行調整賬戶限額主要基于防范電信網絡詐騙或反洗錢需要，通過系統(tǒng)模型實時監(jiān)控賬戶支付轉賬情況，對于出現(xiàn)異常的賬戶觸發(fā)限額調整機制。此外，一些長期不用的睡眠賬戶，也可能會被銀行調降限額，需要去柜面進行再激活。

　　薛洪言說，站在銀行的角度，應該提高監(jiān)控模型的識別精準度，減少誤殺率；對于觸發(fā)限額調整機制的賬戶，應該給予更多解除限制的選擇，尤其是應允許用戶線上操作，降低柜面申請產生的時間成本和交通成本。另外，對于易被模型誤殺的操作行為，銀行應視情況加大用戶溝通，做好解釋工作，規(guī)范用戶賬戶使用習慣，避免多次誤殺對用戶帶來的困擾。

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責任編輯：王進和