專題：2023銀行業發展論壇數字金融大會

　　12月22日金融一線消息，由新浪財經主辦的“2023銀行業發展論壇數字金融大會”于12月21日在北京召開，本屆論壇主題為“數字新趨勢，金融新使命”。中國建設銀行首席信息官金磐石在論壇上發表演講。

中國建設銀行首席信息官 金磐石

　　以下是演講全文：　　

　　尊敬的各位領導、來賓、女士們、先生們：

　　大家下午好！

　　中央金融工作會議提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，進一步明確了當前和今后一個時期金融業發展的重點方向、重點領域和重點任務。其中，數字金融的概念為首次在中央層面會議和文件中出現。在講到數字金融時，習近平總書記明確指出：“金融機構要加快數字化轉型，提高金融服務便利性和競爭力”。中央經濟工作會議也提出要引導金融機構加大對數字經濟的支持力度。

　　數字金融具有金融和科技的雙重屬性，是商業銀行適應數字經濟發展的金融創新，既包括自身服務模式變革即數字化轉型，也包括服務對象的擴大和延伸，即服務數字經濟，支持數實融合，參與數字中國建設。近幾年來，建設銀行認真貫徹落實黨中央決策部署，主動適應數字經濟時代客戶市場需求變化，以社會痛點、難點為切入點，積極實施“三大戰略”，深入開展新金融行動，總結提煉“建生態、搭場景、擴用戶”的數字化經營基本方法，以科技和金融雙向驅動，通過實施金融科技戰略，持續推動自身數字化轉型，在數字金融方面做出了大量探索。

　　一、縱深推進金融科技戰略，為全行轉型奠定堅實基礎

　　2018年建設銀行提出“金融科技戰略”（TOP+1.0），2021年升級為“TOP+2.0”即《金融科技戰略規劃（2021-2025年）》，《規劃》圍繞“賦能新金融發展取得新成效、新金融數字基礎設施建設取得新成果、技術創新和自主可控能力形成新格局、體制機制建設煥發新活力”的“四新目標”，進一步完善金融科技布局。持續提升ABCDMIX核心戰力，深化5G、量子信息、衛星遙感等前沿技術與云計算、大數據、物聯網、人工智能的融合，加強多學科交叉融合和多技術領域集成創新。夯實數字金融基礎設施。《金融科技戰略規劃（2021-2025年）》與次年發布的《數字建設銀行建設規劃（2022-2035年）》，共同為建設銀行數字化轉型從技術和業務維度明確了發展方向和路徑。

　　二、以科技賦能數字生態構建，助力主營業務高質量發展

　　場景化、生態化、平臺化是數字金融服務模式的典型特征，也是商業銀行數字金融服務的主模式和主場地。建設銀行從新金融行動推進伊始，就強調依托科技基礎構建生態，經過幾年的持續積累，已經形成以手機銀行、“建行生活”“雙子星”為核心的、金融與非金融相互促進、線上線下融合發展的零售業務領域運營生態，以企業網銀、企業手機銀行等為核心的G端連接、B端賦能、垂直領域深耕的對公領域生態。

　　一是構建“雙子星”融合發展生態。建設銀行著力推動手機銀行和建行生活“雙子星”平臺建設，應用AI、5G、邊緣計算等新技術，夯實“雙子星”技術底層支撐，形成以手機銀行承接金融服務，“建行生活”承接非金融服務的“雙子星”線上融合發展生態。截至2023年9月末，“雙子星”平臺流量規模持續提升，“雙子星”客戶總數近4.9億戶，共同客戶近9千萬戶，“雙子星”共同客戶AUM萬元戶近1800萬戶。

　　二是深耕住房領域生態，穩步推進住房租賃戰略。面對住房租賃市場供需不平衡、市場監管不到位、市場監測手段差、市場秩序不規范等痛點，建設銀行借助金融科技力量，以共享理念打造系統平臺，實現信息匯集聚合，夯實市場基礎設施。2017年搭建“住房租賃綜合服務平臺”，為政府監管監測、住房租賃交易、租后管理等提供支持。2018年打造“CCB建融家園”，為租賃企業及個人提供陽光透明的交易環境和安全便捷的服務保障。2019年上線存房業務管理系統，支持存房業務開展。截至2023年9月末，“CCB建融家園”平臺注冊用戶數近5000萬戶，保障性租賃住房App推廣至266個城市，公租房App推廣至159個城市。

　　三是深化平臺生態運營，持續完善普惠金融模式。運用大數據技術，探索推出“五化”（批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務）普惠金融新模式。搭建“惠懂你”移動端融資服務平臺，形成普惠金融服務供給的“大市場”和非金融服務集成平臺。實現了從單一融資服務向“融資+綜合金融服務+公共服務”一體化生態服務的轉變。截至2023年9月末，“惠懂你”認證企業超千萬戶，普惠貸款余額近3萬億元。 

　　四是立足鄉村振興戰略，助力數字鄉村建設。建設銀行利用“裕農通”鄉村振興綜合服務平臺，持續構建鄉村振興金融服務體系，打通金融資源和服務下鄉的“最后一公里”，逐步使手機成為新農具、數據成為新農資、直播成為新農活。“裕農通”服務點圍繞鄉村政務、便民事務、電子商務、金融服務等“四務”服務，把金融的窗口、理念和方法搬到村口，為超5800萬農戶提供金融和非金融服務。

　　五是升級信用體系，推動供應鏈金融業務發展。將供應鏈金融信用體系從核心企業“主體信用”拓展至基于交易的“物的信用”和“數據信用”，推出“脫核鏈貸”模式，實現了核心企業不兜底、無需抵押、無需報表，憑核心企業訂單實現融資的可能，有效降低鏈上企業融資準入門檻。為一汽大眾、比亞迪、河北君樂寶等企業搭建供應鏈平臺，提供供應鏈金融服務方案，以數字化管理手段賦能鏈上企業。

　　六是聚焦民營經濟發展痛點，深化工商聯企業綜合服務。依托金融科技力量，建設銀行為工商聯打造專屬服務民營企業“企業綜合服務系統”。集成融資服務、小微成長、創新支持、投融顧問、善融撮合、教育培訓、數據治理和黨群社服等八大平臺，聚焦民營經濟發展實際問題，提升金融服務能級，下沉金融服務重心。截至2023年11月底，工商聯“企業綜合服務系統”已對接全國工商聯總聯、北京市、上海市、廣州市、廣西壯族自治區、河北省、江西省等31家省市工商聯。

　　三、科技輸出賦能同業穩步推進

　　建設銀行響應監管機構“推動大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術”及“鼓勵科技領先銀行向金融同業輸出金融科技產品與服務”的要求，堅持開放共享原則，堅持科技向上向善，積極賦能同業機構加快數字化轉型。一方面以建設銀行為賦能主體，建設公共服務平臺，為國家治理體系現代化和民生服務賦能。通過“底座+插件”方式，進一步完善和提升對外整體輸出產品的完備性、兼容性和靈活性，形成全套的文檔及知識體系、全流程的實施工藝及配套工具等，并在輸出項目中創新采用“金科標準化產品+聯盟公司客戶化實施”新模式。另一方面以建信金科為賦能實施主體，賦能金融機構等客戶，輸出核心系統建設、數字化轉型咨詢服務以及數字化運營服務等。已經成功在多家政策性銀行、股份制銀行、各類金融機構落地銀行核心系統。

　　未來，建設銀行要持續以中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神為遵循，聚焦經營主體的現實需要，堅定戰略自信，持續依托金融科技基礎，系統推進全行數字化轉型工作。同時積極發揮集團效應，強化母子聯動，持續開展適應數字經濟的金融創新，切實推動數字技術與實體經濟深度融合，以數字金融夯實高質量發展基礎，助力金融強國建設、民族復興偉業。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：曹睿潼