轉自：本報特派記者 毛錦偉 顧泳 李林蔚（中國香港、馬耳他報道）

9月初，居住在地中海島國馬耳他阿塔德的湯尼收到了8月份的電費賬單?？吹劫~單上的數(shù)字，他并沒有感到意外：今年炎熱的8月，他們四口之家居住在160平方米的公寓房內，空調幾乎24小時不關，一個月下來電費也才72.15歐元，折合人民幣不到600元。

馬耳他居民的用電花費，和上海的普通家庭差不多?？稍趲啄昵安皇沁@樣的，湯尼回憶，當時馬耳他不僅電費單價在歐洲是“名列前茅”，停電限電更是家常便飯。改變的背后，與遠在萬里的上海銀行提供的“金融力量”有著緊密的關系。不久前，就有一筆3000萬歐元的貸款業(yè)務，在大洋此岸扇動了“蝴蝶的翅膀”，支持了國內電力企業(yè)“走出去”，進而推動大洋彼岸的馬耳他、希臘改變落后能源格局。

一筆3000萬歐元的資金，要得很急！

位于馬耳他東南部的馬薩施洛克，是一個傳統(tǒng)漁村，風景如畫的海灘、傳統(tǒng)漁船魯佐、周末魚市等特色旅游資源吸引了眾多游客。從小在漁村長大的戴安娜，經營著一個家族海鮮小餐館，她站在窗前眺望海灣對面的德利馬拉電站，對10年來的改變如數(shù)家珍。

10多年前，德利馬拉電站內的D3電廠是馬耳他最大的發(fā)電廠，有8臺燃燒重油機組，發(fā)電效率低，煙囪排出濃濃黑煙，空氣質量糟糕，周邊種植的檸檬上甚至落有黑斑。夏天用電高峰，附近居民飽受停電的困擾，餐館的營業(yè)也受到影響。如今的馬薩施洛克漁村游客如織，再也看不到昔日黑煙，“一切都變得更好了，電價下降了25%，空氣更潔凈了，供電也更穩(wěn)定了”，戴安娜笑著說。

改變的背后——為響應“一帶一路”發(fā)展倡議，2013年開始，上海電力股份有限公司（下簡稱“上海電力”）進入馬耳他。上海電力與馬耳他能源部簽署一攬子投資協(xié)議，入股馬耳他能源公司和D3發(fā)電有限公司，帶去了先進的管理經驗，讓馬耳他能源公司扭虧為盈，還大幅降低了當?shù)鼐用竦碾妰r。同時，上海電力將D3電廠原有8臺柴油發(fā)電機組改造成為天然氣和柴油的雙燃料機組。此后，馬耳他的電網安全性、穩(wěn)定性、可靠性大幅提升。

記者走進馬薩施洛克海邊的德利馬拉電站看到，碧海藍天下，一排排整潔的廠房和設備矗立，處處凸顯環(huán)保高效的理念。站在D3電廠循環(huán)廢水排水口，往下可見清澈見底的海水，波光粼粼中還有成群游曳的海魚。據(jù)介紹，電廠的氮氧化物、一氧化碳等排放值遠優(yōu)于歐盟環(huán)保標準。2023年底，這一合作項目入選國家發(fā)改委“中歐綠色低碳發(fā)展合作典型案例”。

上海電力馬耳他公司總經理周瑤說：“上海電力馬耳他公司也是上海電力進入歐洲的重要平臺和‘橋頭堡’，以馬耳他為輻射，同時在匈牙利、黑山等國投資新能源項目?！?023年，好消息又傳來：上海電力馬耳他正在對接希臘的一個266兆瓦的光伏項目。在當?shù)仨椖块_發(fā)主體的努力下，項目也被希臘納入優(yōu)先發(fā)展目錄。2023年11月，上海電力馬耳他公司與當?shù)仨椖块_發(fā)主體成功簽約，收購標的企業(yè)股權。簽約后，今年1月初，上海電力馬耳他公司就要支付一筆上千萬歐元的首付款。算上后面的付款計劃，上海電力馬耳他公司急需要一筆3000萬歐元的資金來解燃眉之急。馬耳他的金融體系不發(fā)達，如何在短時間內籌措到這筆錢？周瑤提到：“在開拓歐洲能源市場的過程中，中資金融機構為我們走出海外，提供了有力幫助?！?/p>

全行“聯(lián)動”，這筆錢穩(wěn)穩(wěn)地辦妥了

2023年12月28日深夜10時許，上海銀行在香港的子公司“上銀香港”的行長助理李黎，突然接到以前在上海銀行浦西分行的同事劉捷的電話。電話中，劉捷有些著急：“電力在歐洲的能源項目需要一筆貸款，需要你們協(xié)助?！彼f的這筆錢，正是上海電力投資希臘光伏項目所需的首筆資金3000萬歐元。上海電力是上海銀行重點服務的企業(yè)，早在去年年初，上海銀行浦西分行在日常的拜訪中，就已得知上海電力正在布局希臘的項目，會有資金上的需求，雙方已有對接?！胺掌髽I(yè)走出去，這是我們特別關注的業(yè)務領域”，如今已任上海銀行浦西分行政府與集團客戶部副總經理的劉捷稱。上銀香港下設有一部、二部等多個部門，一一對應上海銀行各地分行進行業(yè)務聯(lián)動。也正因此，對李黎來說，深夜突然打來的電話并不尋常。面對上海電力短期內的緊急用款需求，從金融機構角度，最簡單高效的方案就是為公司提供一筆“流動資金貸款”，滿足企業(yè)經營周轉需要，上海銀行浦西分行也是本著這一思路，利用上海自貿區(qū)跨境直貸政策，為上海電力完成了相關額度審批。然而作為一家境內商業(yè)銀行，貸款的使用必須符合境內金融監(jiān)管部門的要求，即：流動資金貸款一般僅限于滿足借款人自身的經營周轉用途，不應出借予第三方使用；流動資金貸款不得用于權益性投資。由此，“流動資金貸款”方案出現(xiàn)了技術性障礙：一方面，上海電力的海外投資都是通過于香港設立的財資中心——上海電力香港公司來統(tǒng)一籌集，再分別轉借予具體的項目公司。如將上海電力香港作為借款人，則借款主體和用款主體出現(xiàn)不匹配；如直接將上海電力馬耳他作為借款人，對一家遠在萬里之外，語言、文化、法律等皆不相通的公司展開盡調，會大幅提高交易成本和不確定性；另一方面，上海電力對希臘光伏項目的投資處于起步階段，最終用途比較多元化。從企業(yè)角度也不希望因貸款品種的設置對資金使用造成過多限制。直接從境內放款無論如何都會面臨技術“瑕疵”，怎么辦？劉捷的目光轉向了香港太平山北麓的冠君大廈。位于此地的上海銀行（香港）有限公司成立于2013年6月，上海銀行也是境內首家在香港特別行政區(qū)展業(yè)的城市商業(yè)銀行。自成立以來，上海銀行（香港）有限公司始終將推進跨境業(yè)務聯(lián)動和服務“走出去”企業(yè)作為自身發(fā)展的宗旨。

上海銀行11年前在香港的布局，在關鍵的時刻起到了作用。根據(jù)香港市場對流動資金貸款的監(jiān)管要求，并不會對資金用途做特定限制，也允許通過公司間借款出借予合理的第三方使用。因此，若通過上銀香港為上海電力提供本筆貸款，浦西分行遇到的技術性障礙將得到有效化解。

“全行一盤棋服務企業(yè)，聯(lián)動的優(yōu)勢體現(xiàn)了出來?！鄙虾ｃy行國際業(yè)務部負責人葉正翔說。隨著上海銀行總行國際業(yè)務部一聲令下，各方如同一套復雜而精密的齒輪組，無聲而飛速地運轉起來——12月29日，上海銀行浦西分行首批貸款資料發(fā)出！1月2日，上海銀行總行集團統(tǒng)一授信切分完成！1月10日，上銀香港貸款申報書提交！1月15日，上銀香港風險管理部風險評估程序完成！1月16日，上銀香港信貸審批完成！短短12個工作日，“3000萬歐元”接力完成！今年4月，上海電力香港公司提取了首筆資金1209萬歐元。在上海銀行提供的資金保障下，上海電力馬耳他公司的希臘項目進展順利。“預計11月底12月初能拿到電網接入許可，快的話明年上半年可以開工建設了”，周瑤稱。

打造“金融后盾”，不只提供資金

近半個世紀前，發(fā)達國家外資通過香港進入境內，時過境遷，而今中資再次通過香港布局全球。

為“中企”出海做好服務，香港金融管理局曾將這樣的案例作為宣傳樣本。上汽集團出海時與上銀香港合作，上汽集團一旦海外交貨，通過上銀香港進行應收貨款的融資，上汽設立于香港的財資中心提前6個月實現(xiàn)資金回籠。如此絲滑的操作，為上汽集團提供了牢靠而穩(wěn)固的金融后盾。

隨著“中企”出海的步伐越來越快，新形勢下新變化也隨之產生。產業(yè)也不斷調整，資金使用形式上也更綜合，這對金融機構提供支撐提出了很高的要求。“銀行必須要產品創(chuàng)新，要圍繞企業(yè)的需求，提供定制化金融服務”，上海銀行浦西分行行長楊嶸認為。

探索形成助力企業(yè)“走出去”的服務體系，一方面，上海銀行打通集團內外平臺和渠道，為企業(yè)“走出去”提供綜合融資支持。上海銀行積極發(fā)揮在港機構的平臺優(yōu)勢，通過商投行聯(lián)動、跨境聯(lián)動，合力服務企業(yè)境外綜合金融需求?！霸谏虾Ｆ髽I(yè)出海過程中，我們還會積極幫助企業(yè)做發(fā)債等融資服務”，同樣位于香港的上銀香港下屬子公司上銀國際首席執(zhí)行官李卯表示。

加強與戰(zhàn)略合作伙伴西班牙桑坦德銀行、港臺“上海銀行”合作，為企業(yè)“走出去”提供區(qū)域化服務方案的同時，上海銀行還運用自貿區(qū)、臨港新片區(qū)政策優(yōu)勢，主動對接管委會，并加強與相關園區(qū)合作，定向服務FT賬戶客群，尤其是科創(chuàng)、綠色等新興行業(yè)。

另一方面，上海銀行進一步將“走出去”細分為產品走出去、資本走出去、產能走出去3種形態(tài)，并針對性地設計金融產品和服務。其中，“產能走出去”是當前我國企業(yè)“走出去”的新方式，由于需要在境外實地運營，企業(yè)既需要國際結算、跨境融資等綜合金融服務，也需要對當?shù)氐耐顿Y政策、稅收政策、商務政策充分了解并取得支持。集團內外平臺及渠道的搭建使得上海銀行能為企業(yè)提供更多維度的增值服務。

同時，上海銀行針對企業(yè)走出去的不同場景做好精準服務，對于傳統(tǒng)貿易結算場景，重點通過結算、避險、融資產品創(chuàng)新，服務企業(yè)降低結算成本和匯率風險控制；針對投融資平臺場景，重點通過內保外貸、跨境融資等產品，服務企業(yè)設立國際總部，以及后續(xù)海外資本運作的需求；針對實體投資場景，重點通過創(chuàng)新信保融資等模式，縮短企業(yè)資金回籠周期，服務企業(yè)產業(yè)轉移、工程項目建設需求；針對跨境電商場景，通過打造涵蓋全渠道、全時段、全幣種的線上服務體系，大幅降低中小企業(yè)尤其是跨境電商的“腳底成本”。

企業(yè)邁出國門，涉及的除了先期投入實質性資源外，更有許多亟待完善的軟件服務環(huán)境。例如，企業(yè)想要出海到巴西，在巴西當?shù)卦撊绾伍_具賬戶、當?shù)嘏涮捉洜I服務有哪些注意事項等等，一系列細節(jié)服務均需完善和跟進。上海銀行國際業(yè)務部負責人葉正翔直言：“中企出海”應該是一套從上至下的整體策略，金融機構要與時俱進提供軟件配套，最終為中企揚帆出海、扎根當?shù)刎暙I金融力量。

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