財聯社1月24日訊（記者 梁柯志）1月23日，國家金融監督管理總局河北監管局（下稱河北監管局）官網掛出2024年第一號文《關于防范“日切”套利風險的通知》。

　　通知嚴肅提出，在非現場監管中發現部分存款人存在“日切”套利行為，這將導致監管數據失真、推高銀行負債成本、易引發案件風險。

　　所謂“日切”套利，即利用不同銀行核心系統每日記賬時點的時間差，通過短時間內在多家銀行間“踩點”“接力”轉存，實現同一筆資金同一日在多家銀行同時被確認為日終存款的行為。

　　1月24日，廣州多位銀行網點人士對財聯社表示，各家銀行日切時間是不太一樣，但之前并未聽說“日切”套利的類似操作。

　　河北監管局在上述通知中提出整改措施，包括轄內機構統一調整“日切”時間，堵塞套利漏洞；全面開展排查，防范案件風險；優化考核體系，整治存款亂象等。

　　數據顯示，2023年12月末，河北省金融機構本外幣各項存款余額112840.4億元，同比增長12.5%。12月末人民幣各項存款余額112396.1億元，同比增長12.6%。

　　對比2023年12月末，全國金融機構本外幣存款同比增長9.6%、人民幣存款同比增長10%，河北省的增速明顯高于全國水平。

　　日切套利是系統性操作

　　之所以出現日切套利，時間差是重要的因素。為此，河北監管局在通知中要求轄內城商行、農合機構應調整核心系統“日切”時間至24點，原則上應于2024年3月底前調整完畢。

　　財聯社記者發現，在一些金融行業博客和網站存在日切操作的“攻略”，而且非常詳細。

　　比如有人透露稱“中行日切要在21：00前進款，22：05后出款。這是很多人不知道的銀行秘密，中行計息時間22點05分前后，建行計息時間22點50分-23點20分，工行、農行計息時間24點”。

　　該人士介紹，如果每天踩點準確，操作熟練，前后銜接到位，提前開好戶，轉賬額度夠，銀行間互轉。一般是月末季末半年末年末操作，如果操作得當可以都能拿到2倍到4倍利息。但如果沒切上走掉就無法結到利息，所以必須和銀行確認好切上再走。

　　數據顯示，按年計算，河北省存款增速較快。2022年末，河北省金融機構本外幣各項存款余額達到100279.0億元，突破10萬億元，同比增長12.6%，較上年末高3.1個百分點；比年初增加11259.5億元，同比多增3535.3億元。

　　沖時點考核副作用

　　除了技術上統一日切時間、堵漏洞外，銀行考核機制的副作用亦引發監管的重視。

　　河北監管局在通知中強調，各銀行機構應從內部根源上約束存款沖量行為，優化存款業務績效考核，加強存款基礎性作用，強化存款日均貢獻考評，加強月末存款偏離度管理。

　　除了日切之外，通過時點數考核銀行員工的做法還引發資金中介的灰色市場地帶。

　　1月24日，深圳某股份行支行人士表示，此外每家銀行存款、貸款扣款日或者是記賬日都不一樣，比如農業銀行一般是21號，民生銀行一般是23號，只要把每家銀行的時點摸清楚，然后內部人員又能夠配合確實會存在套利空間。目前市場每天的資金成本大概在千分之一點五左右，資金規模大的話可以有可觀的利潤。

　　去年12月13日，國家金融監督管理總局嘉興監管分局披露行政處罰決定書，浙江海寧農村商業銀行因多項違法違規事實，被處罰款415萬元。

　　其中就包括違規設立時點性存款考核指標，向非營銷部門與個人下達存款考核指標，導致員工違規攬儲；員工管理不到位，員工和本行信貸客戶存在非正常資金往來；違規虛增存貸款等行為。

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責任編輯：張文