轉自：北京商報

　　在部分A股上市銀行發布業績快報“預喜”之際，亦有部分非上市銀行相繼曬出“期中考”成績單。7月30日，北京商報記者梳理發現，截至目前，已有82家非上市銀行披露了2023年半年度業績情況，其中不乏擬上市銀行的“身影”。從數據表現來看，多數銀行交出了營收、凈利雙增的“答卷”，擬上市機構業績企穩，但亦有部分銀行出現虧損。在分析人士看來，非上市銀行多為中小銀行，受所在區域經濟復蘇情況等因素影響，業務表現的差異性相對較高，但隨著經濟穩步復蘇，預計銀行盈利和資產質量將穩步改善。

　　業績分化明顯

　　非上市銀行2023年上半年“期中考”成績單陸續出爐。中國貨幣網顯示，截至7月30日，已有湖南寧鄉農商行、臺州銀行、杭州聯合農商行、寧波余姚農商行、海南銀行、東莞銀行、湖州銀行、煙臺銀行等82家銀行披露2023年上半年業績數據，其中不乏擬上市銀行的“身影”。

　　從數據表現來看，多數銀行交出了營收、凈利雙增的“答卷”。以最新披露業績數據的湖南寧鄉農商行為例，2023年1-6月，該行實現營收6.63億元，同比增長8.51%，凈利潤為4.33億元，同比增長7.18%。

　　正處于備戰IPO關鍵期的東莞銀行和湖州銀行也交出了穩健的“期中考”成績單。2023年上半年，東莞銀行和湖州銀行營收分別為53.68億元和14.06億元，同比增長4.88%和8.99%；凈利潤分別為23.46億元和5.63億元，同比增長14.94%和16.8%。

　　在多數銀行業績向好的同時，部分銀行業績卻出現滑坡。例如，2023年1-6月，長春農商行實現營收同比減少21.09%至4.94億元，凈利潤更是下降52.29%至8206.15萬元；河北正定農商行則增收不增利，報告期內，營收同比增加0.56%至3.62億元，凈利潤則同比減少24.14%至1.1億元；山東萊州農商行報告期內凈利潤同比增加21.4%至4034.39萬元，營收同比減少3.45%至1.68億元。

　　談及非上市銀行業績分化的原因，厚雪研究首席研究員于百程認為，非上市銀行多為中小銀行，受所在區域經濟復蘇情況等因素影響，在業務表現的差異性上相對較高。2023年上半年，一方面經濟復蘇加快，但仍存在各產業不均衡的情況；另一方面存款定期化現象依然明顯，息差下降給銀行的經營業績也帶來壓力。在這樣的背景下，銀行要維持穩健發展，加強資產負債組合管理能力，穩定息差，擴大非息收入，成為接下來經營中的工作重點之一。

　　資產規模穩中有升

　　相較于業績增速的分化，非上市銀行資產規模增速則相對統一。截至2023年6月末，82家非上市銀行絕大多數資產總額均較上年末有所增長。例如，報告期末，杭州聯合農商行資產總額為4657.67億元，較上年末增長12.06%；海南銀行資產規模則較上年末增長6.7%至1109.28億元，河北正定農商行、廣西靈川農商行兩家農商行資產規模則分別較上年末增長15.79%、9.58%至387.55億元和171.61億元。

　　在于百程看來，2023年上半年，銀行整體業績呈現復蘇狀態，由于資金面的充沛、存款回流，加大實體經濟放貸力度，因此在資產規模上增長較快。

　　目前非上市銀行半年度業績仍在陸續披露中，而上市銀行也將于8月22日起進入半年報披露期。從銀行業整體業績表現來看，國家金融監督管理總局數據顯示，截至上半年末，銀行業金融機構資產總額406.2萬億元，同比增長10.5%。上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，但增速較去年同期下降4.5個百分點。資產質量方面，截至上半年末，銀行業金融機構不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點；撥備覆蓋率為206.1%，持續保持較高水平。

　　對于后續暫未披露上半年業績數據銀行的業績表現，光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，暫未公布上半年業績的銀行后續業績仍存在一定分化。從目前已披露業績的銀行來看，多數銀行經營狀況良好，隨著國內經濟穩步恢復，企業整體經營狀況逐步改善，預計銀行盈利和資產質量將穩步改善。

　　近年來，貸款利率下行，存款利率也不斷走低，在此背景下，非上市中小銀行如何提升盈利能力？于百程建議，在負債端，銀行應該主動優化結構，把握市場趨勢擇機吸收低成本資金，適當降低存款利率，穩定息差；在資產端，銀行應該在強化金融服務實體經濟的前提下尋找優質高收益資產，利用科技提升差異化定價能力。

　　北京商報記者 李海顏

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責任編輯：潘翹楚