原標題：【新春第一訪】開啟數字京行高質量發展新征程——專訪北京銀行黨委書記、董事長霍學文

　　轉自：中國銀行保險報網

　　記者 王方琪 趙輝

　　戰略性洞察錨定時代奮進航向

　　《中國銀行保險報》：當前，銀行業發展面臨的經濟環境、社會環境正在發生重大變化，您如何看待銀行業發展的外部環境？

　　霍學文：百年變局與世紀疫情交織，科技創新大潮奔涌向前，中國經濟發展面臨的不確定性加劇，在逆境中展現出強大韌性。當前，數字經濟為經濟發展注入澎湃活力，成為經濟回穩向好的重要支撐和驅動引擎。

　?。ㄒ唬┙洕蝿輳碗s多變，中國經濟回穩向好。近年來，國際形勢風云變幻，烏克蘭危機、政治博弈、歐美高通脹和加息周期交織、逆全球化下產業鏈重塑等問題接踵而至，中國經濟發展的外部環境面臨諸多不確定性。與此同時，影響國內經濟發展的疫情等問題仍不同程度存在，但我們仍要看到中國經濟具備的強勁活力和強大韌勁。疫情影響漸漸遠去，數字時代已到來，民眾心理預期大幅改善，居民個人財富日益增長，中國經濟增長動力十足，科技創新、綠色轉型推動制造業高質量發展，“地產三支箭”助力房地產筑底回升，這些有力鞏固了金融發展的基礎、增強了金融體系的穩定性。

　?。ǘ底纸洕豳|增速，銀行轉型刻不容緩。當前，以數據為關鍵要素的數字經濟迅猛發展，占經濟總量比重接近40%，發展速度、輻射范圍、影響程度前所未有，正成為重組要素資源、重塑經濟結構、改變競爭格局的關鍵力量，成為外拓可能性空間、促進綠色化生產、構建開放型生態、實現共享式發展的重要驅動力，最終促使整個社會資源配置效率的有效提升。在數字經濟時代，科技成為企業轉型發展的重要手段，數據成為企業業績增長的核心要素，持續加大科技投入、強化數據治理、培養領軍人才、提升客戶數字化服務水平，是塑造企業核心競爭力的關鍵。為此，各行各業紛紛開展數字化轉型，企業經營模式更加多樣、發展需求更加多元、服務要求更加高效，倒逼金融機構夯實數字基礎、加強創新引領、重塑展業模式、再造業務流程。數字化轉型已成為銀行的必答題，是生死關、是必選項。

　?。ㄈ┙鹑谑袌龈偁幖觿。町惏l展解困破局。受整體經濟形勢影響，商業銀行穩健運營的基礎尚不牢固。在市場驅動下，銀行較以往更加聚焦行業龍頭、加快布放優質資產，業務規模大、經營效益好的優質企業成為銀行競爭的焦點。與此同時，鑒于國家出臺扶持中小微企業發展的系列紓困政策，以及這類客群的長尾效應，國有大行紛紛轉變經營思路，加大拓客力度，這對過往以此為服務主體的中小銀行造成較大沖擊。在營銷客群相似度高的情況下，銀行業本身的特殊性又引發金融產品同質化問題，進一步加劇了金融市場競爭。為此，要加速推進銀行數字化轉型，強化大數據智能應用，賦能金融產品和服務模式不斷創新，鍛造差異化服務能力，構建特色化經營模式，精準滿足客戶不同層面、不同種類的金融需求，以數字化極致體驗贏得客戶青睞、筑就業務護城河，助推整個銀行業可持續、高質量發展。

　　北京銀行將明道取勢，深刻把握數字變革新機遇，深入推進數字化轉型，賦能自身特色化服務能力建設，持續為實體經濟高質量發展貢獻金融力量。

　　特色化經營勾勒第二增長曲線

　　《中國銀行保險報》：在新形勢下，北京銀行的業務發展方向是什么？

　　霍學文：北京銀行將堅定轉型發展，特色化經營勾勒第二增長曲線。

　　（一）服務實體經濟，加快構建特色化競爭優勢。面向國家新一輪產業結構調整和經濟高質量發展引起的金融需求，北京銀行聚焦各類新經濟增長引擎，深耕數字供應鏈、科創、文化、綠色等關鍵戰略領域，積極探索差異化發展新路徑，優化金融供給和服務保障，將自身轉型發展內嵌于實體經濟改革路徑。

　　一是發力數字供應鏈建設，力保產業鏈供應鏈安全穩定。北京銀行積極發揮“穩鏈、保鏈、強鏈”作用，率先搭建業內領先的數字化供應鏈金融服務平臺，重磅推出應收賬款多級流轉線上融資供應鏈拳頭產品——京信鏈，實現與長安鏈對接，以央企、國企及其子企業上下游供應鏈為突破口，打通政府、銀行與核心企業間數據壁壘，創新提供集約化授信審批、智能化貸后管理、生態化資金監測等一體化綜合服務，有力支持高新技術、制造等產業發展。

　　二是擦亮科創金融特色品牌，服務科創企業成長壯大。北京銀行積極服務首都科技創新中心建設，提出打造“專精特新第一行”，構建分層分類覆蓋科創企業全生命周期的梯隊培育模式，精心推出“揚帆計劃”金融服務方案，為初創期、發展期、成熟期企業提供“啟航”“領航”“遠航”專屬服務，推出“領航貸”“融信寶”“智權貸”等特色產品。目前，服務北京市75%的創業板、72%的科創板、75%的北交所上市企業、50%的專精特新企業，累計投放信貸資金超7700億元。

　　三是打造文化金融創新高地，助力文化產業高質量發展。黨的二十大提出，繁榮發展文化事業和文化產業。北京銀行從戰略層面提出打造“文化銀行”，搭建起文化金融中心、文創專營支行、文創特色支行協同互補的服務網絡；率先成立文創信貸工廠，精心推出“文創普惠貸”“智權貸”“書香貸”“文旅貸”等特色產品，提供融資、咨詢、輔導等一站式服務。目前，累計為9000余戶文創企業提供貸款超3200億元，在首都文化金融市場份額排名第一。

　　四是加大綠色金融資源配置，推動“雙碳”目標實現。中國式現代化是人與自然和諧共生的現代化，綠色轉型是經濟發展新方向。北京銀行將打造“生態銀行”升級為全行戰略，在綠色金融體系構建、產品服務創新等方面積極布局，發布“綠融+”品牌，發布數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，搭建起涵蓋綠色貸款、綠色債券、綠色供應鏈、綠色金融生態圈的服務體系，積極推動質押模式創新、行業服務方案創新和交叉場景創新“三大創新”，落地多項“首筆”“首批”“首單”綠色金融業務。

　?。ǘ┓瞻傩彰裆哿Υ蛟炝闶坜D型新引擎。當前，金融脫媒、利差收窄等問題凸顯，銀行向零售轉型已成為業內共識。恰逢大財富時代到來，新市民、兒童、養老等新藍海涌現，零售發展迎來歷史機遇期。北京銀行提出“五大轉型”，其中業務結構轉型是向公司零售并重的轉型，著力打造以客戶體驗和價值創造為基礎的新零售戰略體系。

　　一是注重陪伴式服務，打造“伴您一生的銀行”。北京銀行立足服務居民百姓，創新推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務品牌，積極推進第三支柱養老保險體系建設，首批開辦個人養老金業務，不斷豐富養老金產品和服務供給，構建起涵蓋兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融的客戶全生命周期金融服務體系。目前，累計為超40萬家庭提供兒童綜合金融服務，成為陪伴下一代茁壯成長的專業金融伙伴。

　　二是擁抱大財富時代，助力居民資產穩健增值。北京銀行搶抓財富管理市場機遇，設立理財子公司，積極打造基于價值增值的財富管理體系和資產管理體系，聚焦個人理財、公募基金、私人銀行三大領域，搭建“開放、品質、高效”的財富管理平臺，全面覆蓋現金管理類、固收類、混合類、權益類和另類投資產品，滿足投資者多層次財富管理需求。目前，零售客戶突破2700萬戶，零售資金量（AUM）同比增長超1000億元，累計為500余萬客戶創造財富收益超1450億元。

　　三是提升服務可得性，滿足新市民金融需求。北京銀行積極踐行金融為民、助力實現共同富裕，圍繞新市民各項金融需求，創新推出專屬創業貸“創贏貸”，支持新市民就業創業；依托“京e貸”等產品合理滿足新市民房屋裝修、家電購買等金融需求；借助工會互助卡助力新市民盡快融入城市生活。目前，已覆蓋北京市近7萬家工會企業、600萬工會會員。

　　四是優化業務辦理渠道，打造數字化極致體驗。北京銀行力求讓客戶感受到服務備至的數字化極致體驗，傾力打造“客戶體驗最佳銀行”。依托數字化技術和全量數據分析，聚焦手機銀行APP，全面升級金融安全、開放服務、場景金融、財富陪伴；優化智能機具和Pad工具，壓降客戶等候時間；探索微信、頭條等社交工具與銀行業務融合，打造線上服務新體驗。目前，手機銀行客戶規模突破1300萬戶，月活躍用戶（MAU）突破510萬戶，位居城商行首位。

　　數字化轉型擘畫未來發展藍圖

　　《中國銀行保險報》：當前，數字化轉型已經成為銀行變革的一大趨勢。北京銀行制定《數字化轉型三年規劃》，全方位打造“數字京行”。編制“十四五”總體規劃，制定數字金融專項規劃，請您談談北京銀行在數字化轉型方面的戰略思考。

　　霍學文：（一）強化頂層設計，凝聚發展共識。北京銀行把全力推進數字化轉型作為服務實體經濟、助推自身高質量發展的關鍵，將數字化轉型定位為“一把手”工程，成立北京銀行數字化轉型戰略委員會，牢固樹立一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）的理念，積極踐行以數字化轉型統領發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力和管理方式的“五大轉型”，依托發展藍圖指明轉型方向，通過統一思想凝聚發展力量。

　?。ǘ┚o盯項目落地，賦能業務發展。以增強數字化服務能力為目的，北京銀行加快推動覆蓋全行重點領域和關鍵環節的數字化轉型重點項目落地見效。在零售賦能方面，以推動愛薪通3.0、小京卡流程再造、數幣多場景應用、AUM挖潛、遠程銀行建設、信用卡數字化、手機銀行APP優化等重點項目上線投產為抓手，賦能一線零售業務開展，為公私聯動、場景金融拓展等提供有力支撐。在對公賦能方面，加快推動對公開戶流程優化、數字供應鏈建設、詢證函系統升級、新客倍增體系搭建等項目落地，極大優化業務辦理體驗，豐富業務營銷手段。此外，依托統一數據底座項目實現底層數據貫通，最大程度發揮數據資產價值；依托統一金融操作系統實現內部系統的全域覆蓋、全面融合、全程貫通，實現與外部合作伙伴的場景共建、業務共生、生態共通。

　　（三）完善保障機制，助力持續推進。為深層次、全方位推動數字化轉型，北京銀行建立五大戰略保障機制。戰略統籌機制重在完善數字化轉型治理架構及機制；協同聯動機制重在完善部門間橫向協同合作和總分支縱向聯動作戰的運作模式；敏捷運作機制重在完善包含項目準入、團隊構建、項目執行、工具支撐、監測評估、績效評價的敏捷運作體系；創新突破機制重在打造包含創意入口統籌、專家團隊支持、基金預算管理、創新激勵容錯、文化思維培育的創新管理體系；管理保障機制重在構建完善的數字化人才體系和重點項目認定機制。

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責任編輯：李琳琳