今年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）在北京金融街15號(hào)正式揭牌，時(shí)隔近半年后，“三定”方案終于揭開面紗。

　　11月10日，中國機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)公布《國家金融監(jiān)督管理總局職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱“《規(guī)定》”），從內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)看，金融監(jiān)管總局共設(shè)置27個(gè)部門和機(jī)關(guān)黨委，與原銀保監(jiān)會(huì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)相比有新增，亦有合并和裁撤。其中，科技監(jiān)管司、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入司、資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置司、行政處罰局等均為新增。

　　從人員編制方面看，金融監(jiān)管總局機(jī)關(guān)行政編制910名，設(shè)局長1名，副局長4名；司局級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)114名（含首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席檢查官、首席律師、首席會(huì)計(jì)師各1名，機(jī)關(guān)黨委專職副書記1名，機(jī)關(guān)紀(jì)委書記1名）。

　　內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)有新增、有合并，設(shè)稽查總隊(duì)為直屬行政機(jī)構(gòu)

　　“三定”即定職能、定機(jī)構(gòu)、定編制，上述《規(guī)定》顯示，金融監(jiān)管總局設(shè)下列正司局級(jí)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)：

　　辦公廳（黨委辦公室）、政策研究司、法規(guī)司、統(tǒng)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)司、科技監(jiān)管司、公司治理監(jiān)管司、普惠金融司、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入司、大型銀行監(jiān)管司、股份制和城市商業(yè)銀行監(jiān)管司、農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司（再保險(xiǎn)監(jiān)管司）、人身保險(xiǎn)監(jiān)管司、資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、非銀機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、銀行機(jī)構(gòu)檢查局、保險(xiǎn)和非銀機(jī)構(gòu)檢查局、機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置司、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、打擊非法金融活動(dòng)局、稽查局、行政處罰局、內(nèi)審司（黨委巡視工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）、國際合作司（港澳臺(tái)辦公室）、人事教育司（黨委組織部）、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)司、黨建工作局（黨委宣傳部）。

　　與原銀保監(jiān)會(huì)相比，金融監(jiān)管總局部分內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)將“部”改為“司”，比如，原“法規(guī)部”變?yōu)椤胺ㄒ?guī)司”；另有內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)改“局”為“司”，比如，原“政策研究局”變?yōu)椤罢哐芯克尽薄?/p>

　　從具體內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)變化情況看，相比于原銀保監(jiān)會(huì)，金融監(jiān)管總局正司局級(jí)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量增加1個(gè)。同時(shí)，科技監(jiān)管司、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入司、資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置司、行政處罰局等均為新增。

　　另外，部分內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了合并，比如，政策性銀行監(jiān)管部、國有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部合并為大型銀行監(jiān)管司；全國性股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部、城市商業(yè)銀行監(jiān)管部合并為股份制與城市商業(yè)銀行監(jiān)管司。

　　事實(shí)上，金融監(jiān)管總局內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)有新增和合并，亦有裁撤。比如，取消保險(xiǎn)中介監(jiān)管部、創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部、信托監(jiān)管部等，其相關(guān)職能亦劃入其他部門之中。

　　人員編制方面，金融監(jiān)管總局機(jī)關(guān)行政編制910名，設(shè)局長1名，副局長4名；司局級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)114名（含首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席檢查官、首席律師、首席會(huì)計(jì)師各1名，機(jī)關(guān)黨委專職副書記1名，機(jī)關(guān)紀(jì)委書記1名）。

　　對(duì)比來看，原銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)事業(yè)編制925名，設(shè)主席1名，副主席4名，司局級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)107名（含機(jī)關(guān)黨委專職副書記1名，機(jī)關(guān)紀(jì)委書記1名，首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席檢查官、首席律師和首席會(huì)計(jì)師各1名）。

　　值得注意的是，金融監(jiān)管總局設(shè)立稽查總隊(duì)，作為直屬行政機(jī)構(gòu)，正司級(jí)，負(fù)責(zé)相關(guān)案件的調(diào)查、取證，提出處理意見等?；榭傟?duì)的編制和領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)另行規(guī)定。

　　新增內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)各司何職？金融控股公司監(jiān)管為新增職能

　　與原銀保監(jiān)會(huì)相比，金融監(jiān)管總局新增多個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，其中，科技監(jiān)管司為此次新增之一?！兑?guī)定》顯示，科技監(jiān)管司擬訂相關(guān)信息科技發(fā)展規(guī)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度并組織實(shí)施。按分工承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管等工作，推動(dòng)數(shù)字化信息化建設(shè)。

　　原銀保監(jiān)會(huì)方面，其統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部與信息科技相關(guān)，承擔(dān)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度、監(jiān)管報(bào)表的編制披露以及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析預(yù)警工作；承擔(dān)信息化建設(shè)和信息安全以及銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作。

　　而金融監(jiān)管總局科技監(jiān)管司的設(shè)立，更進(jìn)一步體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性。金融監(jiān)管總局一級(jí)巡視員葉燕斐在2023金融街論壇年會(huì)上指出：“加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高金融科技應(yīng)用能力，加快推動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要引擎?！?/p>

　　資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司亦是新增內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)之一，《規(guī)定》顯示，資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司承擔(dān)信托公司、理財(cái)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)管評(píng)價(jià)等工作，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，采取監(jiān)管措施，開展個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　原銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于信托公司、理財(cái)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管主要在信托監(jiān)管部、創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部、保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部。

　　此外，金融監(jiān)管總局金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入司擬訂銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、金融控股公司等的準(zhǔn)入制度，研究結(jié)構(gòu)布局，對(duì)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查董事、高級(jí)管理人員等任職資格。

　　值得注意的是，金融控股公司監(jiān)管是金融監(jiān)管總局新增職能，此前該職能在央行。國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案明確，將央行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)等劃入金融監(jiān)管總局。

　　《規(guī)定》顯示，機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置司擬訂相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置制度、標(biāo)準(zhǔn)、程序，對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)、難以持續(xù)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。

　　此前，原銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》，該文件旨在建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃機(jī)制，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　行政處罰局承擔(dān)行政處罰案件審理等工作，提出審理意見，組織聽證和集體討論，送達(dá)行政處罰決定并執(zhí)行。

　　值得一提的是，國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案曾明確提出，金融監(jiān)管總局是國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，而原銀保監(jiān)會(huì)是直屬事業(yè)單位，二者差別在于是否具有行政主體地位，行政主體可以行使一定的行政職能，如處罰權(quán)，而直屬事業(yè)單位的處罰權(quán)需要授權(quán)。

　　金融消保工作如何分工？部分內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)職能被擴(kuò)充

　　《規(guī)定》顯示，金融監(jiān)管總局部分內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的職能被擴(kuò)充，比如金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、打擊非法金融活動(dòng)局等。

　　其中，金融監(jiān)管總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局的職責(zé)更為豐富，包含統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，牽頭建立金融消費(fèi)者保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制和金融消費(fèi)糾紛【進(jìn)入黑貓投訴】多元化解機(jī)制；統(tǒng)籌制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)發(fā)展規(guī)劃、建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度、開展金融消費(fèi)者教育等工作，央行、證監(jiān)會(huì)予以支持配合；牽頭建立統(tǒng)一的金融消費(fèi)者投訴舉報(bào)流程和標(biāo)準(zhǔn)體系。

　　同時(shí)，金融監(jiān)管總局、央行、證監(jiān)會(huì)按分工落實(shí)或督促相關(guān)機(jī)構(gòu)落實(shí)投訴舉報(bào)處理主體責(zé)任，依法查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

　　國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案曾明確提出，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，將央行有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，證監(jiān)會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入。

　　另外，央行“三定”方案顯示，將建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度職責(zé)，劃入金融監(jiān)管總局；不再保留金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局，原由金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局承擔(dān)的協(xié)調(diào)推進(jìn)相關(guān)普惠金融工作職責(zé)，劃入金融市場(chǎng)司。

　　《規(guī)范》指出，打擊非法金融活動(dòng)局建立非法金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和公開舉報(bào)渠道，組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)督促有關(guān)部門和地方政府依法開展非法金融活動(dòng)防范和處置工作，開展相關(guān)宣傳教育、政策解釋和業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作。對(duì)涉及跨部門跨地區(qū)和新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等非法金融活動(dòng)，研究提出相關(guān)工作建議。擬訂小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等地方金融組織監(jiān)管制度，指導(dǎo)和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門相關(guān)業(yè)務(wù)工作。

　　與原銀保監(jiān)會(huì)相比，金融監(jiān)管總局非法金融活動(dòng)局職能更為豐富，原銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)職能為“承擔(dān)打擊取締擅自設(shè)立相關(guān)非法金融機(jī)構(gòu)或者變相從事相關(guān)法定金融業(yè)務(wù)的工作。承擔(dān)非法集資的認(rèn)定、查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作。向有關(guān)部門移送非法集資案件。開展相關(guān)宣傳教育、政策解釋和業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。”

責(zé)任編輯：曹睿潼