在中央金融工作會議提出的“五篇大文章”戰略指引下，“科技金融”已成為當前銀行機構的重要發力點。

　　今年以來，各大銀行通過強化科技賦能，推動金融資源配置優化，不斷提升對科技創新的支持力度。從日前密集披露的銀行中報來看，多家上市股份行在半年報中單設科技金融板塊，在科技金融方面的業績亮點紛呈，科技型企業貸款余額有多家超千億元。其中，招商銀行科技企業貸款余額5829.97億元；浦發銀行科技金融貸款余額超5500億元；中信銀行科技金融貸款余額4330.89億元；光大銀行科技型企業貸款余額3510.61億元；民生銀行對以“專精特新”客群為代表的科技型企業提供信貸支持超4000億元。

　　值得一提的是，各家上市股份行在科技金融領域的發力點雖有所不同，但均呈現出組織體系建設、產品創新、數字化技術等特點。比如，招商銀行2024年中期業績交流會中提及設立科創支行、完善科技金融組織架構、擴大科技金融重點分行布局等舉措；浦發銀行2024半年報顯示，通過打造創新中心、科技會客廳、科技支行等特色機構，深度賦能科技企業創新發展。

　　信貸投放持續增長

　　支持力度顯著增強

　　上半年，各大上市股份行在強化科技賦能支撐的舉措下，通過優化信貸結構、構建專營化組織體系、推出創新產品等措施，科技型企業貸款持續保持較快增長。

　　其中，招商銀行在半年報中披露，該行持續加強對科技型企業的金融服務，完善科技金融組織架構，進一步擴大科技金融重點分行布局，重點分行數量增至20家。截至報告期末，該行科技企業貸款余額達到5，829.97億元，較年初增長8.35%；戰略性新興產業貸款余額為3，826.93億元，占公司貸款總額的15.39%；科技企業客戶數量達14.49萬戶，較年初增長5.80%。

　　浦發銀行則堅持以數智化為底座，圍繞賽道發展規劃施工圖，將科技金融作為戰略主賽道，大力支持戰略性新興產業和科技型企業。報告期內，公司服務科技型企業超6.4萬戶，科技金融貸款余額超5，500億元。

　　中信銀行圍繞產品創新、生態搭建、能力建設、風險控制、資源保障五個方面，持續推動科技金融體系化建設。截至報告期末，其科技金融貸款余額達到4，330.89億元，較上年末增長4.19%。

　　光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行和渤海銀行在科技金融方面也均有不俗表現。光大銀行科技金融貸款余額較上年末增加838.09億元，增長31.36%；華夏銀行科技型企業貸款余額增長4.69%；民生銀行對以“專精特新”客群為代表的科技型企業提供信貸支持超4，000億元；興業銀行科技金融貸款余額較上年末增長9.25%；平安銀行科技企業貸款余額較上年末增長10.3%；浙商銀行服務科創人才企業超15，000戶，提供融資余額超2，600億元；渤海銀行科技企業貸款余額同比增長顯著，其中“專精特新”企業貸款余額同比增長23.03%。

　　整體來看，各家銀行的科技型企業貸款增速普遍高于一般貸款平均增速，這體現出銀行的信貸結構正在向“新”調整，高新技術企業將獲更多金融“活水”。

　　特色產品滿足多元化需求

　　專營化組織體系加速驅動

　　銀行傳統企業授信往往關注企業的資產、盈利等指標，但并不適用于研發周期長、不確定性較大的科創企業。“金融機構需要從過去看財務報表、看押品，轉向看能力、看產品、看前景。”金融監管總局法規司司長王勝邦一語道出問題關鍵。

　　為深入貫徹中央金融工作會議精神，上市股份行紛紛推出針對科技企業的特色信貸產品，并在服務模式上不斷創新升級，從“向后看”變為“向前看”。如浦發銀行深化“商行+投行+生態”“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”一體化的綜合金融服務模式，構成科技金融全周期、立體化產品矩陣；華夏銀行加強集團化協同，積極向科技型優質企業提供“債權+股權”綜合化金融服務。

　　此外，多家銀行設立科技金融專營部門或團隊，以提升服務質效。比如，浦發銀行啟動了創新中心（上海）建設，推出首個孵化器“張江創孵基地”，并打造近百家科技支行及科技特色支行；中信銀行構建“六專”體系，并在半年度業績發布會上強調了集團智庫投研的優勢；光大銀行打造了1+16+100的專業化組織體系；浙商銀行探索差異化科技金融管理體系，把更多金融資源服務于科技創新。

　　科技部資源配置與管理司司長解鑫曾表示，鼓勵金融機構進一步設立科技金融專營機構，可由總行向專營機構派駐專職審查審批人員，在信貸審批、產品創新方面授予更高權限，開展單獨考核。

　　“盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率”是中央金融工作會議提出的新要求。今年以來，從中央到地方，一系列支持科技創新的金融舉措加速落地，銀行業也創新推出越來越多助推科創企業發展的金融產品與服務，政策與市場的良性互動為科技金融的持續發展提供了有力保障。

　　生態圈深化合作

　　數字化引領未來

　　上市股份行在推進科技金融戰略時，多注重構建產融結合的生態體系。浦發銀行率先推出首個孵化器“張江創孵基地”；中信銀行持續推動與政府部門、要素市場、私募基金、產業資本、科研院所等機構的合作，探索搭建科技金融新型生態；興業銀行以園區為場景大力支持科技型企業發展，截至報告期末，園區金融客戶中包含科技金融客戶 66，918 戶，融資余額 8，976.19 億元，較上年末增長 9.41%。

　　為進一步擴大科技金融服務的覆蓋范圍，上市股份行還加強了跨區域協同發展。招商銀行在內多家上市股份行通過設立分支機構、科技特色支行等方式，將科技金融服務延伸至更多地區，以實現金融資源的優化配置和共享。

　　在數字化戰略引領下，上市股份行開始將“金融科技”應用于“科技金融”。招商銀行運用數字化技術手段，依托量化模型推出“科創貸”；民生銀行加速全流程數字化工具應用，完善科創金融“螢火平臺”建設。

　　十四屆全國政協經濟委員會副主任尹艷林表示，金融的核心是風險管理。因此在科技金融領域，風險控制也尤為重要。浦發銀行以數智化為底座，構建了集科技企業探查、評價與服務于一體的智能化平臺“科技雷達”。

　　隨著數字化技術的不斷發展和政策環境的持續優化，銀行業在科技金融領域的探索將更加深入和廣泛。上市股份行需持續深化科技金融戰略布局，強化數字化、專營化、生態圈建設等方面工作力度，以更好地支持科技創新和高質量發展。

　　浦發銀行董事長張為忠曾在第六屆外灘金融峰會上表示：“服務科技企業，從長周期來說，一定是久久為功，自身成長要有一個周期的安排。我們的服務手段也要久久為功，這里面的三個鏈非常重要：資金鏈、產業鏈和創新鏈。商業銀行應該是資金的重要提供者，是資金提供的主力軍，同時還應該是資源配置的重要生態節點，要在整個生態建設上發揮作用。”

責任編輯：王馨茹