保險業迎來第三個“國十條”！

　　9月11日，《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（以下簡稱“《若干意見》”）正式發布。

　　《若干意見》共十條，從嚴把保險市場準入關、嚴格保險機構持續監管、嚴肅整治保險違法違規行為、有力有序有效防范化解保險業風險、提升保險業服務民生保障水平、提升保險業服務實體經濟質效、深化保險業改革開放、增強保險業可持續發展能力、強化推動保險業高質量發展政策協同等多方面提出新要求。

　　從2006年《國務院關于保險業改革發展的若干意見》的出臺至2014年發布《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，現如今保險業已迎來第三個“國十條”，此次“國十條”聚焦高質量發展，體現強監管與發展并重的導向。

　　推動保險業高質量發展

　　嚴格保險機構持續監管

　　《若干意見》指出，深刻把握保險業高質量發展的主要內涵，牢固樹立服務優先理念，助力筑牢經濟安全網、社會保障網和災害防控網。

　　在總體目標上，《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩步擴大、保障日益全面、服務持續改善、資產配置穩健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業高質量發展框架。保險監管制度體系更加健全，監管能力和有效性大幅提高；到2035年，基本形成市場體系完備、產品和服務豐富多樣、監管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業新格局。

　　保險業發布首個“國十條”的時間在2006年，彼時的文件提到應“充分認識加快保險業改革發展的重要意義，加強溝通協調和配合，努力做到學保險、懂保險、用保險，提高運用保險機制促進社會主義和諧社會建設的能力和水平”；2014年第二個保險“國十條”出爐，彼時提出“把發展現代保險服務業作為促進經濟轉型、轉變政府職能、帶動擴大就業、完善社會治理、保障改善民生的重要抓手，加強溝通協調，形成工作合力”。

　　由此可見，前兩個“國十條”對促進國內保險業發展均起到顯著的作用，我國國際市場地位持續攀升，國內保險市場在2017年首度超越日本，成為世界第二大保險市場。與之相比，此次“國十條”聚焦高質量發展。

　　在2023年召開的中央金融工作會議上，其中明確提出了“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發展提供高質量服務。”

　　當下，保險領域嚴監管同樣是業內近幾年的關鍵詞之一，《若干意見》共有四條內容強調防范化解風險重要性，主要從嚴把保險市場準入關、嚴格保險機構持續監管、嚴肅整治保險違法違規行為、有力有序有效防范化解保險業風險四大方面入手。

　　其中，從嚴把保險市場準入關看，《若干意見》提出三大“嚴格”，即嚴格審批保險機構、嚴格審核管理人員任職資格、嚴格審查股東資質。

　　從嚴格保險機構持續監管看，《若干意見》則要求強化公司治理監管、強化資產負債聯動監管、強化分級分類監管、強化保險消費者權益保護。在強化資產負債聯動監管中，《若干意見》提出健全利率傳導和負債成本調節機制。引導優化資產配置結構，提升跨市場跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責分工。加強投資全流程監管。依法合規運用金融衍生品。穩慎推進全球資產配置。

　　從嚴肅整治保險違法違規行為看，《若干意見》指出緊盯關鍵領域和薄弱環節、加大市場整治力度、優化行政處罰工作機制。

　　從有力有序有效防范化解保險業風險看，《若干意見》提出建立以風險監管為本的制度體系、持續防范化解苗頭性及傾向性風險隱患、穩慎推進風險處置。

　　提升保險業服務民生保障水平

　　大力發展商業保險年金

　　民生保障是保險業的重要功能，《若干意見》第六條提出“提升保險業服務民生保障水平”，并從四大方面重點發力。

　　對于如何豐富巨災保險保障形式，《若干意見》指出，要堅持政府推動、市場運作原則，探索建立多渠道多層次巨災保險保障機制。拓展巨災保險保障范圍。擴大綜合巨災保險試點。研發運用巨災風險模型。研究探索巨災債券。合理運用再保險分散風險。發展氣候保險。健全保險應急服務機制，改進風險減量服務，支持防災減災救災。

　　面對人口老齡化問題，《若干意見》提出積極發展第三支柱養老保險，其中提及大力發展商業保險年金，滿足人民群眾多樣化養老保障和跨期財務規劃需求。鼓勵開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品。支持養老保險公司開展商業養老金業務。推動專屬商業養老保險發展。豐富與銀發經濟相適應的保險產品、服務和保險資金支持方式。依法合規促進保險業與養老服務業協同發展。

　　與此同時，《若干意見》還提出提升健康保險服務保障水平。擴大健康保險覆蓋面。豐富商業醫療保險產品形式，推動就醫費用快速結算。將醫療新技術、新藥品、新器械應用納入保障范圍。發展商業長期護理保險。持續做好大病保險服務保障。推動商業健康保險與健康管理深度融合。鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供保險產品。試行區域保險藥械目錄。探索建立第三方服務機構“黑名單”制度。

　　此外，普惠方面，《若干意見》提出健全普惠保險體系。實現基礎保險服務擴面提質。擴大保險服務區域、領域和群體，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。更好滿足農民、城鎮低收入者等群體保險需求。優化新業態、新市民等保險保障供給。大力推廣意外傷害保險。鼓勵發展專屬普惠保險。完善普惠保險評價指標。

　　深化保險業改革開放

　　支持浮動收益型保險發展

　　在提升保險業服務實體經濟質效方面，《若干意見》提出聚焦國家重大戰略和重點領域。積極對接高質量共建“一帶一路”等國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的風險保障與融資需求。探索提供一攬子風險管理與金融服務方案，助力暢通國內國際雙循環。發揮共保體作用，服務國家重點支持領域。

　　對于服務科技創新和現代化產業體系建設，《若干意見》指出，要健全覆蓋科技企業全生命周期的保險產品和服務體系。強化綠色保險頂層設計。提升農業保險和農村基礎設施保險發展水平。加快發展海運保險，提高海運保障能力。研究探索國際道路運輸風險分散機制。擴大出口信用保險覆蓋面，助力培育外貿新動能。

　　在發揮保險資金長期投資優勢方面，《若干意見》則提出培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產良性循環。加大戰略性新興產業、先進制造業、新型基礎設施等領域投資力度，服務新質生產力發展。引導保險資金為科技創新、創業投資、鄉村振興、綠色低碳產業發展提供支持。

　　《若干意見》的最后三條強調要深化保險業改革開放、增強保險業可持續發展能力、強化推動保險業高質量發展政策協同。

　　其中，《若干意見》提出健全產品定價機制，強化精算技術運用。推進產品轉型升級，支持浮動收益型保險發展。

　　同時，《若干意見》指出要以新能源汽車商業保險為重點，深化車險綜合改革。

　　此外，要發展多層次農業保險，推動農業保險擴面、增品、提標，及時規范理賠。探索責任保險和家庭財產保險創新。發揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能。加快營銷體制改革。穩步開展境內外幣保單業務。

　　值得一提的是，在增強保險業可持續發展能力中，《若干意見》還提出提高數智化水平，加快數字化轉型，加大資源投入，提升經營管理效率。鼓勵運用人工智能、大數據等技術，提高營銷服務、風險管理和投資管理水平。加強網絡安全防護和數據安全管理，提升突發事件應急處置和災備水平。依法依規維護數據資產權益。

　　保險業新“國十條”的出臺對于推動保險業高質量發展具有重要意義，多家險企表態學習《若干意見》，其中，太平人壽表示將堅決擁護并積極響應國家政策，深入學習保險業《若干意見》精神內涵，并落實到公司經營管理的各個方面。

　　太平人壽方面表示，將以新“國十條”為行動指南，不斷提升保險服務水平，加強風險管理，深化改革創新，為推動保險業高質量發展、助力中國式現代化建設貢獻力量。

　　此外，人保健康黨委第一時間組織全系統對《若干意見》開展學習討論，并結合公司業務發展進行工作部署。人保健康黨委書記、總裁邵利鐸表示，《若干意見》明確指出要提升健康保險服務保障水平，擴大健康保險覆蓋面，推動商業健康保險與健康管理深度融合等內容，清晰描繪了健康保險服務民生保障、增進民生福祉的著力點和落腳點，將為健康保險高質量發展注入強大發展動力。人保健康將把握好《若干意見》帶來的重大發展機遇，服務健康中國，踐行集團卓越戰略，深入融入國家多層次醫療保障體系建設，堅持構建“保險+健康服務+科技”的商業模式，聚焦主責主業和做專做精，不斷豐富產品服務供給，加快業務模式創新，推進管理機制變革，實現高質量發展。

責任編輯：王馨茹