科技金融作為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之首，已成為推動(dòng)科技發(fā)展的關(guān)鍵支撐。

　　今年以來(lái)，六家國(guó)有大行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，將科技金融列入重大戰(zhàn)略發(fā)展安排。比如，工商銀行2024半年報(bào)顯示，該行在戰(zhàn)略內(nèi)涵中提出“堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)、價(jià)值創(chuàng)造：以金融科技賦能經(jīng)營(yíng)管理，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、股東、客戶、員工和社會(huì)創(chuàng)造卓越價(jià)值”；郵儲(chǔ)銀行在戰(zhàn)略目標(biāo)中提及“以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展加速業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，搭建智能風(fēng)控體系，提升價(jià)值創(chuàng)造能力，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化的領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行”。

　　值得一提的是，六大行在半年報(bào)中單設(shè)科技金融板塊，不僅在信貸支持上取得亮眼成績(jī)，亦通過(guò)推出特色產(chǎn)品、構(gòu)建多層次服務(wù)體系等方式賦能科技型企業(yè)發(fā)展。

　　暢通科技型企業(yè)信貸渠道，

　　過(guò)去5年科企貸款年均增速20%

　　上半年，國(guó)有六大行推動(dòng)金融支持科技創(chuàng)新的強(qiáng)度持續(xù)提升，科技型企業(yè)貸款保持較快增長(zhǎng)速度。

　　其中，工商銀行在半年報(bào)中披露，該行持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。做好科技金融大文章，深入開(kāi)展“春苗行動(dòng)”，加大支持科技型企業(yè)全生命周期融資力度。截至今年6月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬(wàn)億元，較年初增加近4000億元；科技型企業(yè)貸款余額近2.1萬(wàn)億元，較年初增加超3300億元。

　　農(nóng)業(yè)銀行則聚焦培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，健全科技金融服務(wù)體系，截至6月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.63萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)25%。針對(duì)科技型企業(yè)技術(shù)含量高、創(chuàng)新能力強(qiáng)、輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等特征，建立并持續(xù)優(yōu)化專屬信貸服務(wù)體系，匹配差異化信貸支持政策。

　　中國(guó)銀行在科技金融上持續(xù)發(fā)力，共為8.35萬(wàn)家科技型企業(yè)提供1.71萬(wàn)億元授信支持，綜合化服務(wù)累計(jì)供給超過(guò)6500億元。

　　截至6月末，建設(shè)銀行科技型企業(yè)貸款余額1.8萬(wàn)億元，較上年末增加1971.61億元，增幅達(dá)12.31%。

　　交通銀行、郵儲(chǔ)銀行相關(guān)貸款增速同樣強(qiáng)勁，具體來(lái)看，交通銀行半年報(bào)顯示，截至6月末，科技型企業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)16.05%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為5.89%、37.87%和8.51%；郵儲(chǔ)銀行聚焦科技型企業(yè)全方位金融需求，服務(wù)科技型企業(yè)近8萬(wàn)戶，融資余額突破4000億元，同比增幅超過(guò)40%。

　　整體來(lái)看，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速普遍高于一般貸款平均增速，體現(xiàn)出國(guó)有大行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)科技型企業(yè)信貸支持力度的堅(jiān)定決心。

　　在近期舉行的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家大行高管聚焦科技領(lǐng)域，回應(yīng)相關(guān)工作部署情況。

　　比如，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書(shū)杜春野在發(fā)布會(huì)上表示，上半年聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域，科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)50%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均21.9%的增幅；圍繞專精特新、先進(jìn)制造業(yè)集群，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大中長(zhǎng)期信貸支持，小微企業(yè)中長(zhǎng)期貸款占比較上年末提高4個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到40%。

　　另外，該行副行長(zhǎng)徐學(xué)明表示，將以“看未來(lái)”信審模型服務(wù)科技型企業(yè)，上半年郵儲(chǔ)銀行按此模式批復(fù)客戶7520戶、增長(zhǎng)114%，批復(fù)金額6541億元、增長(zhǎng)169%。未來(lái)將持續(xù)擴(kuò)大“看未來(lái)”模型適用范圍，為更多客戶提供差異化、特色化的服務(wù)方案。

　　針對(duì)下半年工作，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光表示，將做大做強(qiáng)科技金融，緊跟國(guó)家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略布局，聚焦科技重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)客群，加大信貸支持和綜合金融服務(wù)能力。

　　國(guó)務(wù)院新聞辦公室于今年9月5日舉行了“推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會(huì)。會(huì)上，央行信貸市場(chǎng)司司長(zhǎng)彭立峰表示：“過(guò)去5年，我國(guó)科技型企業(yè)貸款的年均增速是20%，是貸款平均增速的近2倍?？萍冀鹑谠诓煌膶哟芜€有其他的一些統(tǒng)計(jì)口徑，比如，科技型中小企業(yè)貸款的年均增速是25%，比科技型企業(yè)貸款的平均增速還要高。‘專精特新’企業(yè)貸款的年均增速是18%，均遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的平均增速。除貸款外，還有債券方面的融資，科技票據(jù)即是科技型企業(yè)發(fā)行的債券，累計(jì)發(fā)行了8600億元?！?/p>

　　為科技型企業(yè)提供多元化服務(wù)，

　　聚焦全方位金融需求

　　除了賦能信貸渠道發(fā)展，國(guó)有大行擴(kuò)大業(yè)務(wù)支持范圍，強(qiáng)化對(duì)科技型企業(yè)的全生命周期服務(wù)。

　　比如，交通銀行構(gòu)建服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)“八?！睓C(jī)制，推出“交銀科創(chuàng)”品牌等，為科技型企業(yè)提供多元化接力式的全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　中國(guó)銀行聚焦科技型企業(yè)核心客群特征，圍繞科技型企業(yè)項(xiàng)目研發(fā)、技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域，提供全生命周期服務(wù)。

　　郵儲(chǔ)銀行則聚焦科技型企業(yè)全方位金融需求，打造專業(yè)型機(jī)構(gòu)（科技金融事業(yè)部）+特色化機(jī)構(gòu)（特色支行/網(wǎng)點(diǎn)）+示范性機(jī)構(gòu)（旗艦店）的多層次科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。

　　同時(shí)，構(gòu)建科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步豐富“看未來(lái)”審查分析方法，著力服務(wù)技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、成長(zhǎng)潛力大的“高成長(zhǎng)型”科技型企業(yè)。

　　展望未來(lái)，杜春野表示，郵儲(chǔ)銀行將全面落實(shí)監(jiān)管要求，聚焦科技型企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行拓客，依托核心企業(yè)開(kāi)展批量鏈?zhǔn)将@客，通過(guò)“郵儲(chǔ)易企營(yíng)”平臺(tái)，優(yōu)化主辦行客戶服務(wù)，全面構(gòu)建“信貸+”綜合服務(wù)模式，從而加速構(gòu)建在小微領(lǐng)域的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)打造普惠金融綜合服務(wù)商和科技金融生力軍的目標(biāo)。

　　張旭光則表示：“將加快健全適應(yīng)新時(shí)代發(fā)展力需要的金融科技服務(wù)體系，完善科創(chuàng)體系的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)的迭代升級(jí)，深化科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)?！?/p>

　　加強(qiáng)普惠等方面科技賦能

　　打造科技金融特色產(chǎn)品

　　在賦能科技型企業(yè)的同時(shí)，國(guó)有六大行亦通過(guò)發(fā)揮科技金融優(yōu)勢(shì)，在普惠金融、數(shù)字金融以及鄉(xiāng)村振興等多方面提供重要科技支持。

　　比如，普惠金融方面，工商銀行在半年報(bào)中提及，加強(qiáng)科技賦能，深化數(shù)字發(fā)展，將線上化、智能化、集約化作為普惠金融主攻方向，加強(qiáng)數(shù)據(jù)、科技資源投入與整合應(yīng)用。

　　農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)化科技賦能，創(chuàng)新完善“小微e貸”線上產(chǎn)品體系，迭代升級(jí)“普惠e站”線上服務(wù)渠道，為廣大普惠客戶群體提供專業(yè)化、特色化、便捷化金融服務(wù)。

　　數(shù)字金融方面，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快構(gòu)建科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能、數(shù)字經(jīng)營(yíng)的智慧銀行新模式，不斷提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效。完善“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺(tái)功能，有序拓展涉農(nóng)場(chǎng)景及智慧園區(qū)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融場(chǎng)景。

　　中國(guó)銀行重點(diǎn)拓展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)、高等院校等源頭批量拓客場(chǎng)景，運(yùn)用數(shù)字化手段開(kāi)展客戶畫像，分層、分類精準(zhǔn)營(yíng)銷施策。

　　養(yǎng)老金融方面，郵儲(chǔ)銀行聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈，以GBC聯(lián)動(dòng)構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)，科技賦能智慧健康養(yǎng)老金融服務(wù)。

　　鄉(xiāng)村振興方面，建設(shè)銀行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，聚焦平臺(tái)、信貸、場(chǎng)景、風(fēng)控等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)完善鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)體系。

　　農(nóng)業(yè)銀行制定2024年“三農(nóng)”信貸政策指引，聚焦農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，明確43項(xiàng)差異化信貸政策。強(qiáng)化糧食全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，出臺(tái)服務(wù)農(nóng)業(yè)科技行動(dòng)方案，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項(xiàng)目服務(wù)力度。

　　在打造科技金融特色產(chǎn)品上，工商銀行半年報(bào)顯示，從理財(cái)方面看，小微、縣域、養(yǎng)老等客群實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，該行加大科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、低碳轉(zhuǎn)型、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，首發(fā)“科技金融債券指數(shù)”。

　　農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新推出新興產(chǎn)業(yè)賦能貸，探索“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建科技金融“政金企、產(chǎn)學(xué)研、投服創(chuàng)”生態(tài)圈。

　　中國(guó)銀行立足科技企業(yè)需求特點(diǎn)，持續(xù)完善推廣創(chuàng)新積分貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、“專精特新”貸等特色信貸產(chǎn)品。發(fā)揮綜合服務(wù)能力，提升對(duì)科技投資、科技債券、科技保險(xiǎn)、科技租賃等業(yè)務(wù)的支持力度。

　　構(gòu)建多層次服務(wù)體系，

　　建設(shè)高水平科技人才隊(duì)伍

　　在構(gòu)建多層次服務(wù)體系方面，工商銀行在業(yè)內(nèi)率先成立科技金融中心；中國(guó)銀行構(gòu)建“總—分—支”科技金融多層次服務(wù)體系，成立總行科技金融中心、24家一級(jí)分行科技金融中心；農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)完善“科技金融服務(wù)中心—科技金融事業(yè)部或?qū)Ｂ殘F(tuán)隊(duì)—科技金融專業(yè)支行”三個(gè)梯度的立體化專業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　與此同時(shí)，建設(shè)銀行建立全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團(tuán)協(xié)同、全維度支持、全生態(tài)賦能的科技金融“五全”服務(wù)體系，重點(diǎn)做好科技型中小企業(yè)等科技創(chuàng)新主體金融服務(wù)；交通銀行將金融資源向原創(chuàng)性、引領(lǐng)性科技攻關(guān)領(lǐng)域聚集，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力；郵儲(chǔ)銀行打造多層次科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，在不同層面為科技型企業(yè)提供專業(yè)化的服務(wù)。

　　此外，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，工商銀行強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)治理，推動(dòng)縱深防御體系升級(jí)建設(shè)，持續(xù)提升關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)能力。同時(shí)，優(yōu)化個(gè)人客戶信息保護(hù)機(jī)制，梳理排查個(gè)人客戶信息應(yīng)用功能點(diǎn)，制定科技強(qiáng)控措施。

　　中國(guó)銀行則將信息科技風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健全信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理措施，持續(xù)開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)降低并控制在適當(dāng)水平。

　　在健全科技創(chuàng)新機(jī)制，打造復(fù)合型、創(chuàng)新型、實(shí)戰(zhàn)型人才隊(duì)伍方面，工商銀行強(qiáng)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，提升科技風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化水平；人才隊(duì)伍方面，工商銀行依托“科技菁英”品牌及集中培養(yǎng)機(jī)制，加快實(shí)施金融科技人才牽引工程，持續(xù)優(yōu)化科技人才結(jié)構(gòu)，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等高端人才的引入力度。

　　中國(guó)銀行則依托總行和全行24家科技金融中心的多層次服務(wù)體系，持續(xù)加大對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略、科技力量、科技企業(yè)和科技人才的金融服務(wù)力度，提供全鏈條、全生命周期、多元化接力式金融服務(wù)矩陣，打造適應(yīng)科技企業(yè)特點(diǎn)的專屬信貸審批流程和信用評(píng)價(jià)模型。

　　在金融科技專利方面，建設(shè)銀行披露，截至6月末，集團(tuán)累計(jì)獲取金融科技專利授權(quán)2679件，較上年末增加511件，其中發(fā)明專利1643件。

　　除了銀行本身，國(guó)有大行亦披露了部分子公司關(guān)于科技金融方面的發(fā)展情況。例如，建設(shè)銀行半年報(bào)披露，建信股權(quán)、建信信托、建信投資等具有股權(quán)投資功能的子公司，通過(guò)主動(dòng)管理和合作參與股權(quán)投資基金等方式，累計(jì)支持科技型企業(yè)超2000家，投資覆蓋新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端裝備制造等新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)領(lǐng)域。

　　工商銀行方面則披露了工銀安盛等子公司科技金融發(fā)展方面的情況，比如，工銀安盛在科技金融方面發(fā)揮保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長(zhǎng)、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn)，通過(guò)各類投資工具為高新科技企業(yè)孵化、科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)提供長(zhǎng)期資金支持。

責(zé)任編輯：曹睿潼