近日，一則女職員表白行長的視頻，將這家上市銀行推至輿論的風口浪尖。

　　有傳聞稱，重慶某商業銀行支行一名80后已婚女員工發布表白60后已婚副行長的視頻，從而引發全網熱議。后經核實，重慶某商業銀行即為重慶農商行，該行針對此事回應稱：“所涉雙方均已分別于2010年、2019年離婚至今，與網傳已婚言論不符。”

　　雖然此事件已有結局，但作為全國首家“A+H”股上市農商行，重慶農商行近年來可謂深陷“多事之秋”，不僅頻因信貸業務違規而遭到監管處罰，兩年前更是被開出超1200萬元的巨額罰單。同時，該行今年一季度業績表現亦不樂觀，營業收入及歸母凈利潤雙雙下降，息差下行壓力猶存。

　　一季度營收、凈利“雙降”，

　　上年資產清收使業績同比波動

　　重慶農商行成立于1951年，前身為重慶市農村信用社，2010年在香港H股主板上市，成為全國首家上市農商行、西部首家上市銀行；2019年10月在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國首家“A+H”股上市農商行、西部首家“A+H”股上市銀行；2020年2月正式采納赤道原則，成為中西部首家“赤道銀行”。

　　截至2023年末，重慶農商行下轄7家分行、35家支行，共1751個營業機構，并發起設立1家金融租賃公司、1家理財公司、12家村鎮銀行，從業人員1.5萬人。

　　作為資產規模最大的A股上市農商行，重慶農商行的業績表現自然備受市場關注。不過，自2022年以來，該行業績表現并不理想。

　　2022年、2023年，重慶農商行分別實現營業收入289.91億元、279.56億元，同比減少6%、3.57%。而在2021年，該行營業收入規模則首次突破300億，至308.42億元。該行在2023年報中解釋，受凈息差持續收窄影響，營收同比有所下降。展望明年，凈息差仍面臨下行壓力。

　　而在今年第一季度，該行營業收入下降的趨勢仍在延續，該期數據為71.28億元，同比下降2.88%。國信證券報告對此解讀，主要是受益于債市利率下行，一季度其他非息收入同比增長47%。同時，手續費及其他傭金收入同比增長0.2%，2023年全年則下降6.4%。

　　在今年一季度營收同比下降的同時，該行歸母凈利潤同樣有所下滑，具體來看，該行一季度實現凈利潤35.24億元，同比減少10.81%，此意味著該行在今年首季出現了營收及凈利“雙降”的局面。

　　與此同時，一季度扣除非經常性損益后歸屬于該行股東的凈利潤為35.03億元，較上年同期降低10.30%，其解釋為主要是由信用減值損失變動引起。

　　具體從信用減值損失情況看，一季度，該行信用減值損失13.33億元，較上年同期增加12.03億元，主要是由于上年同期該行實現大額不良資產處置收回，金額占全年比重為70.76%，因此，該行上年同期信用減值損失比較基數較低，凈利潤比較基數較高。

　　2023年報顯示，重慶農商行稱將在保持對資產審慎計提減值損失的基礎上，持續加大對不良資產的清收力度，力爭保持全年回款金額穩定。此外，一季度該行撥備前利潤為51.23億元，較上年同期增長5.44%。

　　國信證券指出，該行一季度歸母凈利潤下降主要是去年一季度不良回收規模較大帶來的高基數影響。近年來該行不斷加大不良資產清收力度，對利潤表現形成支撐，預計2024年該態勢仍有望延續。

　　凈息差持續收窄，

　　去年涉房不良率抬升

　　除了一季度營收、凈利“雙降”外，重慶農商行當前仍面臨息差收窄壓力。該行披露的一季度凈利息收益率為1.64%，較2023年全年下行9個基點。而凈息差的下降，也拖累凈利息收入同比下降9.18%。

　　另外，近兩年利息凈收入的表現亦不樂觀，重慶農商行2022年、2023年分別為254.04億元、234.93億元，同比均有所下降，降幅分別為3.17%、7.52%，同比減少8.31億元、19.11億元。

　　不僅如此，重慶農商行近年中間業務收入亦出現負增長。2021-2023年，該行手續費及傭金凈收入分別為27.24億元、19.13億元、17.91億元，同比減少6.16%、29.77%、6.37%。

　　不過，在今年第一季度，該行手續費及傭金凈收入“止跌回升”，為5.23億元，同比微增0.19%。

　　從資產質量看，截至今年一季度，該行不良貸款余額82.74億元，較上年末增加2.15億元；不良貸款率1.19%，較上年末持平；撥備覆蓋率367.54%，較上年末提高0.84個百分點。

　　值得注意的是，雖然該行一季度及2023年不良率均為1.19%，與2022年末相比有所下降，但房地產業不良率不降反升，從2022年末的7.28%升至去年末的9.27%。

　　該行曾在2022年報中解釋，受行業整體風險等因素影響，個別公司客戶風險有所暴露，如受房地產行業景氣度較差等因素影響，個別房地產企業資金鏈斷裂導致資產質量下遷，房地產行業不良余額及不良率有所上升。

　　信貸業務違規頻出，

　　曾因掩蓋不良貸款等被罰超1200萬

　　近年來，重慶農商行可謂深陷“多事之秋”，前有息差下行壓力，后有“隆鑫系”債權風險。

　　據該行2022三季報顯示，隆鑫控股有限公司（以下簡稱“隆鑫控股”）為其第四大股東，曾持有其5.70億股股份。

　　據了解，在2021年12月，隆鑫控股持有的該行4.33億股限售流通股由重慶市第五中級人民法院司法劃轉至重慶發展投資有限公司，占重慶農商行總股本的3.81%；2022年1月，隆鑫集團破產重整申請被法院受理；同年3月，重慶農商行披露與隆鑫集團等13家公司的債權情況，合并申報債權金額為72.62億元。

　　2022年11月21日，隆鑫集團重整計劃經重慶五中法院裁定通過，但由于破產重整進展不達預期，未在限定日期內完成重整計劃，重慶五中法院于2023 年11月20日裁定延期6個月至2024年5月21日。值得注意的是，此前有媒體報道稱，隆鑫控股在該行信貸業務已完成核銷。

　　除此之外，重慶農商行及其分支機構近年頻因信貸違規、內控合規等問題遭到監管處罰。

　　比如，今年4月28日，重慶農商行萬州分行因貸款“三查”不到位被罰款30萬元；今年2月，重慶農商行梁平支行因未執行集團客戶統一授信管理、貸款“三查”不盡職被罰款65萬元。

　　去年12月，重慶農商行合川分行因貸款“三查”不盡職、監控不力貸款資金被挪用、貸款資金回流借款人被罰款120萬元，時任該分行副行長羅某被警告。

　　去年4月，重慶農商行酉陽支行因貸款“三查”不盡職、信貸資金流向關聯公司、貸款資金回流借款人、信貸資金被挪用等罰款105萬元。

　　2022年11月，重慶農商行收到該行史上最大罰單，罰款金額高達1285萬元，罰單劍指該行及其相關責任人九項違法違規行為：審查審批不盡職，超需求發放流動資金貸款形成風險；掩蓋不良貸款；撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；未按規定對質押資產進行審查即向政府融資平臺公司發放貸款；同業授信調查及審查審批不盡職，部分業務出現風險；貸款“三查”不盡職，導致形成重大信用風險；同業投資業務不合規；貸后管理不到位，信貸資金被挪用；未執行統一授信管理。

　　而就在重慶農商行今年2月召開2024年黨風廉政建設和反腐敗工作會議后，該行原副行長舒靜便在隨后被官宣“落馬”。

　　具體來看，今年3月，據重慶市紀委監委消息：重慶農商行原黨委委員、副行長舒靜涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受重慶市紀委監委紀律審查和監察調查。

　　在重慶農商行2023年年度報告中，該行曾提及，該行根據監管要求，結合行內實際，開展了內部控制體系建設與監督評價、“合規體系建設強化年”活動、案件風險排查、員工異常行為排查、消保專項檢查等工作，持續提升條線履職能力和效果，不斷增強員工合規意識，進一步提升業務發展的合規性和內控管理的有效性。

責任編輯：曹睿潼