催收工作也需要本科及以上學(xué)歷了！

　　近日，多家銀行公開招聘催收人才。其中，光大銀行招聘零售與財富管理部客戶營運(yùn)中心-貸款業(yè)務(wù)電話催收人才；湖南三湘銀行招聘高級催收管理人才、高級電催人才；微眾銀行招募的業(yè)務(wù)運(yùn)營支持崗（委外運(yùn)營）負(fù)責(zé)委外催收作業(yè)、品質(zhì)合規(guī)性、催收強(qiáng)度的檢查監(jiān)測等。

　　值得注意的是，上述崗位大多要求應(yīng)聘者為本科及以上學(xué)歷、抗壓能力強(qiáng)。與此同時，另有部分銀行要求應(yīng)聘者具備三年或五年及以上催收管理工作經(jīng)驗(yàn)。

　　多家銀行招聘催收人才

　　對學(xué)歷、催收經(jīng)驗(yàn)等均有要求

　　日前，光大銀行發(fā)布招聘啟事，零售與財富管理部客戶營運(yùn)中心-貸款業(yè)務(wù)電話催收崗招聘3人才，其中要求應(yīng)聘者的學(xué)歷為本科及以上，專業(yè)不限；強(qiáng)調(diào)抗壓能力強(qiáng)，積極樂觀，有較強(qiáng)的上進(jìn)心和服務(wù)意識。

　　從崗位職責(zé)看，此職位負(fù)責(zé)對分配的貸后賬戶進(jìn)行管理，對違約客戶及時進(jìn)行電話告知；了解客戶情況，登記客戶信息和還款信息；建立管理臺賬并及時跟進(jìn)并更新信息；協(xié)助進(jìn)行過程管理和賬戶數(shù)據(jù)的分析與總結(jié)，并總結(jié)提供風(fēng)險策略的優(yōu)化建議；協(xié)助建立相關(guān)規(guī)章制度和流程規(guī)范。

　　除了光大銀行，微眾銀行近期發(fā)布的招聘信息顯示，擬招聘業(yè)務(wù)運(yùn)營支持崗（委外運(yùn)營）人才，要求應(yīng)聘者至少擁有5年委外催收管理或至少3年一線催收相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)，同時具備良好的分析判斷能力、溝通能力，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致等。

　　此崗位主要負(fù)責(zé)委外催收機(jī)構(gòu)日常業(yè)績指標(biāo)及過程指標(biāo)監(jiān)控，為機(jī)構(gòu)督導(dǎo)提供現(xiàn)場運(yùn)營數(shù)據(jù)支持；負(fù)責(zé)委外催收作業(yè)、品質(zhì)合規(guī)性、催收強(qiáng)度的檢查監(jiān)測等；負(fù)責(zé)委外催收政策在催收機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況監(jiān)測等工作。

　　此外，湖南三湘銀行日前發(fā)布的“求賢公告”中，有多個招聘職位涉及催收。其中，高級催收管理人才負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行催收管理制度和工作流程；督導(dǎo)逾期客戶催收工作，及時跟蹤后續(xù)情況；定期管理和分析催收數(shù)據(jù)，結(jié)合數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控、分析各部門催收情況，制定和調(diào)整催收策略；管理并輔導(dǎo)業(yè)務(wù)部門完成各階段的催收業(yè)績指標(biāo)。

　　高級電催人才則負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行電催管理制度和工作流程，負(fù)責(zé)管理電催團(tuán)隊(duì)；對不同風(fēng)險程度的逾期客戶催收工作進(jìn)行督導(dǎo)并及時跟蹤后續(xù)情況；定期對相關(guān)電催數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和分析，結(jié)合報表數(shù)據(jù)，監(jiān)控、分析各部門的催收情況，及時調(diào)整催收策略。

　　同時，該行亦對應(yīng)聘者學(xué)歷、工作經(jīng)驗(yàn)等有明確要求。比如，高級催收管理人才的應(yīng)聘者需有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，法律、金融專業(yè)背景，有五年及以上催收管理工作經(jīng)驗(yàn)；高級電催人才則同樣要求應(yīng)聘者擁有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，工作經(jīng)驗(yàn)方面則具備5年以上金融或信貸行業(yè)相關(guān)催收工作經(jīng)驗(yàn)。

　　另外，該行還要求高級催收管理人才具備優(yōu)良的賬款催收技巧及團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)提升能力，能獨(dú)立主導(dǎo)催收技巧培訓(xùn)及催收任務(wù)指標(biāo)達(dá)成；高級電催人才還需具備一定的數(shù)據(jù)處理和分析能力。

　　對于近期部分銀行加大對催收人才的招聘力度的原因，東方金誠金融業(yè)務(wù)部高級分析師李柯瑩認(rèn)為，一是商業(yè)銀行面臨一定資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力，需要招聘更多催收人才應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，避免資金流失；二是政策指引的推動和風(fēng)險管理需要，今年5月發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱“《指引》”）促進(jìn)了銀行發(fā)展自營催收團(tuán)隊(duì)和提高催收人員的專業(yè)水平，招聘催收人才是銀行加強(qiáng)風(fēng)險管理、提升服務(wù)質(zhì)量的重要舉措；三是金融市場和科技手段不斷發(fā)展帶來的專業(yè)化需求。

　　李柯瑩稱，隨著金融市場的不斷發(fā)展，催收工作已不再是簡單的電話溝通，而是需要運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等高科技手段進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險評估和客戶管理，對催收人才提出了更高的要求。

　　那么，銀行為何對催收應(yīng)聘者專業(yè)層面和工作經(jīng)驗(yàn)層面有一定要求？知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林認(rèn)為：“銀行催收更需要法律知識，此為專業(yè)性較強(qiáng)的崗位，因此需要學(xué)歷；催收需要懂人情世故，需要處理各種突發(fā)情況，因此需要經(jīng)驗(yàn)。”

　　多家銀行公開催收相關(guān)號碼，

　　有銀行因催收問題被處罰

　　據(jù)了解，信用卡催收分為銀行內(nèi)部催收和委外催收。其中，銀行內(nèi)催通常包括短信催收、電話催收和上門催收等，適用于逾期三個月以內(nèi)的客戶。

　　而委外催收主要指銀行將難以處理的逾期客戶委托給專業(yè)的催收公司或律師事務(wù)所進(jìn)行催繳。

　　今年以來，已有部分銀行公開相關(guān)催收號碼及合作催收機(jī)構(gòu)名稱。比如，郵儲銀行日前在官網(wǎng)公布個貸回訪和催收號碼，號碼達(dá)48個，區(qū)號涉及北京、重慶等地。

　　該行寫道：“為了提升我行服務(wù)效率，為您提供更專業(yè)的個人貸款服務(wù)，郵儲銀行計劃新增以下電話號碼，用于您的貸后回訪和催收。如有上述電話號碼致電，請您配合接聽，通話中可能會與您核對信息，但不會詢問您的各類密碼等私密信息。”

　　除了郵儲銀行，據(jù)不完全統(tǒng)計，哈爾濱銀行、寧波銀行、天津?yàn)I海農(nóng)商行、上海銀行等亦公開了合作催收機(jī)構(gòu)的名稱及聯(lián)系方式。

　　事實(shí)上，以往第三方催收機(jī)構(gòu)對催收人員學(xué)歷等要求不高，人員素質(zhì)亦是參差不齊，欠款人與催收公司相關(guān)案件更是屢見不鮮。

　　新浪金融研究院通過黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺進(jìn)行“暴力催收”關(guān)鍵字檢索，諸如盜取個人信息、讀取通訊錄、暴風(fēng)式接收短信、私自聯(lián)系親友同事等投訴頗多。

　　值得注意的是，近年來，因不當(dāng)催收導(dǎo)致的違規(guī)行為也愈發(fā)顯現(xiàn)，目前已有多家銀行因催收出現(xiàn)問題受到監(jiān)管處罰。比如，今年4月，興業(yè)銀行信用卡中心因?qū)ν獍呤諜C(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)，被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款40萬元；時任該中心特殊資產(chǎn)經(jīng)營集群屬地清收崗員工金宏因?qū)υ撝行耐獍呤諜C(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)負(fù)有責(zé)任而被警告。

　　今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局威海監(jiān)管分局發(fā)布行政處罰信息公開表，威海藍(lán)海銀行股份有限公司因貸前調(diào)查不盡職、對合作機(jī)構(gòu)催收管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款70萬元；時任該行普惠資產(chǎn)管理部催收經(jīng)理黃鵬林因?qū)献鳈C(jī)構(gòu)催收管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任被罰5萬元。

　　同樣是1月，因?qū)T工行為管理不到位、采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、催收處置嚴(yán)重不審慎負(fù)有直接責(zé)任，時任象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長謝語誠、主任鄭仲華均被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　指引要求金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)向聯(lián)系人催收，

　　銀行積極清理不良“包袱”

　　今年5月，為進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)，保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會同多家協(xié)會組織相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)共同研制了《互聯(lián)網(wǎng)金融 個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》國家標(biāo)準(zhǔn)。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會指出，當(dāng)前，催收業(yè)務(wù)亟需規(guī)范，考慮到標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布還需一段時間，協(xié)會以國家標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容研制了《指引》，后續(xù)待國家標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布實(shí)施后，將替代本《指引》。

　　催收對象方面，《指引》明確提及，金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)只向債務(wù)人催收，不應(yīng)向聯(lián)系人催收。聯(lián)系人明確拒絕催收人員的請求或要求催收人員不得再聯(lián)系的，催收人員不應(yīng)再與其聯(lián)系。

　　催收時間方面，《指引》提及，通過發(fā)送短信、語音、5G消息等方式開展催收作業(yè)的，應(yīng)符合電信行業(yè)相關(guān)規(guī)范。雙方已事先約定催收時間的，催收作業(yè)從其約定。雙方未約定催收時間的，催收作業(yè)不應(yīng)在每日22：00至次日8：00催收。

　　催收記錄方面，《指引》提及，金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)對催收全過程進(jìn)行記錄，確保記錄真實(shí)、客觀、完整。第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)提供完整的催收記錄。相關(guān)記錄應(yīng)至少保存2年。

　　李柯瑩稱，該《指引》為催收行業(yè)提供了明確的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)了銀行發(fā)展自營催收團(tuán)隊(duì)，提高了催收行業(yè)的整體合規(guī)性和專業(yè)水平。因此，銀行加大催收人才的招聘力度，并在招聘催收人才時更加注重候選人的專業(yè)技能和合規(guī)意識，以適應(yīng)金融市場發(fā)展和滿足監(jiān)管要求。

　　此外，今年3月，國家金融監(jiān)管總局修訂公布的《消費(fèi)金融公司管理辦法》提出，消費(fèi)金融公司要建立健全消保工作機(jī)制，落實(shí)催收管理主體責(zé)任。

　　今年1月，國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收工作的意見》，進(jìn)一步規(guī)范了轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收全流程管理。

　　催收的目標(biāo)是“壞賬”，企業(yè)或個人無法收回壞賬或欠款時，便產(chǎn)生了催收行業(yè)。在李柯瑩看來，有效的催收手段可以督促客戶盡快還款，在第一時間避免資產(chǎn)損失，并有助于銀行及時清理不良資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)的積累，降低風(fēng)險暴露和不良貸款率，保障資產(chǎn)質(zhì)量和防范流動性風(fēng)險。

　　盤和林稱，不良處置既可以出售，亦可以催收，而銀行內(nèi)部催收則會使得自然成本更低、回收更多，從而減少損失，因此才會建設(shè)催收團(tuán)隊(duì)。

　　國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，較上季基本持平。分機(jī)構(gòu)來看，農(nóng)商行不良貸款率較高，達(dá)3.34%；城商行次之，為1.78%；民營銀行不良率為1.72%；大型商業(yè)銀行及股份制銀行不良率均為1.25%。

　　中金公司對第一季監(jiān)管數(shù)據(jù)分析后認(rèn)為，單季不良生成率略有走高，商業(yè)銀行單季加回核銷后不良生成率環(huán)比上行9bp、同比上行7bp至0.77%，壓力或來自于零售端。

　　近年來，為減輕資產(chǎn)質(zhì)量壓力，商業(yè)銀行也在通過不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓核銷等手段，清理不良“包袱”。據(jù)了解，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作自2021年正式開啟，至今已有三年時間。

　　今年5月，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心發(fā)布的《不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)年度報告（2023年）》顯示，2023年，不良批量轉(zhuǎn)讓成交553單，成交規(guī)模1193.69億元，同比增長222.68%。其中，個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交390單，規(guī)模達(dá)965.38億元，同比增長449.43%。

　　其中，國有控股大型銀行和全國性股份制銀行對公不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)市場投放規(guī)模較大。同時，信用卡透支類資產(chǎn)占個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)比重顯著提升，資產(chǎn)類型分布日益均衡。

責(zé)任編輯：劉天行