近日，國家金融監管總局發布了2024年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。

　　從銀行業整體情況看，一季度商業銀行呈現利潤增速偏弱、凈息差收窄、不良率基本穩定等情況。凈利潤方面，一季度商業銀行累計實現凈利潤6723億元，同比增長0.7%。其中，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行分別為-4.57%、1.13%、4.04%、6.25%、15.5%、31.34%，國有大行成為唯一負增長的銀行類型。

　　另外，一季度商業銀行凈息差為1.54%，較2023年四季度的1.69%下滑15個基點，再創歷史新低。其中，農商行環比下降最多，其次是國有大行，分別下降0.18、0.15個百分點。

　　一季度銀行凈利增速同比微增0.7%，

　　僅國有大行為負增長

　　國家金融監管總局數據顯示，2024年一季度，商業銀行累計實現凈利潤6723億元，同比增長0.7%。平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個百分點；平均資產利潤率為0.74%，較上季末上升0.04個百分點。

　　分銀行類型看，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行一季度凈利潤增速分別為-4.57%、1.13%、4.04%、6.25%、15.5%、31.34%，大行成為唯一負增長的銀行類型。

　　從國有大行年報數據看，一季度除交行外，其他5家國有大行歸母凈利潤增速均為負。具體來看，郵儲銀行、中行、農行、建行、工行一季度歸屬凈利潤分別為259.26億元、559.89億元、703.86億元、868.17億元、876.53億元，對應降幅依次為1.35%、2.90%、1.63%、2.17%、2.78%。

　　中泰銀行業首席戴志峰分析今年上市行一季報時表示：“凈利潤方面，大行（除交行外）普遍負增，主要是撥備釋放貢獻減弱。”

　　此外，國家金融監管總局數據顯示，2024年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%；股份制商業銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

　　一季度銀行凈息差降至1.54%，

　　農商行環比下降最多

　　國家金融監管總局數據顯示，2024年一季度，商業銀行凈息差為1.54%，較2023年四季度的1.69%下滑0.15個百分點。

　　分銀行類型看，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行一季度凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%，環比分別下降0.15、0.14、0.12、0.07、0.18、0.1個百分點。其中，農商行環比下降最多，其次是國有大行。

　　從國有大行年報數據看，一季度郵儲銀行、建行、工行、農行、中行、交行凈息差分別為1.92%、1.57%、1.48%、1.44%、1.44%、1.27%。經計算，六大行一季度凈息差均值為1.52%，其中，工行、農行、中行、交行均低于此值。

　　其中，交行在一季報中解釋，凈利息收益率下降，主要是資產端，受存量貸款重定價、房貸利率調整、5年期以上LPR再次下調等因素影響，生息資產收益率同比下降較多。同時負債端，人民幣存款延續“定期化”趨勢，疊加外幣存款成本上升影響，負債結構剛性加強，計息負債成本率同比有所上升。

　　星圖研究院副院長薛洪言此前認為，銀行息差是維系必要利潤以補充資本、對沖不良資產損失以及覆蓋經營管理成本的源泉，結合上市銀行業績報告看，受息差收窄壓力影響，不少銀行不得不通過減少撥備計提來維系利潤，表明現有息差已接近合理區間下限，開始影響銀行穩健經營的持續性，在此意義上，銀行息差已無繼續下降空間。

　　信貸資產質量基本穩定，

　　撥備覆蓋率較上季末微降

　　國家金融監管總局數據顯示，從資產質量情況看，商業銀行信貸資產質量基本穩定。2024年一季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元；商業銀行不良貸款率1.59%，較上季基本持平。

　　與此同時，商業銀行正常貸款余額208.2萬億元，其中正常類貸款余額203.6萬億元，關注類貸款余額4.6萬億元。

　　此外，商業銀行風險抵補能力整體充足。2024年一季度末，商業銀行貸款損失準備余額為6.9萬億元，較上季末增加2698億元；撥備覆蓋率為204.54%，較上季末下降0.6個百分點；貸款撥備率為3.26%，較上季末下降0.01個百分點。

　　2024年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.43%；一級資本充足率為12.35%；核心一級資本充足率為10.77%。

　　另外，商業銀行流動性水平合理穩健。2024年一季度末，商業銀行流動性覆蓋率為150.84%，較上季末下降0.76個百分點；凈穩定資金比例為125.33%；流動性比例為68.66%，較上季末上升0.78個百分點；人民幣超額備付金率1.7%，較上季末下降0.54個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為78.8%，較上季末上升0.11個百分點。

責任編輯：曹睿潼