12月1日傍晚，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布一批行政處罰信息公開表，劍指多家銀行、險企、理財公司及資管機構(gòu)存在多項違法違規(guī)行為。其中，中信銀行涉及五十六項違法違規(guī)行為，被合計罰沒超2.2億元。

　　中信銀行涉“五十六宗罪”，總計被罰超2.2億元

　　國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行涉56項違法違規(guī)行為，被罰款15242.59萬元、沒收違法所得462.59萬元，分支機構(gòu)被罰款6770萬元，合計被罰沒 22475.18萬元。

　　具體來看，該行違法違規(guī)行為包括：一、違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定；二、關(guān)聯(lián)貸款管理不合規(guī)；三、績效考核不符合規(guī)定；四、重大關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分；五、統(tǒng)一授信管理不符合要求；六、內(nèi)審人員配置不足；七、案件防控工作落實不到位；八、貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確；九、并購貸款“三查”失職；十、違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險公司股權(quán)；十一、發(fā)放大量貸款代持本行不良；十二、流動資金貸款業(yè)務(wù)未嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”要求；十三、貸款資金用作歸還本行理財融資；十四、固定資產(chǎn)貸款第一還款來源調(diào)查不實；十五、貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；十六、發(fā)放貸款償還銀行相關(guān)墊款；十七、批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)未嚴(yán)格遵守真實轉(zhuǎn)讓原則；十八、通過同業(yè)業(yè)務(wù)投資已出表的不良資產(chǎn)；十九、利用空存空取規(guī)避信貸資金監(jiān)控；二十、以貸轉(zhuǎn)存；二十一、貸款用途監(jiān)控及支付管理不到位；二十二、股票質(zhì)押貸款管控不到位；二十三、部分個人貸款業(yè)務(wù)品種設(shè)計存在缺陷；二十四、承擔(dān)委托貸款實質(zhì)性風(fēng)險；二十五、違規(guī)向非融資性擔(dān)保公司提供授信；二十六、票據(jù)貿(mào)易背景審查不到位；二十七、未嚴(yán)格審查國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性；二十八、不良債權(quán)批量轉(zhuǎn)讓對象不合規(guī)；二十九、部分業(yè)務(wù)不符合國家政策要求；三十、資產(chǎn)證券化信息披露不準(zhǔn)確；三十一、為企業(yè)入股金融機構(gòu)提供融資；三十二、非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；三十三、理財產(chǎn)品承接違約資產(chǎn)；三十四、利用管理費彌補投資損失；三十五、違規(guī)用于項目資本金；三十六、面向一般客戶銷售的理財產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)；三十七、通過同業(yè)投資歸還本行不良貸款；三十八、未為每只理財產(chǎn)品開設(shè)獨立的托管賬戶；三十九、改變資產(chǎn)交易價格，調(diào)節(jié)產(chǎn)品收益；四十、行長辦公會有關(guān)決議不符合服務(wù)實體經(jīng)濟要求；四十一、理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相互承接；四十二、超比例向并購項目提供理財融資；四十三、未嚴(yán)格落實授信批復(fù)條件；四十四、理財資金被挪用；四十五、同業(yè)理財未按產(chǎn)品說明書進行投資；四十六、理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)；四十七、部分結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)不符合監(jiān)管要求；四十八、代銷信托產(chǎn)品審慎性不足；四十九、以同業(yè)返存模式吸收存款；五十、變更還款計劃，分類不準(zhǔn)確；五十一、同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查不到位；五十二、部分新產(chǎn)品時點指標(biāo)不符合新規(guī)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；五十三、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不符合監(jiān)管規(guī)定；五十四、理財與自營業(yè)務(wù)未嚴(yán)格分離；五十五、部分信用卡業(yè)務(wù)不合規(guī)；五十六、違反集團授信相關(guān)規(guī)定，形成不良。

　　同時，宋柯（時任中信銀行股份有限公司重慶分行副行長兼風(fēng)險總監(jiān)）對違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險公司股權(quán)負有責(zé)任，被警告并罰款6萬元；周華（時任中信銀行股份有限公司廈門分行行長）對違反集團授信相關(guān)規(guī)定、形成不良負有責(zé)任，被警告并罰款7萬元；曹黛英（時任中信銀行股份有限公司呼和浩特分行行長）對發(fā)放大量貸款代持本行不良負有責(zé)任，被警告并罰款7萬元；陳鷹（時任中信銀行股份有限公司廈門分行副行長兼風(fēng)險總監(jiān)）對違反集團授信相關(guān)規(guī)定、形成不良負有責(zé)任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　中信銀行對此回應(yīng)表示，國家金融監(jiān)督管理總局公布2019年對我行開展綜合檢查進行行政處罰的決定，這與前期司法機關(guān)對時任行長孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會議提出的“全面加強金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險”的要求，我行誠懇接受、堅決服從、堅定執(zhí)行。

　　“此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，我行已根據(jù)監(jiān)管意見，全部完成整改，并對相關(guān)責(zé)任人進行了嚴(yán)肅處理。”中信銀行表示，四年來，我行持續(xù)加強黨的領(lǐng)導(dǎo)、強化黨建引領(lǐng)，堅決貫徹黨和國家重大決策部署，在中信集團黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，深刻汲取孫德順案件教訓(xùn)，著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，強化風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，取得顯著成效，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)穩(wěn)中向好。

　　中信銀行強調(diào)，我行將認真落實中央金融工作會議精神，堅定踐行金融工作的政治性、人民性，始終堅持依法合規(guī)、誠實守信、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新的經(jīng)營理念，堅守風(fēng)險底線，筑牢內(nèi)控防線，強化全面風(fēng)險管理，努力當(dāng)好維護金融穩(wěn)定的主力軍，為國家金融、經(jīng)濟安全與發(fā)展作出中信貢獻。

　　建行“十八宗罪”被罰近3792萬，農(nóng)行等因多項違法違規(guī)事實被罰

　　除了中信銀行，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行兩家國有大行均遭到國家金融監(jiān)督管理總局處罰。同時，民生銀行、渤海銀行相關(guān)責(zé)任人受到警告或罰款處罰。

　　其中，建設(shè)銀行涉及“十八宗罪”，累計被罰近3792萬元。具體來看，十八項主要違法違規(guī)事實包括：一、單個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)與超過3家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作；二、違規(guī)通過儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品；三、代銷利益不確定的保險產(chǎn)品未按規(guī)定提供完整合同材料；四、未將超過規(guī)定年齡客戶的保單材料轉(zhuǎn)至保險公司核保并出單，且銷售的部分保險產(chǎn)品屬于保單利益不確定型；五、向客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的保險產(chǎn)品；六、代銷公募基金產(chǎn)品違規(guī)采用低風(fēng)險評級；七、無資格人員銷售基金產(chǎn)品；八、違規(guī)代銷非持牌機構(gòu)發(fā)行的私募基金產(chǎn)品；九、違規(guī)代銷開發(fā)商或其控股股東不具備二級及以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)信托產(chǎn)品；十、資金用途監(jiān)控不到位，信貸資金違規(guī)購買建設(shè)銀行代銷的基金、信托、資管及自營理財產(chǎn)品；十一、違規(guī)為風(fēng)險承受能力不達標(biāo)的客戶辦理代理上海金交所交易業(yè)務(wù)；十二、未按規(guī)定提前公示即調(diào)高代理上海金交所現(xiàn)貨延期業(yè)務(wù)手續(xù)費；十三、個人賬戶貴金屬業(yè)務(wù)不符合客戶適當(dāng)性要求；十四、違規(guī)收取個人客戶唯一賬戶年費和小額賬戶管理費；十五、對分支機構(gòu)執(zhí)行小微企業(yè)查詢與補單費優(yōu)惠政策管控不到位；十六、內(nèi)部控制不力，導(dǎo)致部分分支機構(gòu)對總行減免優(yōu)惠措施執(zhí)行不到位；十七、對部分分支機構(gòu)違規(guī)收取小微企業(yè)財務(wù)顧問費管控不到位；十八、違反質(zhì)價相符原則收取財務(wù)顧問費。

　　對此，建設(shè)銀行回應(yīng)表示，此次處罰是基于2019年原銀保監(jiān)會對該行代銷業(yè)務(wù)合規(guī)性、金融服務(wù)收費及消費者權(quán)益保護情況現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。所涉及的問題均發(fā)生在2019年以前，該行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，相關(guān)責(zé)任人已進行了問責(zé)。下一步該行將嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，繼續(xù)堅持從嚴(yán)治行，強化依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升服務(wù)水平。

　　此外，農(nóng)業(yè)銀行因存在流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問題整改不到位、貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、個別精準(zhǔn)扶貧貸款被挪用等十三項違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局沒收違法所得并處罰款合計2710.9738萬元。其中，總行被罰570.9738萬元，分支機構(gòu)被罰2140萬元。

　　除了兩家國有大行，民生銀行、渤海銀行相關(guān)責(zé)任人遭到警告或罰款處罰。其中，時任民生銀行資產(chǎn)管理部運營管理中心總經(jīng)理的王曉軍對該行未向監(jiān)管部門真實反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)事項負有責(zé)任，受到警告；時任民生銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理助理的李暢對該行理財產(chǎn)品投資清單未反映真實情況事項負有責(zé)任，受到警告并處罰款5萬元。

　　另外，時任渤海銀行大連分行行長助理、風(fēng)險總監(jiān)的侯高冉，對該分行瞞報案件（風(fēng)險）信息事項負有責(zé)任，被處以警告處罰。

　　多家資管機構(gòu)被罰，涉支農(nóng)支小融資捆綁銷售保險產(chǎn)品等

　　此次被罰主體中，亦有多家資產(chǎn)管理公司被國家金融監(jiān)督管理總局處罰。

　　具體來看，合眾資產(chǎn)管理股份有限公司、時寶東（時任合眾資管總經(jīng)理）、徐紅霞（時任合眾資管資產(chǎn)管理部總經(jīng)理）、王強（時任合眾資管債權(quán)投資事業(yè)部副總經(jīng)理、合眾資管副總經(jīng)理）、劉海寧（時任合眾資管債權(quán)投資事業(yè)部投資一部投資總監(jiān)、另類投資事業(yè)部投資銀行一部總經(jīng)理）、高楊（時任合眾資管債權(quán)投資事業(yè)部投資二部投資總監(jiān)）因以下違法違規(guī)行為被處罰：保險資金運用未堅持獨立運作，股東方干預(yù)保險資金運用工作；向監(jiān)管部門報送的債權(quán)投資計劃后續(xù)管理情況報告存在虛假陳述；利用受托管理的保險資金為自己謀取利益；投資非主動管理的信托產(chǎn)品。

　　其中，國家金融監(jiān)督管理總局對合眾資管罰款430萬元；對時寶東警告并罰款5萬元；對徐紅霞警告并罰款8萬元；對王強警告并罰款10萬元；對高楊警告并罰款10萬元；對劉海寧警告并罰款10萬元，合計被罰款473萬元。

　　另外，中國人保資產(chǎn)管理有限公司、陳海森（時任人保資管普惠金融事業(yè)部董事總經(jīng)理）、于立勇（時任人保資管基金投資部副總經(jīng)理）、孫明杰（時任人保資管金融市場事業(yè)部市場運行部助理總經(jīng)理）、宋海燕（時任人保資管金融市場事業(yè)部運營管理中心主任）因存在多項違法違規(guī)行為被罰，主要事實包括：支農(nóng)支小融資捆綁銷售保險產(chǎn)品、股權(quán)投資計劃投后管理不規(guī)范、通過股權(quán)投資基金投資商業(yè)住宅、投資的信托計劃未按照合同約定使用資金、債權(quán)投資計劃項目資本金投后管理不規(guī)范。

　　其中，國家金融監(jiān)督管理總局對人保資管罰款240萬元、對陳海森警告并罰款7萬元、對于立勇警告并罰款7萬元、對孫明杰警告并罰款10萬元、對宋海燕警告并罰款7萬元，合計被罰271萬元。

　　此外，光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司、程銳（時任光大永明資管副總經(jīng)理）、徐曉陽（時任光大永明資管財務(wù)負責(zé)人）、孫銳（時任光大永明資管固定收益投資一部總監(jiān)）、周凱（時任光大永明資管另類投資部總監(jiān)）、張志宜（時任光大永明資管財務(wù)會計部副總經(jīng)理）因存在投資銀行存款不符合監(jiān)管規(guī)定、信托投資投前風(fēng)控不審慎、投資非融資類集合信托不合規(guī)、統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實被處罰。

　　其中，國家金融監(jiān)督管理總局對光大永明資管罰款140萬元、對孫銳警告并罰款4萬元、對周凱警告并罰款4萬元、對程銳警告并罰款8萬元、對徐曉陽警告并罰款4萬元、對張志宜警告并罰款4萬元，合計被罰款164萬元。

　　多家保險公司被罰，涉中郵人壽、陽光財險等

　　除了銀行機構(gòu)及資管機構(gòu)，另有多家資管機構(gòu)被罰，涉及中郵人壽、陽光財險、陸家嘴國泰人壽。

　　具體來看，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，陽光財險、陽光財險廣東省分公司、陽光財險山東省分公司、陽光財險梅州中心支公司、陽光財險韶關(guān)中心支公司、陽光財險德州中心支公司、陽光財險日照中心支公司，以及靳守林（時任陽光財險總裁助理兼信用保證保險事業(yè)部總經(jīng)理）、沈騎龍（時任陽光財險車險部總經(jīng)理助理）、肖廣森（時任陽光財險理賠服務(wù)部總經(jīng)理助理）、李欽（時任陽光財險廣東省分公司總經(jīng)理）、段衛(wèi)平（時任陽光財險山東省分公司總經(jīng)理）、張新平（時任陽光財險梅州中心支公司總經(jīng)理）、龐強旭（時任陽光財險韶關(guān)中心支公司總經(jīng)理）、王偉（時任陽光財險德州中心支公司總經(jīng)理）、王鋒（時任陽光財險日照中心支公司總經(jīng)理）因以下違法違規(guī)行為被處罰：

　　一、教練車車險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款費率；二、金融機構(gòu)貸款損失信用保險業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款費率；三、業(yè)務(wù)及管理費列支與實際用途不一致；四、理賠操作不符合準(zhǔn)備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有關(guān)規(guī)定。

　　其中，對陽光財險罰款130萬元；對陽光財險廣東省分公司罰款50萬元；對陽光財險山東省分公司罰款50萬元；對陽光財險梅州中心支公司罰款50萬元；對陽光財險韶關(guān)中心支公司罰款50萬元；對陽光財險德州中心支公司罰款50萬元；對陽光財險日照中心支公司罰款50萬元；對靳守林警告并罰款10萬元；對沈騎龍警告并罰款10萬元；對肖廣森警告并罰款8萬元；對李欽警告并罰款10萬元；對段衛(wèi)平警告并罰款10萬元；對張新平警告并罰款10萬元；對龐強旭警告并罰款10萬元；對王偉警告并罰款10萬元；對王鋒警告并罰款10萬元，合計被罰款518萬元。

　　此外，陸家嘴國泰人壽及其北京分公司存在以下七項主要違法違規(guī)事實：一、虛列會議費套取費用；二、提供虛假的保險中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料；三、委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動；四、委托未取得合法資格個人從事保險銷售活動；五、未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款費率；六、部分保單客戶資料信息不真實；七、雙錄質(zhì)量較差且未按規(guī)定進行質(zhì)檢。

　　國家金融監(jiān)督管理總局對陸家嘴國泰人壽罰款211萬元，對陸家嘴國泰人壽北京分公司罰款30萬元，共計罰款241萬元。此外，該公司還有多名相關(guān)負責(zé)人被罰。

　　具體包括：時任陸家嘴國泰人壽多元行銷部總經(jīng)理的蔡志輝受到警告并罰款26萬元；時任陸家嘴國泰人壽團險職域部總經(jīng)理的蔡宗奇受到警告并罰款1萬元；時任陸家嘴國泰人壽人力資源部總經(jīng)理的周蕾受到警告并罰款1萬元；時任陸家嘴國泰人壽個險市場部總經(jīng)理的曾憲文受到警告并罰款10萬元；時任陸家嘴國泰人壽運營管理部總經(jīng)理的卓裕盛受到警告并罰款7萬元；時任陸家嘴國泰人壽副總經(jīng)理的汪淼受到警告并罰款10萬元；時任陸家嘴國泰人壽上海運營部多元運營總監(jiān)的劉駿受到警告并罰款10萬元；時任陸家嘴國泰人壽北京分公司多元行銷部運營總監(jiān)的李海強受到警告并罰款6萬元。

　　另外，中郵人壽存在以下違法行為被罰，具體來看包括：未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司營業(yè)場所；公司內(nèi)部管理不健全；購買的二級資本債券未按償付能力監(jiān)管規(guī)則計量最低資本；投資銀行存款不符合監(jiān)管規(guī)定；債券投資不審慎；備案前開展境內(nèi)外股權(quán)投資；未實現(xiàn)決策流程的信息化和控制化；未如實提供培訓(xùn)課件資料；通過銀保渠道銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，部分投保人不符合監(jiān)管規(guī)定中的年齡要求且未人工核保。國家金融監(jiān)督管理總局對該公司處以罰款147萬元；4名相關(guān)負責(zé)人被警告，并處以罰款。

　　興銀理財被罰1240萬，存在8項違法違規(guī)行為

　　除了上述銀行機構(gòu)外，還有一家理財子公司被罰，興業(yè)銀行旗下的興銀理財亦在此次被罰名單中。具體來看，該公司因存在8項違法違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局罰款合計1240萬元。

　　據(jù)披露，興銀理財涉及的8項違法違規(guī)行為分別是：一、理財產(chǎn)品之間進行利益輸送；二、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo)；三、同業(yè)理財產(chǎn)品壓降不到位；四、未按規(guī)定開展理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計；五、內(nèi)控管理不到位，多數(shù)人員異地辦公；六、短期定期開放式理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本計量；七、理財產(chǎn)品參與金交所業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題；八、資管產(chǎn)品購買理財產(chǎn)品后導(dǎo)致出現(xiàn)多層嵌套。

　　除此之外，國家金融監(jiān)督管理總局還披露了其他幾張罰單。人保健康及其廣東分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，共計被罰35萬元，其中人保健康總公司被罰款25萬元，人保健康廣東分公司被罰款10萬元。

　　時任人保健康運營管理部承保管理處處長的馮志英對此事負有責(zé)任，受到警告并罰款4萬元；時任人保健康廣東分公司副總經(jīng)理、運營管理部/客戶服務(wù)部總經(jīng)理的招宇河對此事負有責(zé)任，受到警告并罰款1萬元；時任人保健康廣東分公司運營管理部/客戶服務(wù)部副總經(jīng)理的夏映梅對此事負有責(zé)任，受到警告并罰款1萬元。

　　此外，因債權(quán)投資計劃資金管理和使用違反保險資金運用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，國壽投資保險資產(chǎn)管理有限公司被罰30萬元；同時，作為相關(guān)負責(zé)人，時任國壽投資基礎(chǔ)設(shè)施投資事業(yè)部總經(jīng)理的嵇紹軍被警告，并罰款3萬元。

責(zé)任編輯：曹睿潼