這家曾被冠以“對公之王”稱號的股份行，其分行近日因擅自劃扣商品房預售資金遭通報！

　　福州市城鄉建設局通報稱，在某項目未完成交付及不動產權首次登記，且該局已明確告知該項目屬于有關保交樓例會重點監管項目情況下，浦發銀行福州分行仍擅自劃扣預售資金3000萬元用于歸還貸款。

　　與此同時，該分行并非首次違規。通報顯示，鑒于其在2022年3月29日已被記錄一次違規，根據相關規定，予以終止其監管銀行資格。

　　今年以來，浦發銀行遭遇“多事之秋”，不僅資產擴張趨緩，營收凈利持續“雙降”，管理層亦面臨“大換血”。

　　浦發一分行監管銀行資格被終止，違規記錄不止一次

　　據福州市城鄉建設局發布的《福州市城鄉建設局關于浦發銀行福州分行未按要求實施商品房預售資金監管情況的通報》顯示，由榮瑞（福州）投資發展有限公司開發建設的正榮觀江樾小區項目，在浦發銀行福州分行設立預售資金監管賬戶并簽訂《福州市商品房預售資金監管協議》。

　　福州市城鄉建設局在商品房預售資金監管檢查中發現，在項目未完成交付及不動產權首次登記的情況下，且福州市城鄉建設局已明確告知該項目屬于有關保交樓例會重點監管項目，浦發銀行福州分行仍擅自劃扣預售資金3000萬元用于歸還貸款。

　　福州市城鄉建設局指出，浦發銀行福州分行已違反《住房和城鄉建設部人民銀行銀保監會關于規范商品房預售資金監管的意見》《福建省住房和城鄉建設廳關于印發<福建省商品房預售資金監管辦法>的通知》《福州市商品房預售資金監管辦法（試行）》等文件的相關條款，未切實履行其監管職責。

　　為切實保障購房人合法權益，禁止挪用預售資金，福州市城鄉建設局對浦發銀行福州分行上述違規行為進行通報，并依據相關規定記錄違規一次。

　　值得注意的是，浦發銀行福州分行并非首次違規。通報顯示，鑒于該行于2022年3月29日已被記錄一次違規，根據《福州市商品房預售資金監管辦法（試行）》第十四條等相關規定，予以終止其監管銀行資格。

　　福州市城鄉建設局方面表示：“請各開展預售資金監管業務的商業銀行引以為戒，嚴格按照商品房預售資金監管相關規定，切實完善預售資金監管賬戶管理工作，保障購房人權益?！?/p>

　　公開資料顯示，商品房預售資金是指購房人按照商品房預售合同約定支付給開發商的購房款，一般包括定金、首付款、后續付款、銀行按揭付款等，是商品房預售的全部銷售收入，在商品房竣工交付前，屬于房企預收賬款性質的負債。

　　事實上，除了浦發銀行，今年3月，湖南省住建廳發布了《關于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預售資金的通報》，要求從當日起，各市州（縣、市、區）商品房預售資金監管機構暫停與渤海銀行及其所轄基層經營單位的商品房預售資金監管合作。同時，建議相關部門和單位慎重選擇渤海銀行及其所轄基層經營單位作為住房公積金、物業維修基金等資金的存儲銀行。

　　前三季度營收凈利繼續“雙降”，損失類貸款增幅超85%

　　曾一度與招商銀行、興業銀行業績不相上下的浦發銀行，今年已到其展業的“而立之年”，然而，該行近年來的業績表現并不出彩，在2021年、2022年、2023年前三季度均出現營收及凈利“雙降”局面。

　　具體來看，今年前三季度，浦發銀行實現營業收入1328.15億元，同比下滑7.56%；實現歸母凈利潤279.86億元，同比下滑30.83%。

　　與其他A股股份行相比，前三季度，浦發銀行營收增速排名倒數第二（平安銀行排末位），凈利潤增速排名倒數第一。

　　拆分營收結構看，前三季度，浦發銀行實現利息凈收入905.45億元，同比降幅達10.87%；手續費及傭金凈收入196.33億元，同比降幅達11.53%。

　　同時，在利息凈收入、手續費及傭金凈收入雙雙拖累下，前三季度，浦發銀行息差也持續承壓。該行在三季報中指出，受貸款市場利率下行、存量貸款重定價和資本市場波動的影響，其息差進一步收窄，利息凈收入同比下降，財富管理、理財、信用卡等中間業務收入貢獻減少。同時，其加大不良資產化解處置和撥備計提力度，風險成本同比增加。

　　截至三季度末，浦發銀行信用減值損失達611.19億元，同比增長5.7%。而在今年半年報中，該行信用減值損失為384.38億元，此意味著該指標在三個月內增長近227億元，進一步侵蝕該行凈利潤。

　　而對于浦發銀行為何在三個月內增加如此大金額的計提，其并未在三季報中給予解釋說明。

　　從資產規模方面看，前三季度浦發銀行資產總額88083.20億元，較上年末增加1036.69億元，增長1.19%，擴張速度趨緩。本外幣貸款總額49214.96億元，較上年末增加208.34億元，增長0.43%。

　　同時，負債總額80845.04億元，較上年末增加866.28億元，增長1.08%；其中，本外幣存款總額49556.87億元，較上年末增加1292.09億元，增長2.68%。由此可見，浦發銀行前三季度貸款增速不及存款，營業成本正在進一步加重。

　　從資產質量方面看，自2019年起，浦發銀行一直在壓降不良貸款，2019年時該行不良貸款率為2.05%，2022年則降至1.52%，今年三季度仍為1.52%。不過，與其他A股股份行比，除低于華夏銀行及民生銀行外，均高于其他6家股份行。

　　值得注意的是，截至9月末，雖然浦發銀行不良貸款余額較上年末減少0.11億元，但從信貸資產五級劃分來看，損失類貸款較上年末增加120.41億元，增幅85.29%；關注類貸款較上年末增加81.21億元，增幅7.56%，資產質量仍面臨下行風險。

　　董事長、行長紛紛辭職，新掌舵人如何解燃眉之急

　　浦發銀行成立于1992年10月，是由18家單位以定向募集方式設立的股份制商業銀行。1999年6月，該行在上海證券交易所正式掛牌上市。

　　自浦發銀行成立以來已歷經6任行長，傅建華是該行行長之一，任職時間為2006-2011年，此人曾明確提出“必須把公司金融業務作為主要業務”，而該行亦奠定了“對公之王”地位。

　　2015年“接棒”的劉信義則在新五年計劃中提出“三大三強”發展目標，并將做大零售放在“三大”首要位置，該行零售貸款規模飛速增長。不過，隨著時間的推移，對公貸款業務增速出現了放緩趨勢。

　　值得注意的是，浦發銀行成都分行曾在2017年深陷775億元造假案，總行高管責任人亦被調查，由此暴露出該行內控存在巨大漏洞等問題，一度成為該行對公業務發展的掣肘。

　　今年三季度，浦發銀行對公貸款總額（不含貼現）27287.32億元，環比下降0.41%。

　　今年9月8日，浦發銀行發布的關于董事長、行長辭任公告顯示，該行董事長、執行董事鄭楊，副董事長、執行董事、行長潘衛東因工作調動原因，于9月7日向董事會遞交辭呈，公司經營管理工作由黨委副書記、執行董事、副行長劉以研主持。

　　公告發布同日，浦發銀行召開第七屆董事會第五十八次會議，會議中同意提名公司黨委書記張為忠、黨委副書記趙萬兵為公司董事候選人，并提交公司股東大會審議，其董事任職自國家金融監督管理總局任職資格核。

　　11月17日，該行發布公告稱，當日舉辦的第七屆董事會第六十二次會議，審議并經表決通過了《公司關于選舉董事長的議案》，同意選舉張為忠為該行董事長，任職自國家金融監督管理總局任職資格核準后生效。

　　浦發銀行新掌舵人上任后，未來能否帶領該行力挽狂瀾，重振雄風，還需進一步觀望。

責任編輯：曹睿潼