一年之內，以“投資購買理財產品”為由，興業(yè)銀行天津分行一零售客戶經(jīng)理將儲戶的320萬元凈收私囊，最后等來的，不僅有終身禁業(yè)的罰單，還有12年的牢獄生活。

　　近日，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局公開披露了一張罰單，時任興業(yè)銀行股份有限公司天津大沽南路支行零售客戶經(jīng)理的何蕊被禁止終身從事銀行業(yè)工作。據(jù)罰單披露，何蕊被終身禁業(yè)的原因，主要是對員工管理不到位、從事違法活動事項負有責任。但罰單背后，何蕊也牽涉一起數(shù)額特別巨大的詐騙案。

　　據(jù)中國裁判文書網(wǎng)于2020年發(fā)布的一審、二審刑事裁定書，何蕊以投資購買興業(yè)銀行和“仁遠資本”合作的理財產品為借口， 騙取被害人董某轉款320萬元。

　　何蕊于2011年—2017年在興業(yè)銀行天津分行任職，其于2014年認識了董某，并以“興業(yè)銀行工作人員”這一身份取得了對方信任。從2015年3月開始，董某在何蕊的介紹、指導下開始購買興業(yè)銀行的理財產品。董某一直向何蕊強調，一定要買銀行的理財產品。之后，何蕊給董某推薦了一份“一般人買不到”的理財產品，稱產品為興業(yè)銀行和“仁遠資本”合作出品，但實際該產品為何蕊虛構。

　　2015年6月—2016年5月期間，董某共向何蕊轉賬320萬元，轉款先轉入了悅誠豐公司及何蕊朋友姚某的賬戶中。轉款到賬后，320萬元的贓款一部分轉入了何蕊個人賬戶，另一部分被何蕊用于償還個人欠款。

　　在這一年中，何蕊以現(xiàn)金存息的方式返還了董某近32萬元。2016年7月，“產品”到期，何蕊以“轉了一年的興業(yè)銀行理財產品”為由又拖延一年。2017年7月，董某向何蕊索要購買合同，何蕊出示了三份合同，乙方處為“仁遠資本”的印章，但甲方處并不是董某的名字。

　　在董某找何蕊對質后，何蕊表示理財產品其實是“仁遠資本”旗下產品，跟銀行無關，罔顧之前董某持續(xù)強調一定要買銀行的產品。因向何蕊索要款項一直無果，董某前去“仁遠資本”辦公地查證，發(fā)現(xiàn)三份合同全部是假的，相關負責人也表示并未收到320萬元的款項。

　　與此同時，董某也前往銀行進行查證，發(fā)現(xiàn)銀行與“仁遠資本”并無業(yè)務往來，而興業(yè)銀行大沽路支行行長更是指出當何蕊在職時，理財業(yè)務超出其權限和業(yè)務范疇，興業(yè)銀行并不知曉何蕊在興業(yè)銀行內賣非銀行的理財產品。

　　經(jīng)過多方查證，且多次找何蕊要錢空手而返后，董某選擇報警。何蕊也在2018年6月被抓獲，被判詐騙罪。法院一審判決要求何蕊將32萬元以外的部分悉數(shù)退賠，并處以40萬元的罰金，有期徒刑12年。

　　對于判決，何蕊拒不供認有證據(jù)證明的犯罪事實，還進行了上訴，以自己主觀上沒有虛構事實騙錢，也無法證明自己控制了董某的投資款等原因進行反駁。但是，320萬元的中轉賬戶之一的戶主為何蕊母親王某，王某證實了卡的實際使用者即何蕊。二審時，法院一一駁回了何蕊的辯解理由，維持了原判。因為詐騙罪，何蕊也在三年后收到了終生禁業(yè)的罰單。

　　事實上，這張罰單已經(jīng)是興業(yè)銀行天津分行在10月收到的第二張罰單。在此之前，同樣因員工管理不到位、從事違法活動事項，興業(yè)銀行天津分行已經(jīng)被國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局罰了20萬元。接連兩張罰單，也為該行的管理工作敲響了警鐘。

責任編輯：劉天行