近日，國家金融監督管理總局曲靖監管分局公布的行政處罰表顯示，云南羅平農村商業銀行股份有限公司（下稱“云南羅平農商行”）一名信貸員被終身禁業。另據中國裁判文書網披露，這名信貸員身陷多起民間借貸糾紛、金融借款合同糾紛。

　　云南羅平農商行被罰款，行長被警告

　　事實上，包括這張終身禁業罰單在內，云南羅平農商行已連收5張罰單，不僅包含了對銀行本身的60萬元罰款，還有對行長等多名相關負責人的警告。

　　據罰單披露，因個人貸款管理不審慎、部分貸款資金被員工挪用，個人貸款管理不審慎貸款形成損失，云南羅平農商行被罰60萬元。

　　就領導層來看，時任原羅平縣農村信用合作聯社舊屋基信用社主任、云南羅平農商行舊屋基支行行長的熊智云，時任原羅平縣農村信用合作聯社板橋信用社主任的許登武均被警告。

　　被罰終身禁業的信貸員名為江興華，在云南羅平農商行負責信貸放貸審批工作。

　　占用部分貸款金額，信貸員陷5起民間借貸糾紛

　　雖然江興華在最近才收到了這一張大罰單，但早在始于2016年的一筆民間借貸糾紛中，被告席就出現了他的身影。

　　據中國裁判文書網披露，2016年11月，毛某華向云南羅平農商行申請貸款3萬元，作為這一貸款申請的受理人，江興華提出自己需要2.15萬元，并跟對方說自己負責把貸款金額批到5萬。然后，貸款申請辦理完畢后，江興華將2.15萬元揣入了自己的口袋，毛某華多次催要后，才補上了一張借條。

　　雖然毛某華收到了借條，但江興華并未按借條進行還款。于是，毛某華在告知銀行方之后，將江興華告上法庭。在一審中，江興華承認了借款一事，但一面辯解稱貸款發放合乎程序、合法合理，另一面還在表示現在還本金都困難，本金都要給兩年的時間才能償還，希望能減免利息。

　　最終江興華減免利息的要求被法院駁回，并要求其按云南羅平農商行相應的貸款年利率對借款還本付息。

　　在此之后，江興華頻頻重演類似操作，并因此被數次告上法庭。細看法院的判決文書，可以發現案情細節基本差不多，他會提出為各位借款人、貸款人審批多于他們要求的金額，然后將高出對方需求的部分資金轉到自己的賬戶。如裁判文書網披露的江興華與李某坤民間借貸糾紛，一開始李某坤提出的申請為借款4萬元，江興華把貸款金額批到了15萬元，自己甚至轉走了11萬元。多數時候，江興華會出具借條，但并不會進行償還。

　　同時，在云南羅平農商行起訴借款、貸款人拖欠的糾紛里，也隨處可見江興華的身影。在2019年和2020年的兩起審判中，被云南羅平農商行起訴的借款人方某圓、貸款人范某桃陸續表示，在辦理貸款業務時，江興華對他們的借款、貸款均進行了數萬元挪用。

　　在江興華的操作之下，這些民間借貸、金融借款合同糾紛，往往呈現出銀行遭拖欠，借款、貸款人逾期，江興華也總推脫自己無力償還借款的僵局。對此，法院判決江興華對于自己的借款悉數償還本息。

　　多份裁決書均顯示，江興華沒有再進行上訴，而他面對的，不僅有多筆要還的款項，還有終身禁業的處罰。

　　連收大罰單，個人貸款資金被挪用已非頭一遭 

　　事實上，因挪用貸款資金等違法違規操作，云南羅平農商行已經在11月初收了一張大罰單，罰款金額超百萬元。11月7日，國家金融監管總局曲靖監管分局發布的罰單顯示，“貸款支付管理與控制不到位，個人貸款資金被挪用于投資”赫然在列。

　　此外，云南羅平農商行同時還存在其他違法行為，如員工利用“按日貸”沖時點、流動資金貸款管理不審慎，導致信貸資金被挪用。對于以上犯罪行為，該行7名相關負責人被警告，其中一位還伴有罰款。

　　據裁判文書網統計，2019年以來，云南羅平農商行卷入的案件明顯增多，僅2023年，該行收到的裁判文書就有140份，2022年和2021年更是分別高達708份和661份，而這些文書多與“借款合同”“貸款”相關。

　　愛企查公開資料顯示，云南羅平農商行成立于1997年04月15日，法定代表人為鮑紹和。該銀行對外投資1家公司，具有22處分支機構。其注冊資本為2.17億元。2013年—2022年，云南羅平農商行歷年年度報告顯示，財務信息均未公示。

責任編輯：曹睿潼