8月7日，廣西證監局公布了對桂林銀行及兩名相關責任人員出具警示函的決定。

　　該警示函顯示，經查，桂林銀行未能強化人員資質管理，基金銷售系統記錄存在不具備基金銷售資格人員信息，將未經基金銷售授權的分支機構納入基金銷售考核范圍。該行南寧匯東酈城社區支行時任網點負責人黎某榕未取得基金從業資格，通過客戶群發送基金產品的宣傳推介信息，不符合相關管理辦法規定。

　　值得注意的是，桂林銀行個人金融部分管基金業務副總經理韋某、黎某榕分別是上述違規行為的主管人員、直接責任人員。

　　事實上，桂林銀行已籌備多年上市計劃。2015年，該行籌備掛牌新三板，股東大會通過了相關議案，并開展對自然人、非自然人股東股份的確權工作。但時隔一年，該行撤回了掛牌新三板的申請。2019年6月，該行召開股東大會，再次提及上市相關事宜。

　　基金銷售人員“無證上崗”，

　　桂林銀行收警示函

　　日前，廣西證監局發布的警示函顯示，桂林銀行未能強化人員資質管理，基金銷售系統記錄存在不具備基金銷售資格人員信息，將未經基金銷售授權的分支機構納入基金銷售考核范圍。

　　具體來看，桂林銀行南寧匯東酈城社區支行時任網點負責人黎某榕未取得基金從業資格，通過客戶群發送基金產品的宣傳推介信息。上述行為不符合《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號，以下簡稱“《管理辦法》”）第三十條第二款規定。

　　值得注意的是，桂林銀行個人金融部分管基金業務副總經理韋某，黎某榕分別是上述違規行為的主管人員和直接責任人員。

　　針對上述違法行為，廣西證監局根據《管理辦法》第五十三條規定，對桂林銀行、韋某、黎某榕采取出具警示函的監管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

　　廣西證監局指出，桂林銀行應認真汲取教訓，按照相關法律法規要求，完善基金銷售業務管理機制，強化基金從業人員資質管理，杜絕此類違規行為再次發生，并在收到本決定書之日起30日內提交書面報告。

　　天眼查顯示，桂林銀行成立于1997年，注冊資本50億人民幣，法定代表人為吳東。

　　此外，桂林銀行2022年報顯示，該行前三大股東分別為桂林市交通投資控股集團有限公司（持股比例19.19%）、桂林市財政局（持股比例8.23%）、中廣核資本控股有限公司（持股比例6%）。

　　資產利潤率等多項指標不達標，

　　流動性風險管理水平有待提升

　　從桂林銀行近年業績情況看，2020-2022年，該行實現營業收入分別為78.92億元、95.12億元、102.95億元，實現歸母凈利潤10.94億元、13.41億元、16.24億元。今年一季度，該行實現營業收入27.53億，同比增長26.69%；凈利潤9.16億，同比增長2.23%。

　　雖然桂林銀行近三年營收及凈利潤維持增長態勢，但從盈利能力指標看，該行資產利潤率、資本利潤率（不含永續債）、成本收入比并不達標。2020-2022年，該行資產利潤率分別為0.34%、0.35%、0.37%，監管標準則要求該指標需“大于等于0.6%”；資本利潤率（不含永續債）分別為5.54%、6.46%、6.02%，監管標準則要求“大于等于11%”；成本收入比分別為35.71%、35.7%、40.3%，監管標準則要求“小于等于35%”。

　　此外，據桂林銀行2022年報顯示，該行去年共有逾期貸款69.5億元，比上年度增加12.19億元，該行對此解釋稱，主要原因是受疫情影響部分客戶出現間接性逾期所致。

　　截至2022年末，桂林銀行合并口徑不良貸款余額為45.86億元，較年初增加4.30億元；不良率為1.59%，較年初下降0.10個百分點；存量不良貸款主要集中在批發零售業和建筑業，前十大戶不良貸款占比較年初下降12.60個百分點至18.81%，主要為抵押貸款。

　　中誠信國際在桂林銀行2023年度跟蹤評級報告中指出，針對部分出現短期資金周轉困難但生產經營正常客戶，桂林銀行為其辦理展期、借新還舊、無還本續貸和延期還本付息業務，截至2022年末，上述貸款余額較年初增加4.90%至200.31億元，在貸款總額中占6.96%，其中關注貸款18.91億元、不良貸款11.07億元，此類貸款在經濟下行環境中易轉化為不良貸款，未來該行資產質量仍面臨一定下行壓力。

　　與此同時，此評級報告還指出，該行存款結構有所改善，但高流動性資產儲備仍需增加，流動性風險管理水平有待提升。

　　桂林銀行籌備上市多年未果，

　　與廣西當地銀行開啟上市競賽

　　桂林銀行已籌備多年上市計劃，早在2011年，該行原董事長王能便在接受采訪時提出“擇時正式啟動上市程序”，后來又提出了“爭取5年內上市”的目標。

　　2015年，桂林銀行董事會通過《桂林銀行關于向中國證監會申請股票在全國中小企業股份轉讓系統掛牌并納入非上市公眾公司監管的議案》，開展了對自然人、非自然人股東股份的確權工作，并選擇在新三板掛牌上市。

　　然而，在2016年召開的股東大會上，該行決定暫停新三板掛牌并適時啟動主板IPO。彼時，時任該行行長的于志才對此解釋稱：“放棄新三板掛牌，主要基于本行自身發展的戰略調整，條件成熟后爭取直接在主板上市。”

　　2017年初，桂林銀行決定通過定向募股，將股本總額由30億元增至50億元；2019年6月通過了《關于啟動首次公開發行股票并上市相關準備工作的議案》，再度提及上市相關事宜；同年11月，時任該行副董事長的吳東表示：“力爭在3到5年內，實現桂林銀行上市夢想”。

　　今年7月5日，桂林銀行發布IPO專項財務審計服務選聘結果公告，畢馬威華振會計師事務所中標。

　　事實上，除桂林銀行外，同屬廣西地區的北部灣銀行和柳州銀行均處于上市沖刺階段，三家城商行誰會成為廣西首家上市銀行還有待后續關注。

　　去年3月底，廣西人民政府辦公廳發布《廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于印發廣西地方法人金融機構高質量發展三年行動計劃（2022—2024年）的通知》（以下簡稱“《通知》”），其中提到要在2024年12月31日前，力爭桂林銀行、廣西北部灣銀行、柳州銀行中的1家城商行進入上市輔導期。

　　其中，廣西北部灣銀行近期亦有上市工作相關進展。該行在今年6月發布公告稱，因首次公開發行股票并上市需要，擬選聘1家證券公司作為IPO保薦機構（承擔獨家/牽頭主承銷商），同時采購1家律師事務所作為上市發行人律師。

　　官網公告顯示，國泰君安中標該行IPO保薦機構（主承銷商）項目；北京金杜律師事務所中標該行IPO律師事務所項目。

　　2018年，廣西對該行制定“136目標”，計劃“2018年加速風險化解實現輕裝上陣；2020年做優做強穩健發展；2023年實現上市”。

　　值得注意的是，廣西北部灣銀行現任副董事長王能原為桂林銀行董事長，其在2019年11月調至北部灣銀行。

　　上述《通知》所提及的柳州銀行在2015年全面啟動上市培育計劃，今年年初，該行董事長謝斌提出“三年實現總資產規模超3000億元，三至五年實現上市”計劃。

責任編輯：李琳琳