董事長、行長、副行長統統被終身取消銀行業高管任職資格！

　　7月24日，國家金融監督管理總局網站顯示，云南昭通昭陽農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“云南昭通昭陽農商行”）因存在信貸資金違規流入房地產市場等多項違法違規事實，被昭通監管分局罰款人民幣190萬元。

　　與此同時，時任云南昭通昭陽農商行董事長楊舜、行長趙光唯、副行長胡波對信貸資金違規流入房地產市場等多項違法違規行為負有責任，且均被終身取消銀行業高級管理人員任職資格。

　　信貸資金違規流入房市，

　　董事長、行長被終身取消高管任職資格

　　云南昭通昭陽農商行此次共存在五項違法違規事實，包括信貸資金違規流入房地產市場；屢次違規掩蓋資產質量；貸款“三查”嚴重不盡職，違規發放貸款；集團客戶授信超集中度要求；重大關聯交易未按規定進行審批，被昭通監管分局罰款人民幣190萬元。

　　另外，時任該行董事長楊舜、行長趙光唯、副行長胡波對信貸資金違規流入房地產市場、貸款“三查”嚴重不盡職違規發放貸款負有責任，均被終身取消銀行業高級管理人員任職資格。

　　2021年12月28日，云南省紀委監委網站公布了多名農信系統人員接受審查的通報，包括云南昭通昭陽農商行原黨委副書記、行長趙光唯；云南省農村信用社聯合社昭通辦事處原黨組成員、云南昭通昭陽農商行原黨委書記及董事長楊舜。

　　同日，云南昭通昭陽農商行原黨委委員、副行長胡波；信貸管理部原經理張洪勇被“雙開”。

　　彼時，云南昭通昭陽農商行淪為了反腐重災區。以上通報還重點提及胡波、張洪勇違反中央八項規定精神，收受禮金、接受旅游和高檔宴請；未按審慎經營原則對信貸業務進行管理，造成信貸風險；向不符合貸款條件的企業發放貸款，涉嫌違法發放貸款犯罪。

　　天眼查顯示，云南昭通昭陽農商行成立于2002年，位于云南省昭通市，注冊資本78000萬人民幣，法定代表人肖叁。2020年8月11日，云南昭通昭陽農商行法定代表人發生變更，由楊舜更改為肖叁。

　　2021年9月，該行因未按時履行法律義務而被法院強制執行，執行標的約為53.93萬元。

　　目前，天眼查披露的該行前五大股東分別為：楊舜、昭通大酒店有限公司、昭通市湘通混凝土有限公司、昭通市遠大商貿有限公司、云南省保山市永安貨運有限責任公司。

　　值得注意的是，昭通市湘通混凝土有限公司在今年2月被法院列為限制高消費企業，在今年7月因未按時履行法律義務而被法院強制執行三次，執行標的合計約243.33萬元。另外，該公司法定代表人徐達雙的股權被凍結，其在去年6月被列為被執行人，股權數額為2500萬人民幣。

　　此外，昭通市遠大商貿有限公司也曾在今年3月因未按時履行法律義務而被法院強制執行，執行標的約1685.37萬元。

　　貸款業務成違規“重災區”，

　　近年來多次因貸款違規被罰

　　貸款業務是商業銀行占比較大的資產業務之一，風險大、流動性低均是其基本特征，只有加強貸款業務管理才能確保相關風險可控。

　　從國家金融監督管理總局7月24日公布的上述四張罰單看，云南昭通昭陽農商行及該行三名負責人的違法違規事實均涉及了貸款業務，比如“貸款‘三查’嚴重不盡職，違規發放貸款”。

　　今年4月，原銀保監會辦公廳發布關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知顯示，銀行業金融機構要加強貸款“三查”，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款，強化對成立時間或受讓企業股權時間較短的借款主體資質審核，防止借款人利用小微企業（主）和個體工商戶身份套取經營性貸款資金，加強貸后資金流向監測和用途真實性管理。

　　另外，“信貸資金違規流入房地產市場”亦是云南昭通昭陽農商行此次被處罰的原因之一，此或與“轉貸降息”有關。“轉貸降息”是指借款人把自己的個人住房按揭貸款通過一種方式，轉換成另外一種利息更低的貸款，以此來降低自己的貸款利息。

　　去年12月，原銀保監會官網曾發出風險提示，提醒房貸置換為經營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風險。

　　事實上，除了上述罰單外，天眼查顯示，云南昭通昭陽農商行還曾在2021年、2019年、2017年、2016年遭到原中國銀保監會昭通監管分局、中國銀監會昭通監管分局、云南省昭通市國家稅務局稽查局的處罰。其中，2021年、2019年、2017年的處罰事由均與貸款業務相關。

　　具體來看，2021年的處罰事由為“向未竣工驗收商業用房發放按揭貸款”；2019年的處罰事由為“信貸資產風險五級分類不準確”；2017年的處罰事由為“貸款用途審查監控不力，導致貸款資金被挪作他用；以自有資金發放委托貸款；違規為客戶辦理無現金收付的存取款業務”。

　　信貸業務違規緣何屢禁不止？

　　云南農信系統兩日內收多張罰單

　　今年以來，云南農信系統貸款違規問題高發，今年7月24日至25日，除了云南昭通昭陽農商行收到罰單外，還有多家云南當地農商行被罰，包括姚安縣農村信用合作聯社、瀘西縣農村信用合作聯社、開遠市農村信用合作聯社、云南河口農村商業銀行股份有限公司。

　　值得注意的是，以上農商行主要違法違規事實中，皆包含貸款業務相關的違法行為。比如，“信貸資金流向缺乏有效管控，資金被挪用于限制性領域”、“發放不符合條件的固定資產貸款”、“向關系人發放信用貸款”等。

　　其實，除了云南當地農商行，今年以來，仍有多家農商銀行因信貸業務違規被罰。

　　比如，7月13日，青海共和農商行因個人消費貸款及生產經營貸款違規流入房地產企業等多項事由被監管要求責令改正，并處以75.2萬元罰款，2名相關責任人給予警告，累計被罰5.2萬元。

　　5月9日，江蘇揚州農村商業銀行因項目貸款資本金審核不嚴、信貸資金違規流入房地產領域等，被揚州銀保監分局罰款120萬元。

　　4月23日，黔江銀保監分局行政處罰信息公開表顯示，重慶農商行酉陽支行因貸款“三查”不盡職，信貸資金流向關聯公司、貸款資金回流借款人、信貸資金被挪用被罰105萬元。

　　信貸業務違規緣何屢禁不止？中紀委曾經發文指出，我國的融資結構以間接融資為主，大部分企業資金來源于銀行貸款。銀行信貸作為資金提供的主要渠道，是典型的資源富集、權力集中領域，干部容易受到“圍獵”。

責任編輯：李琳琳