在推進我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展進程中，銀行理財行業(yè)擔負著新時代賦予的新使命。據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）》（以下簡稱“《報告》”）顯示，2023年上半年，全國共有225家銀行機構(gòu)和30家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品1.52萬只，累計募集資金27.75萬億元。

　　與此同時，理財產(chǎn)品今年上半年整體收益穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益3310億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益836億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益2474億元。

　　值得注意的是，理財投資者數(shù)量在上半年維持增長態(tài)勢，截至6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達到1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。

　　上半年理財存續(xù)規(guī)模達25.34萬億，權(quán)益類僅占0.31%

　　《報告》顯示，截至2023年6月末，全國共有265家銀行機構(gòu)和30家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.71萬只，較年初增長6.88%，存續(xù)規(guī)模25.34萬億元。

　　分機構(gòu)類型來看，截至6月末，理財公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.62萬只，存續(xù)規(guī)模20.67萬億元，較年初下降7.09%，同比增加7.99%，占全市場的比例達到81.55%。

　　中信證券首席經(jīng)濟學家明明指出，6月理財規(guī)模出現(xiàn)一定季節(jié)性回落，主要源于產(chǎn)品到期及居民取現(xiàn)的季節(jié)性因素；銀行理財也素有下半年發(fā)力的特征，7月通常是市場規(guī)模實現(xiàn)增量擴容的關鍵窗口；目前存款利率下調(diào)疊加居民風險投資偏好較低，理財進入三季度后或迎來規(guī)模沖量的最佳時機。

　　此外，從理財產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)看，權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小。具體來看，截至2023年6月末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.11萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達95.15%，較去年同期增加1.32個百分點；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.11萬億元，占比為4.38%，較去年同期減少1.52個百分點；權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模分別為0.08萬億元、0.04萬億元，占比分別為0.31%、0.16%。

　　值得注意的是，今年上半年，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模24.31萬億元，占比為95.94%，較去年同期增加0.85個百分點。

　　投資者數(shù)量同比增13.41%，理財公司上半年為投資者創(chuàng)收2474億

　　2023年上半年，理財投資者數(shù)量維持增長態(tài)勢?！秷蟾妗凤@示，截至6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.04億個，較年初增長7.24%，同比增長13.41%。其中，個人投資者數(shù)量新增679.06萬個，機構(gòu)投資者數(shù)量新增21.38萬個。

　　中郵理財黨委書記、董事長吳姚東此前表示：“銀行系有天然的優(yōu)勢和對客戶強大的黏性，客戶對銀行體系的信任度意味著，銀行理財?shù)霓D(zhuǎn)型發(fā)展決定著未來財富管理發(fā)展的前景、空間和彈性。”

　　從整體風險偏好看，今年上半年，理財投資者整體風險偏好趨于兩極化發(fā)展，風險偏好為一級（保守型）和五級（進取型）的個人投資者數(shù)量占比較年初有所增加，分別增加1.32個百分點和0.32個百分點。同時，截至2023年6月末，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量最多的仍是風險偏好為二級（穩(wěn)健型）的投資者，占比34.31%。

　　從收益情況看，今年上半年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益3310億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益836億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益2474億元，同比增長19.61%。

　　另外，上半年各月度，理財產(chǎn)品的平均收益率為3.39%，較2022年各月度理財產(chǎn)品平均收益率（2.09%）提高了1.3個百分點。

　　15家理財公司開展直銷業(yè)務，上半年累計直銷金額0.11萬億

　　理財業(yè)務公司制改革取得積極進展，機構(gòu)隊伍的專業(yè)化、特色化水平得到進一步提升。2023年6月6日，法巴農(nóng)銀理財獲批開業(yè)，成為自2018年12月以來成立的第31家理財公司。

　　表3：理財公司設立情況

　　隨著理財業(yè)務公司制改革的穩(wěn)步推進，理財公司在專注于自身投研能力建設的同時，不斷拓展母行以外的代銷渠道，積極參與財富管理市場布局。

　　《報告》顯示，2023年上半年，3家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，27家理財公司的理財產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，15家理財公司開展了直銷業(yè)務，上半年累計直銷金額0.11萬億元。

　　從代銷渠道拓展情況來看，《報告》顯示，2023年上半年理財公司理財產(chǎn)品由母行代銷金額占比進一步下降。剔除母行代銷的情況，理財公司合作代銷機構(gòu)數(shù)量逐步上升，6月有417家機構(gòu)代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，較年初增加89家。

　　此外，《報告》還顯示，代銷個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的機構(gòu)數(shù)和投資者認申購規(guī)模穩(wěn)步增長，已正式銷售個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的12家商業(yè)銀行累計為個人養(yǎng)老金投資者開立理財行業(yè)平臺養(yǎng)老金賬戶11萬個，4家理財公司共發(fā)行18只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，累計銷售規(guī)模達到7.79億元。

責任編輯：李琳琳