近兩年，房貸利率不斷下行，一些不法貸款中介“嗅到”商機(jī)，做起了違規(guī)轉(zhuǎn)貸的生意。去年年底以來，海南、天津、廣西、陜西、遼寧、河北、江西、浙江等多地銀保監(jiān)局陸續(xù)發(fā)布違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”相關(guān)風(fēng)險提示。

　　不過，在不法貸款中介的誘導(dǎo)下，消費者用低成本經(jīng)營貸、消費貸等“置換”房貸的操作仍屢禁不止。金融研究院昨日獲悉，自3月15日起，銀保監(jiān)會將開展為期6個月的不法貸款中介專項治理行動。

　　據(jù)悉，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（下稱“通知”），要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案。

　　推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊

　　各地銀保監(jiān)局如何開展專項行動？《通知》對專項行動提出了具體的工作要求。

　　一是組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展不法貸款中介專項治理排查，并選取重點機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場督導(dǎo)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范與貸款中介機(jī)構(gòu)的合作。對于查實的違法違規(guī)問題，要依法予以行政處罰，堅持以罰促改。機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為被查實，但在前期自查中未主動報告的，要對機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法從重處罰。

　　二是主動與公安司法機(jī)關(guān)聯(lián)系，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)與信息共享。依法依規(guī)主動移交查實的違法犯罪線索，推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊；主動就不法貸款中介問題與公安司法機(jī)關(guān)開展座談會，就相關(guān)違法犯罪行為的罪名認(rèn)定及證據(jù)采信等問題主動溝通；主動與網(wǎng)信、市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等行政機(jī)關(guān)加強(qiáng)合作，推動建立合作機(jī)制，共享不法貸款中介信息，加強(qiáng)對各類金融活動的監(jiān)督管理，共同維護(hù)金融市場秩序。

　　三是主動將開展不法貸款中介專項治理行動的情況向當(dāng)?shù)攸h委、政府報告，積極爭取政策支持。

　　鼓勵機(jī)構(gòu)建立黑名單制度，

　　要求提升貸款質(zhì)效

　　《通知》還對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出具體的工作要求。

　　《通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)自主獲客意識，強(qiáng)化風(fēng)險防控措施，提升自主經(jīng)營能力，嚴(yán)禁主動向貸款中介機(jī)構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機(jī)構(gòu)掌控市場主動權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風(fēng)險跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。

　　與此同時，各金融機(jī)構(gòu)要切實加強(qiáng)員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問題。鼓勵各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。

　　《通知》還要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷提升貸款質(zhì)效，避免“唯指標(biāo)論”和粗放式發(fā)展。要主動向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風(fēng)險，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進(jìn)行提示。另外，要嚴(yán)格落實經(jīng)營用途貸款“三查”管理，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理。

　　通報一起案件，

　　涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超20億元

　　另外，《通知》還通報了一起案件，案件當(dāng)事人丁某某與其關(guān)聯(lián)人存在通過注冊空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)的違法行為。

　　通報指出，該案件涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過20億元，具體表現(xiàn)形式包括提供經(jīng)營貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請貸款等形成資金池。

　　例如，在墊資服務(wù)方面，借款人出于購房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購房產(chǎn)抵押、經(jīng)丁某某等人包裝申請經(jīng)營貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過36%）后，再將差額轉(zhuǎn)回借款人。

　　事實上，丁某某等人的犯罪情況并非個例。3月1日，廣州市中級人民法院發(fā)布一則與“經(jīng)營貸用于歸還房貸”相關(guān)的案件。（經(jīng)營貸用于歸還房貸！銀行起訴借款人提前還款，房貸提前還應(yīng)遵循什么規(guī)則？超鏈接點擊查看原文）

　　據(jù)案件披露，借款人肖某因違反合同約定，擅自改變貸款用途，將經(jīng)營貸款用于清償房貸，被銀行訴至法院。最終，廣州市中級人民法院判定肖某于判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)，向銀行清償借款本金180萬元及罰息。

責(zé)任編輯：宋源珺