近日，央行福州中支公布了一則行政處罰信息公示表，其中廈門銀行涉“23宗罪”被罰超700萬元。

　　剛剛過去的一年，廈門銀行管理層出現(xiàn)重大調(diào)整，“70后”姚志萍正式“接棒”出任董事長。從去年業(yè)績表現(xiàn)來看，廈門銀行多項經(jīng)營指標(biāo)實現(xiàn)雙位數(shù)增長，不良率、撥備水平得到顯著改善。但不俗表現(xiàn)下，該行的房地產(chǎn)貸款占比也存在一定隱憂。

　　“23宗罪”被罰超700萬

　　央行福州中支近日公布了一則處罰公示，因牽涉23類違法行為，廈門銀行被處以警告并處沒收違法所得767.17元、罰款764.6萬元。

　　（來源：中國人民銀行福州中心支行）

　　近年來，監(jiān)管部門對個人金融信息保護問題頻頻出手。在此次廈門銀行收到的罰單中，就包括“違反個人金融信息保護規(guī)定、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人、因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報告”等多項內(nèi)容。

　　而在人民幣管理方面，廈門銀行同樣“踩雷”，其中不乏“個別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足、誤收假幣未按規(guī)定報告、未按規(guī)定解繳假幣”等情況。

　　此外，反洗錢領(lǐng)域問題突出，業(yè)內(nèi)呈現(xiàn)監(jiān)管處罰越來越嚴(yán)格的趨勢。廈門銀行“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶交易記錄、未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告”等再次上榜。

　　除機構(gòu)被罰外，時任該行副行長謝彤華及六位部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理也難辭其咎，幾人合計被罰款37萬元。

　　廈門銀行有關(guān)負責(zé)人在接受采訪時表示，上述行為發(fā)生于2020-2021年期間，已按監(jiān)管要求完成整改，下一步將加強內(nèi)控管理與信息保護工作，確保合規(guī)經(jīng)營。

　　房地產(chǎn)貸款占比存隱憂

　　今年1月17日，廈門銀行發(fā)布了2022年度業(yè)績快報。公告顯示，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元，同比增長10.6%；實現(xiàn)歸母凈利潤25.04億元，同比增長15.44%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，該行不良貸款率0.86%，同比下降0.05個百分點；撥備覆蓋率387.96%，同比上升了17.32個百分點。

　　此外，截至 2022年末，該行總資產(chǎn)3712.55億元，較上年末增長12.67%，其中貸款總額達2003.74億元，增幅達14.47%。

　　從業(yè)績表現(xiàn)來看，廈門銀行多項經(jīng)營指標(biāo)實現(xiàn)雙位數(shù)增長，不良率、撥備水平得到顯著改善，整體漲勢在已披露業(yè)績的A股上市銀行中處中上游水準(zhǔn)。但不俗的表現(xiàn)卻難掩其房地產(chǎn)貸款占比的隱憂，廈門銀行曾多次就監(jiān)管和投資者疑慮進行回應(yīng)。

　　去年10月末，證監(jiān)會詢問了該行房地產(chǎn)貸款占比問題，廈門銀行表示，截至9月末，其房地產(chǎn)貸款余額為430.46億元，占全行人民幣貸款總額的25.08%，其中個人住房貸款余額為292.41億元，占全行人民幣貸款總額的17.03%。

　　該行強調(diào)，其個人住房貸款主要滿足福建省、重慶市居民合理的自住購房需求，所在區(qū)域房地產(chǎn)市場較為活躍，帶動個人住房貸款增長，導(dǎo)致房地產(chǎn)貸款金額占比相對較高，具有合理性。而對公房地產(chǎn)貸款方面，該行稱會堅持加強房地產(chǎn)貸款集中度管理，審慎開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　而在去年11月末舉行的三季度業(yè)績說明會上，廈門銀行再次就此問題作出回應(yīng)。相關(guān)負責(zé)人表示，總體來看，該行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量較好，信用風(fēng)險可控。對于不良貸款，其正通過催收、抵押物處置等多種手段，盡量減少損失。在風(fēng)險防控方面也在不斷改善準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、實行資金封閉管理并加強貸后管理，良性開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

　　“70后”姚志萍正式“接棒”

　　去年5月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布批復(fù)，核準(zhǔn)了廈門金圓投資集團受讓廈門市財政局持有的廈門銀行18.19%股權(quán)。受讓完成后，廈門銀行第一大股東也隨之發(fā)生變化。

　　5月末，廈門銀行發(fā)布公告稱，根據(jù)中共廈門市委決定，姚志萍任中共廈門銀行股份有限公司委員會委員、書記，免去吳世群同志的中共廈門銀行股份有限公司委員會書記、委員職務(wù)。彼時，距離姚志萍出任廈門銀行新任大股東總經(jīng)理一職還不足3個月。

　　9月13日，廈門銀行再發(fā)公告，吳世群辭去該行董事長一職。據(jù)了解，吳世群2003年就加入了廈門銀行，2009年起擔(dān)任該行黨委書記、董事長。隨著11月初銀保監(jiān)會核準(zhǔn)了姚志萍董事長的資格，廈門銀行董事長也順利完成了交接，年近六旬的吳世群退出舞臺，“70后”姚志萍正式“接棒”。

　　資料顯示，廈門銀行成立于1996年，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)、具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行，其前身為廈門城市合作銀行。2020年10月27日，該行在上海證券交易所主板上市，也是福建省首家上市城商行。

　　上市不久后，廈門銀行曾部署了2021-2023年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。作為規(guī)劃的決勝之年，“新帥”將如何帶領(lǐng)該行順利收官，我們共同關(guān)注。

責(zé)任編輯：張文