昨日晚間，華夏銀行公布了去年度業(yè)績快報(bào)，其中營收同比下降2.15%的表現(xiàn)格外刺眼。在21家已披露快報(bào)的A股上市銀行中，營收增速為負(fù)值尚屬首次出現(xiàn)。

　　營收困境之外，華夏銀行去年末不良貸款率高達(dá)1.75%，資本充足率更面臨連年下滑的困境。

　　去年11月，華夏銀行行長在空缺半年多后敲定，同月，該行還曾公開招聘中層干部。從高管調(diào)整到中層布局，華夏銀行又能否改善經(jīng)營中遇到的困境？

　　同比下降2.15%

　　營收困局有預(yù)兆

　　2月23日，華夏銀行發(fā)布了2022年度業(yè)績快報(bào)。在公告的業(yè)績說明部分，華夏銀行去年內(nèi)主要經(jīng)營指標(biāo)一并陳列，其中歸母凈利潤250.35億元，同比增長6.37%，資產(chǎn)總額來到39001.67億元，較上年末增長6.09%；不良貸款率1.75%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率159.88%，同比提高8.89百分點(diǎn)。

　　然而，業(yè)績說明卻選擇了“報(bào)喜不報(bào)憂”，該行對(duì)營業(yè)收入這項(xiàng)重要參考只字未提，只在相應(yīng)表格里其具體值和增減幅才露出真面目。去年?duì)I收938.08億元，同比下降2.15%，在每項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)的背景下，這里的負(fù)號(hào)顯得十分刺眼。

　　與其他A股上市銀行對(duì)比，華夏銀行的營收增速更難掩尷尬。觀察發(fā)現(xiàn)，目前21家已披露快報(bào)的銀行中僅有華夏銀行去年?duì)I收變化為負(fù)值，有6家銀行營收實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長，增速超過5%的多達(dá)14家。

　　增速不理想背后，不足千億的營收規(guī)模也使華夏銀行在股份行隊(duì)伍中顯得十分低調(diào)。對(duì)比另外4家已揭曉去年成績單的股份行，招商銀行營收超3400億元，興業(yè)銀行和中信銀行均超2000億元，平安銀行約1800億元的規(guī)模也比華夏銀行高出近一倍。

　　但華夏銀行營收不利的局面并非短期內(nèi)形成，該行此前的業(yè)績公告中就已能看出端倪。

　　從去年三季報(bào)來看，該行當(dāng)期內(nèi)營收為245.11億元，同比僅增長了0.54%，其中利息凈收入占比較高，且增速跌幅明顯。

　　再早些時(shí)，該行披露了中期報(bào)告，去年上半年?duì)I收為484.52億元，同比增長僅0.7%。其中，利息凈收入占比77.41%，同比下降 7.26%；非利息凈收入占比22.59%，同比增長15.31%。

　　而在引起利息凈收入變動(dòng)的原因中可以看到，對(duì)比2021年同期數(shù)據(jù)，利率因素造成利息凈收入同比減少了38.52億元，規(guī)模因素雖為該數(shù)值變動(dòng)帶來正向影響，但僅提升了9.17億元。

　　銀行的收入部分通常會(huì)拆分成利息收入和非利息收入兩大板塊，而央行在去年內(nèi)多次調(diào)整了LPR利率，使得銀行業(yè)息差收窄，對(duì)銀行的利息收入均產(chǎn)生了不小影響。但從上述數(shù)據(jù)不難看出，華夏銀行對(duì)利息凈收入過于倚仗，這部分?jǐn)?shù)據(jù)勢(shì)必牽一發(fā)而動(dòng)全身，非利息凈收入部分即便有一定增長，但仍難以止住整體下滑的趨勢(shì)。

　　不良率居高，

　　資本充足率有壓力

　　營收遭遇困境之外，華夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率問題也不容樂觀。

　　快報(bào)顯示，截至去年末，華夏銀行不良貸款率雖同比下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)，但仍高達(dá)1.75%。從目前情況看，21家已完成快報(bào)披露的A股上市銀行中，有13家不良貸款率在1%以下，有7家在1%-1.5%之間，而超過1.5%的無出其右，只有華夏銀行一家。

　　從去年中期數(shù)據(jù)來看，彼時(shí)華夏銀行不良貸款率甚至更高，為1.79%。而這一數(shù)值或與其業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)和區(qū)域難脫干系。中期報(bào)告顯示，該行不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，兩個(gè)行業(yè)不良貸款余額合計(jì)占總量的36.89%。其中，制造業(yè)不良貸款率4.39%，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率4.38%。

　　若以地區(qū)劃分，該行貸款區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)主要集中在京津冀地區(qū)、中東部地區(qū)和東北地區(qū)。其中，京津冀地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在天津和河北，區(qū)域不良貸款率2.84%，中東部地區(qū)不良貸款率2.09%，東北地區(qū)不良貸款率4.48%。

　　可見，華夏銀行不良貸款率居高不下更像是系統(tǒng)性問題，調(diào)整行業(yè)布局和改善區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)十分必要。

　　而在不良率之外，該行還面臨資本充足率難題。以去年中期數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，截至去年6月末，該行核心一級(jí)資本充足率為8.63%，一級(jí)資本充足率為10.77%，資本充足率為11.55%。而2021年末三項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為8.78%、10.98%和12.82%，2020年末則為8.79%、11.17%、13.08%，數(shù)據(jù)的對(duì)比頗為直觀。

　　盡管各項(xiàng)指標(biāo)仍在監(jiān)管紅線以上，但穩(wěn)住充足率對(duì)華夏銀行意義重大。近年來該行頻頻通過定增、發(fā)行債券等方式補(bǔ)充資本，以此來減輕資本約束、提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　去年10月，該行通過定向增發(fā)方式成功募集了資金80億元，其第一大股東首鋼集團(tuán)有限公司和第四大股東北京市基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司分別認(rèn)購了50億元和30億元，本次所募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后全部用于補(bǔ)充該行的核心一級(jí)資本。但據(jù)了解，由于此次定增價(jià)格較高，相對(duì)于該行股價(jià)產(chǎn)生了較大溢價(jià)，因此該行多數(shù)股東并未參與，實(shí)際募集額也遠(yuǎn)低于預(yù)期。

　　高管格局變化，中層干部迎補(bǔ)血

　　資料顯示，華夏銀行于1992年10月在北京成立。1995年3月該行實(shí)行股份制改造，2003年9月該行首次公開發(fā)行股票并上市交易，成為全國第五家上市銀行。在近日Brand Finance聯(lián)合英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2023年全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”榜單中，華夏銀行位列第70位，較去年排名下降了6位。

　　近年來，華夏銀行人事調(diào)整十分頻繁，除了高層格局變化外，該行的中層干部也在持續(xù)補(bǔ)血。

　　去年2月，華夏銀行發(fā)布公告稱，因工作變動(dòng)原因，該行行長張健華辭去執(zhí)行董事、行長等職務(wù)。在聘任新任行長及任職資格獲批前，董事長李民吉代為履行行長職責(zé)。

　　去年11月，華夏銀行行長在空缺半年多后終于迎來進(jìn)展。11月7日晚間，該行發(fā)布公告稱，同意聘任關(guān)文杰出任行長一職。

　　公開信息顯示，關(guān)文杰出生于1970年10月，加入華夏銀行前，他曾在建行青島市分行任職。此后，他在華夏銀行青島支行起步，并升任到青島分行黨委書記、行長。在來到總行后，他曾任會(huì)計(jì)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理等職，積累了一定的財(cái)務(wù)背景。因此，關(guān)文杰還曾兼任華夏銀行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，直至去年11月末該行聘任王興國出任交接。

　　去年11月初，該行還曾發(fā)布中層管理人員招聘公告。通過招聘崗位來看，此次招聘涉及北京、南京、杭州等11名一級(jí)分行副行長，總行四部門各1名副總經(jīng)理和總行專職審批人5名。

　　對(duì)于一級(jí)分行副行長、總行部門副總經(jīng)理，華夏銀行要求任職資格應(yīng)滿足“80后”；而總行專職審批人崗位面向“75后”，且只有行外人員可報(bào)名參加。公告還稱，應(yīng)聘一級(jí)分行副行長和總行部門副總經(jīng)理崗位以數(shù)據(jù)科技背景者優(yōu)先。

　　華夏銀行干部隊(duì)伍優(yōu)化還在進(jìn)行，未來該行能否積極調(diào)整業(yè)務(wù)布局，又能否改善經(jīng)營中遇到的困境，這或許對(duì)管理層是不小的考驗(yàn)。

責(zé)任編輯：李琳琳