去年七月，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱“《通知》”），對信用卡業務經營管理、發卡營銷、合作機構管理、消費者權益保護、授信管理和風險管控等方面提出詳細要求。

　　同時，《通知》要求銀行信用卡部門需在6個月內，按照要求完成業務流程及系統改造等工作。

　　半年期已過，經統計，期間已有多家銀行發布關于限制信用卡使用范圍的公告，包括農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有大行；中信銀行、招商銀行、光大銀行等股份制銀行；北京銀行、廣州銀行等城商行。

　　此外，還有部分銀行發布了關于管理長期不動卡、限制信用卡持卡數量、加強信用卡溢繳款管理等相關措施的公告。

　　多家銀行限制信用卡使用范圍，強調不得用于購房等非消費領域

　　自去年7月銀保監會發布《通知》以來，多家銀行相繼發布了關于限制信用卡使用范圍的公告。其中包括農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有大行；中信銀行、招商銀行、光大銀行等股份制銀行，也包括北京銀行、廣州銀行等城商行。

　　比如，農行在《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》中明確，信用卡透支資金僅用于日常消費領域，不得用于購房、投資、生產經營等非消費領域（國家法律法規允許的除外）及涉嫌違反國家外匯管理相關規定的領域，信用卡個人客戶及特約商戶不得出現任何舞弊、欺詐、套取現金、非真實交易等違法違規行為等。

　　此外，中行方面在去年9月發文強調，個人信用卡透支資金應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，包括但不限于房地產、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等，更不得違規用于套現。

　　同時，股份制銀行方面，浙商銀行在去年11月發文稱：“信用卡不可在房地產類商戶進行交易；不可在投資理財類商戶進行交易；不可在彩票類商戶進行交易等。如您在非消費領域使用本行信用卡進行交易，可能會導致交易失敗。”

　　招行方面也強調稱：信用卡不得用于房地產領域，如支付購房款、購買車位、繳納房產稅等；不得用于投資理財領域，如購買股票、基金、期貨、理財產品或其他具有投資性質的交易等。

　　除了國有大行和股份制銀行，部分中小銀行也發文強調信用卡使用規范、消費及現金分期資金用途規范等。比如，北京銀行去年9月發布了《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》，強調個人信用卡透支資金僅用于日常消費用途，不得通過非法手段套取現金。

　　銀保監會整治“睡眠卡”，多家銀行發文加強溢繳款管理

　　除了限制信用卡的使用范圍，部分銀行還發布了關于管理“睡眠卡”、限制信用卡持卡數量、加強信用卡溢繳款管理等相關措施的公告。

　　比如，去年11月，廣發銀行發布《關于停用長期不動卡的通知》，稱自去年11月18日起，分批暫停長期不動卡的用卡服務，停用范圍為客戶名下近18個月及以上無主動交易且當前透支余額為零、溢繳款為零的廣發信用卡。

　　關于限制信用卡數量方面的公告，例如，上海銀行去年12月發布了《關于調整我行信用卡卡片持有數量上限的公告》，內容為“同一客戶在上海銀行持有的信用卡主卡和附屬卡有效卡數量總計不超過8張（含8張）。”

　　此外，也有銀行曾發布過關于加強信用卡溢繳款管理的相關措施。去年12月，光大銀行發布《關于加強信用卡溢繳款和他人代還款管理的公告》，強調不得將大額資金存入信用卡賬戶，避免因他人代還或超額還款產生溢繳款影響卡片交易。

　　《通知》指出，銀行業金融機構不得直接或者間接以發卡數量、客戶數量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標。

　　同時，《通知》還要求，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，政策法規要求銀行業金融機構發行的附加政策功能的信用卡除外。

　　信用卡仍是投訴重災區，工行等去年上半年發卡量增長不足1%

　　據央行數據統計，去年三季度，我國信用卡和借貸合一卡8.07億張，環比增長0.08%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

　　另外，信用卡逾期半年未償信貸總額943.56億元，環比上升11.95%，占信用卡應償信貸余額的1.08%。

　　近年來，銀行信用卡業務依舊是消費者投訴【進入黑貓投訴】的重災區。據去年三季度銀行業消費投訴情況通報顯示，在銀保監會及其派出機構接收并轉送的銀行業消費投訴中，涉及信用卡業務投訴38016件，占投訴總量的50.3%。

　　其中，在涉及國有大行的投訴中，信用卡業務投訴10116件，占國有大行投訴總量的50.9%；在涉及股份制銀行的投訴中，信用卡業務投訴23931件，占股份制銀行投訴總量的78.6%。

　　去年，16家上市國有大行及股份制銀行發布了2022年中財務報告，其中披露了信用卡相關數據。

　　從發卡量看，與上一年度相比，去年發卡量增幅基本在5%以下，工行、浙商銀行的發卡量增長不足1%；從消費額看，有7家銀行出現負增長，降幅最大的是浙商銀行；從貸款余額看，有8家銀行出現了負增長，降幅最大的是工行及平安銀行。

責任編輯：李琳琳