近日，央行公布了今年開年以來首批罰單。其中，江蘇銀行因存在九項違法行為，被合計罰款773.6萬元。

　　不久前，江蘇銀行披露的2022年度業(yè)績快報顯示，去年該行實現(xiàn)歸母凈利潤254.94億元，同比增長29.45%。而這一成績在已披露快報的城商行中十分出色。但值得注意的是，業(yè)績走高并未緩解其內(nèi)控管理壓力，近年來江蘇銀行總行、多家分支及個人都曾受到不同程度的處罰。

　　江蘇銀行被罰近800萬元，

　　四名責(zé)任人被“點名”

　　2月10日，據(jù)央行官網(wǎng)披露的行政處罰公示顯示，江蘇銀行因存在違反賬戶管理規(guī)定、違反流通人民幣管理規(guī)定等多項違法行為，被處以警告，并處沒收違法所得42元、罰款773.6萬元。

　　據(jù)悉，監(jiān)管近年來對反洗錢領(lǐng)域頻頻出手，而在江蘇銀行此次收到的罰單中，就涉及“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”、“未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”、“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”等方面情況。

　　在人民幣管理方面，“違反流通人民幣管理規(guī)定”、“違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定”等也被提及。此外，賬戶管理、虛假宣傳等問題已成為不少銀行的“絆腳石”，江蘇銀行都未能幸免。

　　從監(jiān)管披露信息來看，時任該行的四位高管也負(fù)有相應(yīng)的責(zé)任，合計被罰15.5萬元。

　　其中，時任運營管理部賬戶支付團隊團隊經(jīng)理門新彥，因?qū)`反賬戶管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被處以警告并處罰款5萬元。此外，時任消費金融與信用卡中心總經(jīng)理楊巨人、時任運營管理部總經(jīng)理楊天德、時任風(fēng)險管理部總經(jīng)理徐勁，因?qū)υ撔形窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告這幾類行為各負(fù)有一定責(zé)任，三人分別被處以罰款3.5萬元。

　　觀察發(fā)現(xiàn)，江蘇銀行近年來發(fā)展顯著，在國內(nèi)上市城商行中表現(xiàn)十分突出。但在業(yè)績走高之下，該行內(nèi)控違規(guī)問題卻頻頻出現(xiàn)。

　　業(yè)績亮眼但屢次被監(jiān)管處罰，

　　業(yè)務(wù)合規(guī)有待加強

　　2月2日，江蘇銀行發(fā)布了2022年度業(yè)績快報公告。

　　從營收及凈利來看，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入705.7億元，同比增長10.66%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤254.94億元，同比增長29.45%。

　　此外，截至報告期末，該行資產(chǎn)總額達29804.03億元 ，較上年末增長了13.8%；各項存款余額16251.47億元，各項貸款余額16041.89億元。

　　而從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至報告期末，該行實現(xiàn)不良貸款余額、不良貸款率、逾期率和關(guān)注率“四降”。其中，不良貸款率0.94%，較上年末下降0.14個百分點，上市七年來逐年下降；撥備覆蓋率362.07%，較上年末提升54.35個百分點，上市七年來逐年提升。

　　對比目前已披露業(yè)績快報的其他上市城商行，江蘇銀行可謂表現(xiàn)不俗。該行不僅在資產(chǎn)總額、營業(yè)收入、歸母凈利潤等指標(biāo)上實現(xiàn)領(lǐng)先，其不良貸款率下降幅度也名列前茅。

　　但業(yè)績亮眼之下，該行卻在業(yè)務(wù)合規(guī)方面有待提升。

　　1月20日，中國銀行間市場交易商協(xié)會披露自律處分信息。江蘇銀行作為債務(wù)融資工具主承銷商及簿記管理人，在承銷發(fā)行工作開展中，因存在違反銀行間債券市場相關(guān)自律管理規(guī)則的行為，被處以警告并責(zé)令整改。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，僅去年內(nèi)，該行總行、多家分支及個人就多次被監(jiān)管處罰。

　　去年12月，江蘇銀行因未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理等多項問題，被江蘇證監(jiān)局責(zé)令改正。

　　去年6月，該行北京望京支行及北京東四環(huán)支行均因某些貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，各被處以罰款40萬元。早些時候，該行泰州分行還因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職被罰款40萬元。

　　而去年開年階段，該行蘇州分行、徐州分行、泰州分行曾合計收到12張罰單，機構(gòu)及相關(guān)個人被罰達295萬元，甚至有員工因?qū)μK州分行內(nèi)部控制失效負(fù)責(zé)而遭到終身禁業(yè)。

　　另外，值得一提的是，2021年12月，該行北京分行還曾因涉及采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款等“七宗罪”，被處罰款高達490萬元。多位責(zé)任人也被給予警告、罰款、禁業(yè)等不同形式的處罰。

　　合規(guī)和風(fēng)險管控是銀行發(fā)展的壓艙石，接下來，江蘇銀行能否吸取前述管理上的教訓(xùn)，又能否在業(yè)績攀升之余精進各項業(yè)務(wù)，我們將繼續(xù)關(guān)注。

責(zé)任編輯：王婉瑩