近日，銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局連發(fā)17張罰單，被罰對象涉及多家銀行、保險公司及其相關(guān)負責(zé)人。其中，在“雙罰制”下，收到最大罰單的是光大銀行南通分行，該行因存在“存貸掛鉤、個人經(jīng)營性貸款用途監(jiān)控不到位、表外業(yè)務(wù)管理不嚴”三項違法違規(guī)事實，被監(jiān)管罰款130萬元。

　　同時，金露、馬效國、袁蓉蓉等直接管理責(zé)任人被江蘇監(jiān)管局警告，分別處以6萬元罰款。

　　值得注意的是，光大銀行南通分行曾替“老賴”公司開具五千萬元保函，最終被法院判處賠償原告74萬元損失。

　　光大銀行南通分行被罰130萬，曾因10家分行“存貸掛鉤”被通報批評

　　近日，光大銀行南通分行因存貸掛鉤、個人經(jīng)營性貸款用途監(jiān)控不到位、表外業(yè)務(wù)管理不嚴，被銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局罰款130萬元，同時，三名相關(guān)直接管理責(zé)任人被警告并分別罰款6萬元。

　　“存貸掛鉤”是該行此次被罰的三大違法違規(guī)原因之一，袁蓉蓉對該行存貸掛鉤負直接管理責(zé)任。公開資料顯示，袁蓉蓉曾擔任光大銀行如東支行行長，去年8月4日不再擔任該職務(wù)。

　　去年2月，銀保監(jiān)會消保局曾發(fā)布《關(guān)于光大銀行侵害消費者權(quán)益情況的通報》，該通報指出，光大銀行石家莊、沈陽、南昌、鄭州、廣州、南寧、重慶、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存貸掛鉤的違規(guī)問題，要求借款人以辦理本行結(jié)構(gòu)性存款、單位定期存單、預(yù)存“還款保證金”等作為貸款審批發(fā)放條件。

　　此外，光大銀行南通分行的另一則違法違規(guī)行為是“個人經(jīng)營性貸款用途監(jiān)控不到位”，馬效國對該行為負直接管理責(zé)任。

　　公開資料顯示，個人經(jīng)營貸款是指銀行等金融機構(gòu)向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。

　　今年3月，銀保監(jiān)會、住建部及央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內(nèi)部管理、加強中介機構(gòu)管理、繼續(xù)支持好實體經(jīng)濟發(fā)展、強化協(xié)同監(jiān)督檢查。

　　因表外業(yè)務(wù)不嚴被罰，曾替“老賴”開具五千萬元保函？

　　除上述兩點違法違規(guī)行為外，光大銀行南通分行還存在“表外業(yè)務(wù)管理不嚴”的行為，金露對該行為負直接管理責(zé)任。

　　表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表，但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動，其中，擔保類業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)的一種。

　　此前，裁判文書網(wǎng)披露的一則判決書顯示，光大銀行南通分行曾因拒絕支付擔保款項，與中國冶金科工股份有限公司（以下簡稱“中冶公司）對簿公堂。

　　判決書顯示，2019年4月17日，中冶沙特分公司與南通工泰建設(shè)有限公司（以下簡稱“南通工泰公司”）簽署了《分包合同》，約定中冶公司沙特分公司將沙特住房項目中MakkahKhalis地塊的保障房（別墅）建設(shè)項目分包給南通工泰公司。該合同約定，南通工泰公司應(yīng)向中冶公司分別提供一份履約保函和一份預(yù)付款保函，且均“應(yīng)是獨立、無條件、不可撤銷的見索即付保函”。

　　2019年7月29日，光大銀行南通分行根據(jù)南通工泰公司的申請，向中冶公司分別開具了一份履約保函和一份預(yù)付款保函，履約保函擔保金額為1117萬元，預(yù)付款保函擔保金額為4290萬元。

　　光大銀行南通分行在兩份保函中均聲明并承諾，在其收到中冶公司書面索賠通知后，即在三個工作日內(nèi)向中冶公司支付索賠金額。由于南通工泰公司出現(xiàn)違約行為，中冶公司于2020年12月25日向光大銀行南通分行發(fā)出書面索賠通知，并于2020年12月28日由該行簽收。然而，光大銀行南通分行卻未在約定時間內(nèi)向中冶公司支付索賠擔保款項。

　　最終，法院判定，光大銀行南通分行應(yīng)向中冶公司支付相關(guān)損失74.17萬元（罰息暫計至2021年4月30日），并承擔全部訴訟費用。

　　值得注意的是，天眼查顯示，南通工泰公司是最高人民法院所公示的失信公司，同時，該公司當前被執(zhí)行總金額達2226.5萬元。

　　光大銀行今年已收多張百萬級罰單，相關(guān)責(zé)任人受到不同程度處罰

　　實際上，今年以來，光大銀行及分支機構(gòu)還曾收到銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局發(fā)放的其他罰單，今年1月，光大銀行蘇州分行因未按規(guī)定報送案件信息，被罰款人民幣30萬元；光大銀行蘇州姑蘇支行因違反內(nèi)部控制規(guī)定，被罰款40萬元。

　　據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，今年以來，光大銀行及分支機構(gòu)已收到銀保監(jiān)會下發(fā)的多張罰單，涉及安徽、黑龍江等多個省份，主要違法違規(guī)事實包括貸前調(diào)查未盡職、貸款風(fēng)險分類不真實、流動資金貸款“三查”不到位導(dǎo)致形成不良貸款等。

　　值得注意的是，光大銀行今年還收到多張百萬級罰單。

　　今年3月，光大銀行因存在漏報貸款核銷業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、EAST系統(tǒng)《表外授信業(yè)務(wù)》表錯報等十八違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會罰款490萬元；4月，光大銀行海口分行因個人貸款信貸資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)企業(yè)和用于購買理財產(chǎn)品等五項違法違規(guī)事實，被海南銀保監(jiān)局罰款230萬元；6月，光大銀行因理財業(yè)務(wù)存在三項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰款400萬元。

　　除了光大銀行主體被監(jiān)管處罰外，部分相關(guān)負責(zé)人也受到了不同程度的處罰，甚至被禁止終身從事銀行業(yè)工作。今年2月，時任光大銀行昆明廣基馨悅尚居社區(qū)支行、光大銀行昆明創(chuàng)意英國社區(qū)支行負責(zé)人馬錕利用職務(wù)便利、盜取客戶資金，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

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