大行支行副行長成“內鬼”！與同伙密謀套取千萬貸款，并以高達20‰的月利率非法轉貸謀利！

　　近日，中國裁判文書網的一則判決書顯示，中行江門新會支行副行長蘇某清為謀取非法利益，與同伙馬某倫以抵押房產的方式虛構貸款用途，并向上述支行套取信貸資金，再以月利率20‰（相當于年利率為“20‰*12=24%”）的高利息轉貸他人，從中獲取非法利益約14.36萬元，最終被判有期徒刑2年3個月。

　　支行副行長伙同他人套取信貸資金，以高息轉貸牟利

　　判決書顯示，蘇某清，女，1968年2月26日出生于廣東省江門市，漢族，大學文化，原任中行江門新會支行副行長。

　　經廣東省江門市新會區人民法院審理查明，2013年10月至同年11月期間，馬某倫向中行江門新會支行提供虛假貸款用途材料申請個人抵押循環貸款，蘇某清在明知其提供虛假材料的情況下，利用其擔任中行江門新會支行副行長的職務便利，違法審批同意向馬某倫發放三筆共計520萬元的貸款。其中，月利率為5.5‰，貸款期限一年。

　　隨后，在馬某倫套取上述貸款后，隨即轉到蘇某清指定的賬戶，并由蘇某清以月利率20‰的高利息轉貸給籌備開車行的吳某。

　　為繼續套取銀行信貸資金，在上述三筆貸款期限屆滿前，蘇某清、馬某倫使用部分自籌資金和吳某暫時返還的資金，由馬某倫以“還舊-借新-還舊”的方式償還貸款。貸款償還后，由蘇某清提供虛假貸款資料，馬某倫攜資料于2014年10月至11月間再次向中行江門新會支行申請三筆貸款，此次貸款金額同樣共計520萬元，月利率6.25‰，期限一年。

　　馬某倫將套取的信貸資金轉入蘇某清指定賬戶，并向蘇某清收取18‰的月利率，隨后，蘇某清再將此貸款繼續轉貸給吳某，并以20‰的月利率收取利息。

　　昔日“合伙人”對簿公堂，支行副行長被判償還同伙欠款

　　判決書顯示，自2015年1月起，吳某未再向蘇某清支付任何本息，但蘇某清仍以月利率18‰向馬某倫支付利息。同年4月起，蘇某清以銀行貸款月利率6.25‰的標準向馬某倫支付利息。同年10月和11月，上述銀行貸款期限先后屆滿，在蘇某清未向馬某倫償還款項的情況下，馬某倫以自有資金向中行江門新會支行清償了上述貸款。

　　經核算，2013年12月至2014年12月，蘇某清高利轉貸上述520萬元信貸資金，共收到吳某支付的高額利息13.52萬元，扣除該期間應向銀行支付的貸款利息，馬某倫在上述期間實際獲取違法所得78.29萬元，蘇某清實際獲取違法所得14.36萬元，兩被告人實際獲取違法所得合計92.65萬元。

　　2015年1月至同年3月期間，蘇某清向馬某倫支付高額利息28.08萬元，扣除該期間應向銀行支付的貸款利息，馬某倫在上述期間實際獲取違法所得23.96萬元，也就是說，馬某倫高利轉貸的實際違法所得為102.25萬元。

　　因蘇某清未按期向馬某倫償還上述貸款及其他借貸款項，馬某倫于2015年11月18日向江門市蓬江區人民法院提起民事訴訟，該法院判令蘇某清償還借款本金513.26萬元及利息給馬某倫。

　　不構成高利轉貸罪？法院給出最終審判結果

　　法院審理過程中，蘇某清的辯護人認為其不構成高利轉貸罪。對此，法院方面表示：

　　一方面，蘇某清是高利轉貸罪共同犯罪中的犯意提起者。此前，蘇某清辯解其介紹馬某倫向銀行申請貸款，將貸款用于經營，將自有資金用于投資，但是，蘇某清供認由馬某倫套取貸款轉貸給其，由其再轉貸，雙方是有默契的。

　　同時，從此案證據反映的客觀事實來看，馬某倫獲得銀行貸款當天，即把全部貸款轉賬至蘇某清指定的賬戶。可見雙方配合緊密，非事前密謀無法完成，故蘇某清在庭審中辯解其只是向馬某倫介紹業務，其在審批貸款時才知道馬某倫貸款用途屬虛構，無事實依據，且與馬某倫的供述等其他證據不能印證，法院不予采信。

　　另外，蘇某清利用馬某倫套取銀行信貸資金用于高利轉貸。法院指出，蘇某清雖不具備高利轉貸的主體身份，但其通過具備高利轉貸罪主體身份的馬某倫套取銀行信貸資金，最終用于自己轉貸，屬于無身份者通過有身份者獲得侵犯高利轉貸罪客體的情形。

　　法院認為，蘇某清作為銀行的工作人員，以轉貸牟利為目的，違反國家規定發放貸款，數額巨大，并將套取所得的銀行貸款高利轉貸他人，違法所得數額巨大，其行為已分別構成違法發放貸款罪和高利轉貸罪。馬某倫以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額巨大，其行為已構成高利轉貸罪。

　　最終，蘇某清數罪并罰，決定執行有期徒刑2年3個月，處罰款77.7萬元；馬某倫以高利轉貸罪獲刑1年，緩刑1年，處罰金45萬元。

責任編輯：宋源珺