文/楊希

　　8月30日晚，中國光大銀行發布2021年半年度報告。數據顯示，上半年光大銀行實現營業收入770.4億元，同比增長49.2億元，增幅6.8%。實現凈利潤225.1億元，同比增長40.9億元，增幅22.2%。ROA和ROE分別達到0.81%和11.06%，同比提升0.08和1.01個百分點。

　　31日，光大銀行2021中期業績發布會于線上舉行，行長付萬軍等管理層出席，為市場解讀光大銀行這份高增速的中期報告。管理層認為，上半年光大銀行持續優化業務結構，夯實各項管理基礎，推動轉型創新，盈利能力顯著提升。

　　內外因素驅動負債成本下降

　　半年報顯示，光大銀行集團資產總額 57,727.96 億元，增長 7.54%；貸款和墊款本金總額 32,386.22 億元，增長 7.61%；存款余額 36,924.19 億元，增長 6.08%。值得關注的是，報告期內該行付息負債平均成本率2.34%，同比下降 14BPs。“本集團優化負債結構，加強成本管控，”光大銀行稱。

　　發布會上，行長付萬軍從內外兩個方面分析了光大銀行負債成本下降的“驅動力”。

　　付萬軍表示，從外部看，降低實體經濟、尤其是中小微企業的綜合融資成本，是黨中央國務院的決策部署，也是監管部門的要求。因此從履行金融央企使命的角度來看，只有把負債成本降下來，才能進一步提升光大銀行對實體經濟減費讓利的能力。

　　從內部看，光大銀行負債成本的絕對值在可比同業中還處在高位，因此無論從優化資產負債結構角度還是實現未來高質量發展的內生要求角度，都需要不斷降低負債成本。

　　付萬軍稱，光大銀行在“兩年跨越”計劃中提出“量價雙優”目標，并將此作為戰略高度對待。未來也會從三個維度來確保負債成本能夠持續改善。

　　一是把“量價雙優”納入到經營考核體系，強化激勵約束，科學地設定存款優化的階段性目標；

　　二是加大“大負債”的統籌安排，把握當前流動性合理充裕的市場機遇，從成本擇優、總量適度的角度通過債券、同業等多領域進行多元化的負債補充，從而實現全行整體負債成本優化；

　　三是轉變業務經營模式和客戶模式。一方面是對零售客戶經營模式轉變，另一方面做大對公客戶資產流量，通過產業鏈、供應鏈帶來低成本的流量資金，從而提高光大銀行獲客、留客和客戶的粘性，提高低成本資金沉淀。

　　值得注意的是，今年6月，市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。

　　付萬軍表示，自律機制在利率上限體現的是“短升長降”，所以從短期看對光大銀行2021年負債成本有影響，但經測算影響不大。“從長期看，隨著我們長期限存款逐步重定價，反而有利于我們全行存款成本的進一步優化。”付萬軍稱。

　　信貸關注三領域風險

　　截至6月末，光大銀行不良貸款率1.36%，較年初下降0.02個百分點；關注率1.90%，較年初下降0.25個百分點；逾期率2.05%，較年初下降0.10個百分點；撥備覆蓋率184.06%，較年初提升1.35個百分點，風險指標“三降一升”。副行長楊兵兵表示，光大銀行二季度不良生成率較一季度呈現收斂態勢。

　　楊兵兵介紹，在對公貸款的不良貸款生成方面，主要還是集中在產能過剩行業及其上下游企業，但是區域分布上相對分散，總體呈現邊際向好態勢；在零售不良生成方面，伴隨著經濟復蘇，該行零售信貸不良生成已經逐步向正常區間回落。

　　圖源：光大銀行半年報

　　半年報顯示，光大銀行企業貸款不良占比為67.49%，較去年末的63.25%有所提升，零售貸款不良貸款占比為32.51%，較去年末的36.75%回落。總體看，規模均有所提升。

　　楊兵兵表示，目前光大銀行重點關注以下三方面風險：一個是房地產領域，二是互聯網金融平臺的規范化，三是關于政府融資平臺的進一步規范。

　　不過楊兵兵進一步表達了管理層對于光大銀行風險管理的信心。“也請大家放心，我們的風險管理經過時間的積累和打磨，并且還在不斷完善，所以我們對風險管理也充滿信心。”楊兵兵說道。

　　據介紹，今年以來光大銀行風險管理工作主要聚焦組合管理、預警管理、并表管理和大額風險的穿透管理，從四方面進行提升，同時也在加快風險管理的數字化轉型，讓科技對風險管理進一步的賦能。

　　零售銀行營收占比創新高

　　2021年上半年，該行零售銀行業務實現營業收入319.7億元，占全行營業收入的41.5%，同比提升0.9個百分點。發布會上副行長齊曄表示，這一占比“創近三年新高”。

　　具體來看，光大銀行零售管理規模（AUM）達到20201億元，較年初增長5.3%，首次站上2萬億元大關；理財管理規模8771億元，較年初增長4.9%。

　　副行長齊曄表示，上半年光大銀行零售條線圍繞戰略愿景，突出財富管理和金融科技兩個特色，在客戶經營，名品打造、場景金融、數字化轉型和協同賦能五個方面積極布局，取得了明顯的成效。

　　具體到客戶賦能方面，齊曄表示，光大銀行在差異化的客戶經營能力上顯著提升。“今年我們確定了一個策略，那就是分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化，確立了五大分層客群和八大重點客群，在長尾客戶的深度挖掘和重點客群的價值提升上均有突破。”齊曄說道。

　　半年報顯示，上半年光大銀行客戶規模持續增長，零售客戶13075萬戶，較年初增長6.3%；其中私行客戶4.6萬戶，較年初增長14.6%；財富客戶突破百萬戶，較年初增長5.3%。齊曄稱，該行私行客戶增幅位居股份制商業銀行前列。

　　在推動零售數字化轉型方面，齊曄表示要“打造零售的金融科技特色”。齊曄稱，上半年光大銀行全力構建了“1+2+c”零售金融數字新基建。“1”是指建設零售金融的智慧大腦，即智能營銷平臺；“2”是形成批量精準營銷和實時旅程營銷兩種智能營銷模式；“c”是指打通全渠道觸達，構建起數字化客戶經營新模式。

　　齊曄表示，綜合來看，上半年光大銀行不斷擦亮財富管理特色標簽，堅定推動轉型發展，持續擴規模調結構。零售存款的成本明顯改善，個人貸款定價保持穩定，財富規模總量不斷提升，從而使零售的盈利能力穩健增強。

責任編輯：張玫