文/金言

　　8月27日，中國工商銀行半年報如期而來。營收4264億元，同比增長6%；凈利潤1645億元，同比增長9.8%；不良率、逾期率“雙降”，逾期貸款、關(guān)注類貸款“雙減”……“宇宙行”巨輪穩(wěn)健依舊。

　　值得關(guān)注的是，“舊”中更有新驚喜。穩(wěn)健成長之外，引領(lǐng)這家全球第一大行前行的戰(zhàn)略布局成效正在顯現(xiàn)。在一份“好于預(yù)期、優(yōu)于同期”的年中答卷背后，是工行各類發(fā)展新動能正在加快形成。

　　業(yè)績穩(wěn)中有進

　　營收同比增長6%

　　半年報發(fā)布后的2021年中期業(yè)績發(fā)布會上，工行行長廖林表示，上半年該行“主要指標(biāo)好于預(yù)期、優(yōu)于同期”，經(jīng)營情況“穩(wěn)、進、好、新”。

　　“從經(jīng)營指標(biāo)看，穩(wěn)的基礎(chǔ)加固；從服務(wù)實體看，進的力度加大；從風(fēng)險管控看，好的態(tài)勢在延續(xù)；從轉(zhuǎn)型創(chuàng)新看，新的動能在增強。”廖林說道。

　　從數(shù)據(jù)來看，“宇宙行”巨輪穩(wěn)健依舊。中報顯示，工行集團上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4264億元，同比增長6%；撥備前利潤3326億元，同比增長5.7%；稅前利潤2080.7億元，同比增長9.89%；凈利潤1645億元，同比增長9.8%；利息凈收入3362.93億元，同比增長5.1%。

　　誠然，凈利潤的高增速與基數(shù)問題有關(guān)，管理層對此亦有清晰的認(rèn)識。廖林坦言，在經(jīng)濟穩(wěn)定恢復(fù)的大環(huán)境下，銀行利潤增速也出現(xiàn)了明顯回升，這與實體經(jīng)濟發(fā)展趨勢基本一致。

　　但客觀而言，同樣不能忽視的是，數(shù)據(jù)顯示，工行資產(chǎn)質(zhì)量在進一步“夯實”，且在銀行業(yè)減費讓利的大背景下，這家大行仍然擁有強勁的發(fā)展動能。

　　“上半年全行的營業(yè)收入、撥備前利潤、凈利潤分別超過4000億元、3000億元和1600億元，同比分別增長6%、5.7%和9.8%。不良貸款率比上年末下降4BP，撥備覆蓋率提高11.29個百分點，高質(zhì)量發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn)。”廖林說道。

　　廖林稱，工行上半年新發(fā)放貸款利率比2020年下降13BP，其中新發(fā)放普惠貸款利率比2020年進一步下降18BP，且上半年僅在手續(xù)費方面就累計減免200多億元。假如將這部分利潤回?fù)埽嘈殴ば袃衾麧櫾鏊龠€能再上一個臺階。

　　事實上，在宏觀經(jīng)濟步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，銀行業(yè)高盈利已不是理所當(dāng)然，工行更多地是挖掘自身潛力，“揚長、補短、固本、強基”。

　　上半年，工行不良率、逾期率實現(xiàn)“雙降”，逾期貸款、關(guān)注類貸款實現(xiàn)“雙減”。資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險的下降，帶動工行貸款撥備計提同比減少近95億元，下降8.5%。逾期貸款與不良貸款的剪刀差創(chuàng)歷史新低，連續(xù)五個季度保持為負(fù)。可以說，工行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

　　圖片來源：

　　工行2021年半年報

　　發(fā)布會上，談及資產(chǎn)質(zhì)量時，工行副行長王景武表示，工行已“有效遏制住了去年疫情發(fā)生以來不良率反彈的勢頭”。未來，該行將在不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和布局的基礎(chǔ)上，繼續(xù)主動消化已出現(xiàn)實質(zhì)風(fēng)險的貸款，進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量。

　　戰(zhàn)略布局成效顯現(xiàn)

　　個人存款日均余額超11萬億

　　如果說“穩(wěn)健”還不夠給人驚喜，那么深入挖掘分條線業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以看到，“新”的戰(zhàn)略動能正在顯現(xiàn)。

　　從當(dāng)期數(shù)據(jù)看，無論是繼續(xù)打造“第一個人金融銀行”還是加強重點戰(zhàn)略區(qū)域信貸投放，工行正在為在同業(yè)競爭中跑得更長更遠(yuǎn)而蓄力。

　　以“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略為例。“第一個人金融銀行”是工行當(dāng)前的戰(zhàn)略重心，也是工行董事長陳四清履新之后做出的重大調(diào)整。

　　半年報顯示，截至6月末，工行個人存款124,871.60億元，增長7.1%，個人存款日均余額超11萬億元；個人非保本理財產(chǎn)品1.88萬億元，保持市場絕對領(lǐng)先；個人貸款75,758.03億元，增長6.5%。此外，工行個人客戶總量達(dá)到6.9億戶，服務(wù)全國近半人口；其中私人銀行客戶19.8萬戶，總量保持市場領(lǐng)先。

　　“體量”增長的同時，質(zhì)量也進一步優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，截至半年末，工行個人貸款不良率0.48%，信用卡透支不良率1.81%，均比上年末下降8個基點，信用卡透支余額7,029.95億元，增長3.1%。“體現(xiàn)了個人金融業(yè)務(wù)板塊對全行經(jīng)營的壓艙石和穩(wěn)定器作用。”半年報表示。

　　事實上，“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略并不止于“做個人金融業(yè)務(wù)”，更深層次的是在此基礎(chǔ)上進行政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費（即GBC）的協(xié)同。通過打造客戶、資金、信息閉環(huán)，做到GBC三端相互融合，變流量為存量，提高資金留存率。年報數(shù)據(jù)也印證了這一協(xié)同效應(yīng)，上半年，工行從消費端重點場景獲客活客約1,800萬人。

　　再來看工行的信貸投放。上半年，工行各項貸款新增近1.4萬億元，增幅7.4%；債券投資凈增3186億元，增幅4%。王景武介紹，該行新增貸款和債券投資增量均保持金融機構(gòu)前列，“全行信貸投放總體呈現(xiàn)三個特點，即‘總量穩(wěn)、投向準(zhǔn)、成色足’。”

　　圖片來源：

　　工行2021年半年報

　　值得關(guān)注的是，上半年工行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)和成渝雙城經(jīng)濟圈等國家重點戰(zhàn)略區(qū)域的公司貸款新增6500多億元，余額占境內(nèi)人民幣公司貸款余額的71%。此外，從期限看，上半年工行中長期公司貸款增加7182億元，余額占全部公司貸款的比例較上年末提升0.5個百分點。

　　同樣的，在在科創(chuàng)金融方面，工行總體上起步更早。上半年，國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)貸款余額突破1萬億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近8700億元。與前述重點戰(zhàn)略區(qū)域公司貸款一樣，這些都將為未來的貸款規(guī)模增長和信貸項目儲備埋下優(yōu)質(zhì)的“種子”。

　　邁向高質(zhì)量發(fā)展

　　綠色貸款超2萬億

　　對于一家立志成為“具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)”的大型銀行而言，高質(zhì)量發(fā)展是當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下繞不開的議題。在一小時的業(yè)績發(fā)布會上，“高質(zhì)量”一詞被工行的管理層提及19次，是絕對的“高頻詞匯”。

　　如何邁向高質(zhì)量發(fā)展？工行半年報稱，該行持續(xù)加大向制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域的信貸投放。數(shù)據(jù)顯示，上半年綠色信貸余額超過2萬億元，較年初增加3,087.39億元，保持同業(yè)領(lǐng)先。

　　事實上，在“碳達(dá)峰、碳中和”的頂層設(shè)計之下，銀行在綠色金融體系的建設(shè)，不僅意味支持新舊動能平穩(wěn)轉(zhuǎn)換，更重要的是，在這一過程中實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益、生態(tài)效益的同步提升。

　　廖林介紹，工行綠色金融創(chuàng)新正加快提速。上半年首批開展了碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等各類綠色債券的投融資業(yè)務(wù)。此外，工行積極參與國家綠色產(chǎn)業(yè)基金、積極對接全國碳市場建設(shè)、積極支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)、積極探索開展碳排放權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，“這幾項業(yè)務(wù)已經(jīng)在一些地方初見成效。”廖林稱。

　　廖林進一步透露，目前工行正依托綠色金融領(lǐng)域長期積淀的經(jīng)驗和優(yōu)勢，圍繞支持低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動投融資組合低碳轉(zhuǎn)型、加強氣候風(fēng)險管理、夯實投融資碳計量基礎(chǔ)等“四大支柱”，系統(tǒng)推進“碳達(dá)峰、碳中和”相關(guān)工作。

　　如果說銀行發(fā)展綠色金融是配合頂層設(shè)計描繪“大圖景”，那么普惠金融則是無限貼近共富社會需求端的“小畫卷”。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行普惠型小微企業(yè)貸款10,118.95億元，比年初增長40.4%。上半年，工行累計為2.7萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。新發(fā)放普惠貸款平均利率4.10%。值得一提的是，普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款和普惠型涉農(nóng)小微企業(yè)貸款規(guī)模和客戶數(shù)同樣增長顯著。

　　事實上，此前工行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家鄉(xiāng)村振興局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，三方將圍繞鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接、糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給保障、現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系、鄉(xiāng)村建設(shè)行動、智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)村改革等六個重點領(lǐng)域展開合作。

　　今年7月，陳四清曾在人民日報撰文表示，應(yīng)“爭做為民服務(wù)的主力軍”。徐守本在發(fā)布會上亦有明確表態(tài)。“下一步，工商銀行將深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實監(jiān)管要求，堅持城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展，持續(xù)強化科技賦能，推進金融服務(wù)從城市向鄉(xiāng)村延伸，全力支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收，促進農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。”徐守本說道。

責(zé)任編輯：張玫