文/林羽

　　在風起云涌的行業大潮中，財富管理市場正在迎來諸多機遇與挑戰。截至2020年底，中國個人金融資產已達到205萬億元人民幣，成為全球第二大財富管理市場。在科技快速發展的今天，財富管理機構“一把手”應如何抓住機遇，打造新的護城河？全球管理咨詢公司麥肯錫給出了自己的答案。

　　8月31日，麥肯錫發布《麥肯錫中國金融業CEO季刊 2021年秋季刊》（以下簡稱為“季刊”），該刊基于國內外領先財富管理機構的最佳實踐，為財富管理機構CEO提出數字化轉型六大議題，幫助企業找到最優路徑。

　　數字化轉型是關鍵

　　2021年麥肯錫最新個人金融調研數據顯示，89%的客戶已經習慣通過數字渠道接受銀行服務，67%的客戶樂于使用金融科技APP等服務，近九成受訪客戶已成為純數字渠道、全渠道常用用戶。季刊認為，中國財富管理機構要應對上述機遇，數字化是關鍵。

　　哪些趨勢催生了財富管理數字化需求？前中國信托商業銀行總行行長周榮生列舉了五大核心趨勢，包括資產轉移發生、女性客群重要性全面提升、合規要求全面提升、競爭加劇利潤空間縮小、新冠疫情導致客戶行為全面線上化。

　　季刊認為，當前，多數財富管理機構CEO已經認識到數字化的重要性，但轉型過程仍面臨五大痛點：第一，線上化、自動化程度不足；第二，數字化專業性不足；第三，智能化程度低；第四，客戶體驗滿意度差；第五，科技架構有待聯通和完善。

　　基于此，季刊提出以下六大數字化轉型議題：

　　線上化、自動化——圍繞客戶端到端旅程，推動業務流程線上化，提升客戶體驗；利用新技術驅動“專業化投顧體系”建立；智能化——大數據驅動“客層經營”走向精細化、精準化、千人千面的“客群經營”；開放化、生態化——搭建開放式產品服務及內容平臺，打造“開放合作伙伴生態”；建立科學完善、高度連接、敏捷輕型的新一代財富科技和數據架構；通過財富及資管科技加速器等，與外部金融科技公司開放創新合作。

　　季刊認為，數字化轉型是事關企業未來十年成敗的大計，需要財富管理機構“一把手”親自上陣，從公司整體戰略出發，制定北極星式的轉型藍圖，然后統籌公司上下各部門力量，確保業務戰略與數字化戰略高度統一。

　　不同類型機構的數字化轉型特點不同

　　隨著金融科技在大數據、人工智能等關鍵領域的不斷突破，全球財富管理市場數字化轉型加速。那么，不同類型機構的數字化轉型有哪些特點？

　　麥肯錫全球董事合伙人馬奔表示，全能型商業銀行數字化往往以支持財富客戶分層經營的全渠道體驗為主，同時借力數字化推動財富管理流程自動化。專業性私人銀行一方面通過數字化搭建全渠道客戶經營及交互平臺，另一方面借助數字化更有效地提供專業投顧專業服務。傳統資產管理公司往往通過數字化混合投顧能力建設，向財富管理業務延伸。

　　另外，他還表示，“券商通常利用數字化，驅動線上渠道從傳統經紀業務向綜合財富管理業務轉型。而對于線上互聯網平臺機構，則致力于借力數字化搭建開放生態平臺，向全市場的資管合作伙伴提供開放產品和客戶經營平臺。”

　　值得注意的是，季刊提出了兩類正在成為市場贏家的財富管理機構：一類是專業化的私人銀行，它們積極擁抱科技、與金融科技公司合作，通過數字化推動服務模式升級和商業模式創新；另一類是平臺化的純線上財富管理平臺，這類企業以互聯網公司為代表，它們采用開放式平臺戰略，憑借天然的數字基因優勢為客戶提供極致體驗，而這兩類機構也恰恰是數字化轉型先鋒。

責任編輯：張玫