文/舒澤

　　華爾街英語破產(chǎn)后，學員貸的款怎么辦？

　　隨著華爾街英語即將破產(chǎn)的消息不斷發(fā)酵，全國各地學員也開始陸續(xù)發(fā)起退費維權(quán)。黑貓投訴中顯示，多位投訴人對該機構(gòu)的投訴均指向“培訓(xùn)貸”。律師對新浪財經(jīng)表示，在該機構(gòu)辦理培訓(xùn)貸的學員不僅面臨學費追不回的風險，還要面對不得不還貸款的雙重打擊。

　　近年來，隨著教育行業(yè)的不斷擴張，虛假宣傳、培訓(xùn)貸成校外培訓(xùn)投訴熱點。而監(jiān)管部門在這方面也頻繁出臺文件，幫助消費者規(guī)避風險。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，培訓(xùn)貸雖然提供“先學后付”的便利，但培訓(xùn)機構(gòu)為了追逐利益最大化，不免會將重心轉(zhuǎn)向培訓(xùn)貸款的包裝和銷售。對于消費者來說，在遠離非法、不正規(guī)的培訓(xùn)貸的同時，還需要提升自身防范意識，樹立理性消費觀，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱。

　　華爾街英語“崩盤” 

　　培訓(xùn)貸“壞賬”誰賣單？

　　8月12日，有媒體報道稱，華爾街英語將正式宣布破產(chǎn)，且該培訓(xùn)機構(gòu)多處門店已人去樓空。當日晚間，話題#華爾街英語將宣布破產(chǎn)#沖上微博熱搜，截至8月13日，閱讀量達2.6億次，討論1.3萬次，引起網(wǎng)友熱議。

　　資料顯示，華爾街英語是一家專注于成人英語教學領(lǐng)域的培訓(xùn)機構(gòu)，從2000年開始，華爾街英語已在北京、上海、廣州、深圳、天津等11個城市開設(shè)了76家學習中心。

　　隨著熱搜話題的不斷發(fā)酵，陸續(xù)有全國各地來自這家培訓(xùn)機構(gòu)的學員開始發(fā)起退費維權(quán)。新浪金融研究院瀏覽黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，多位華爾街英語的學員在投訴中表示，華爾街英語課程顧問存銷售誘導(dǎo)、欺瞞合同、為了讓學生買課，誘導(dǎo)學員辦理“培訓(xùn)貸”等行為。

　　那所謂的“培訓(xùn)貸”是什么？一般來說，培訓(xùn)貸指的是培訓(xùn)機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)進行合作，對培訓(xùn)者進行借貸，培訓(xùn)者以分期付款的方式進行還款。從某種角度來說，這種“先學后付”的方式能夠緩解培訓(xùn)者的資金壓力。但近年來，一些培訓(xùn)機構(gòu)的虛假宣傳、誘導(dǎo)辦理分期貸款等行為，使“培訓(xùn)貸”變得并不規(guī)范。且多位投訴人表示，一旦申請了教育培訓(xùn)貸，往往會導(dǎo)致消費者申請退費難上加難。

　　在黑貓投訴中，一位叫小王的投訴人描述，出于對華爾街英語課程顧問的信任，他于2021年1月5日在北京海淀區(qū)華爾街中關(guān)村中心簽訂培訓(xùn)合同，打算進行英語學習，課程時間共計六個月費用13200元。

　　在簽訂合同前，小王表示曾擔心過自己的經(jīng)濟問題，但客服顧問指出可以為其辦理貸款，首付僅為2640元，每月還款1839.20即可，便痛快的簽下了協(xié)議。

　　但交錢后，小王發(fā)現(xiàn)，學習內(nèi)容僅僅為在網(wǎng)上看視頻，并未達到該機構(gòu)所宣傳的效果。于是，小王多次打電話要求退費，但客服多次對退款事宜進行拖延，到后面甚至不予回應(yīng)。

　　隨后，小王在與朋友聊起此事發(fā)現(xiàn)，自己與身邊的朋友所付金額并不相同，質(zhì)疑機構(gòu)為何“收費金額并不統(tǒng)一”。此外，他認為，自己與朋友都是大學生，均被課程顧問“誘導(dǎo)”辦理了貸款，華爾街英語的課程顧問存在涉嫌引誘大學生貸款消費的行為。

　　除了小王，多位投訴人均表示，因聽信課程顧問簽訂了“培訓(xùn)貸”。數(shù)據(jù)顯示，在6000多名正在進行退費維權(quán)的學員參與登記的名單中，52%的人是通過銀行或金融平臺貸款的方式支付的學費。其披露，華爾街英語所合作貸款機構(gòu)包括招聯(lián)金融、北銀消金和度小滿等。

　　律師對新浪金融研究院表示，大量被誘導(dǎo)貸款支付學費的學員或?qū)⒚媾R學費無法退回，同時又要支付分期貸款的雙重打擊。

　　此外，該名律師指出，與華爾街英語合作的貸款機構(gòu)大多來自銀行或消費金融機構(gòu)，若貸款學員不按時還款，可能會被記入央行征信系統(tǒng)。

　　其實，早在2019年，同為英語教培機構(gòu)的韋博英語因經(jīng)營不善等原因，相關(guān)負責人“跑路”，多家門店關(guān)閉，多名學員也面臨著貸款來的“學費”難追回的情況。

　　對此，多名學員將韋博英語訴至法庭。時隔一年，裁判文書網(wǎng)顯示，部分學員在深圳法院起訴該培訓(xùn)機構(gòu)勝訴，但因該機構(gòu)無資產(chǎn)可供執(zhí)行，學費問題依然沒有得到解決。

　　課還沒上先背債？

　　警惕打著金融創(chuàng)新旗號的“新騙局”

　　近年來，隨著教育行業(yè)的不斷發(fā)展，“誘導(dǎo)貸款”、“虛假宣傳”等教育培訓(xùn)類投訴也逐漸增多。7月29日，中消協(xié)發(fā)布的2021年上半年全國消協(xié)組織受理投訴情況顯示，今年上半年虛假宣傳、培訓(xùn)貸成校外培訓(xùn)投訴熱點，教育培訓(xùn)服務(wù)相關(guān)投訴量位居前三，較去年同期上升1.6%。

　　對此，中消協(xié)表示，對于培訓(xùn)機構(gòu)提出的“學費貸”“培訓(xùn)貸”，消費者要充分了解金融產(chǎn)品的詳細情況和相關(guān)風險，明確約定還款利率、手續(xù)費、解約條件等，避免出現(xiàn)培訓(xùn)服務(wù)解除仍需還貸的情況。

　　其實，對于此方面，監(jiān)管一直步履不停。今年5月21日，北京市教育委員會、北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行營業(yè)管理部、北京銀保監(jiān)局四部門聯(lián)合發(fā)布《北京市學科類校外培訓(xùn)機構(gòu)預(yù)收費管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），嚴格明確了學科類校外培訓(xùn)機構(gòu)預(yù)收學費及存管方面的要求。

　　這是北京市首次對學科類校外培訓(xùn)機構(gòu)預(yù)收費做出統(tǒng)一的管理辦法。其中，第九條明確規(guī)定，面向中小學生的培訓(xùn)不得使用培訓(xùn)貸方式繳納培訓(xùn)費用，并且，機構(gòu)不得誘導(dǎo)其他年齡段學員使用培訓(xùn)貸方式繳納費用。

　　除中小學生外，今年3月17日，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），旨在進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理，切實維護大學生合法權(quán)益。

　　該《通知》劍指“校園貸”、“套路貸”等行為。其中最為引人關(guān)注的內(nèi)容是，放貸機構(gòu)外包合作機構(gòu)要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當方式誘導(dǎo)大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構(gòu)推送引流大學生。

　　此外，《通知》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴守風險底線，審慎開展大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風險管理制度和預(yù)警機制，加強貸前調(diào)查評估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風險可控。

　　早在2019年11月9日，央行上海分行就向所有在滬銀行下發(fā)文件，劍指已經(jīng)爆出問題的“租金貸”、“醫(yī)美貸”、“校園貸”和“培訓(xùn)貸”，要求從銀行資金端開始嚴格整改，并審慎選擇業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

　　業(yè)內(nèi)人士對此表示，培訓(xùn)貸雖然提供“先學后付”的便利，但培訓(xùn)機構(gòu)為了追逐利益最大化，不免會將重心轉(zhuǎn)向培訓(xùn)貸款的包裝和銷售。遠離非法、不正規(guī)的培訓(xùn)貸，還需要提升自身防范意識，樹立理性消費觀，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，并警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱。

責任編輯：陳嘉輝